ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Безумовой А.В., при секретаре судебного заседания Фоминой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «БиКлевер Коллект» к Салынину Е. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, установил:
общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «БиКлевер Коллект» (далее – ООО ПКО БиКлевер Коллект») обратилось в суд с иском к Салынину Е.А. о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование требований указано, что 30 июня 2024 г. между Салыниным Е.А. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» в соответствии с одобренной (акцептованной) кредитором заявкой (офертой) заемщика на получение потребительского займа, заключен договор потребительского займа №. В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК "КапиталЪ-НТ" (далее - Правила), Общими условиями договора потребительского займа ООО МКК "КапиталЪ-НТ" (далее - Общие условия), Индивидуальными условиями договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) Ответчику выдан заем в размере 30 000,00 руб., под процентную ставку 292% годовых сроком на 31 день, до 31 июля 2024 г. По взаимному согласию сторон, на основании заявки заемщика и акцептованной заемщиком оферты кредитора, возможно пролонгирование Договора займа согласно п.п. 23-27 Общих условий и п.п. 24-29 Правил, путем подписания заемщиком дополнительного соглашения к Договору займа с измененными Индивидуальными условиями. Кроме того, Заемщик вправе добровольно получить платные услуги, включая платную услугу по информированию о существенных событиях займа (услуга «Будь в курсе») и заключить договор добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика, стоимость которых удерживается из суммы предоставленного займа. Договор займа заключен в письменной форме на сайте belkacredit.ru путем подписания заемщиком Индивидуальных условий с использованием аналога собственноручной подписи (АСП) заемщика на основании Соглашения об использовании простой электронной подписи (далее - Соглашение) и в соответствии с п.п. 18-23 Правил. Присоединение к Соглашению реализовано заемщиком путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1 Правил. Займодавец свои обязательства по предоставлению займа исполнил надлежащим образом и в полном объеме, произведя перечисление денежных средств по указанным заемщиком реквизитам банковской карты при формировании заявки (оферты). Проверка правильности указания заемщиком реквизитов банковской карты и принадлежности банковской карты заемщику произведена согласно п. 1.4 Правил. Зачисление суммы займа по указанным заемщиком реквизитам подтверждается платежным поручением. Таким образом, в соответствии с п. 4, 5 Общих условий, Договор займа считается заключенным. Вместе с тем, в нарушение п.п. 4, 9 Общих условий, а также п.п. 2, 6 Индивидуальных условий заемщик не исполнил своих обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование займом, что недопустимо и противоречит общим положениям Гражданского кодекса РФ об обязательствах. Руководствуясь п. 13 Индивидуальных условий и п. 34 Общих условий, ООО МКК "КапиталЪ-НТ" заключил с ООО ПКО «БИКЛЕВЕР КОЛЛЕКТ» договор уступки прав требований (цессии) № 02/12/24, о чем ответчик уведомлен. В этой связи, в соответствии с условиями Договора цессии и, в частности, реестру уступаемых прав требований, право требования по Договору займа перешло к истцу. 14 февраля 2025 г. на основании заявления истца мировым судьей Приморский районный суд Архангельской области вынесен судебный приказ № 2-316/2025, согласно которому требования ООО ПКО «БИКЛЕВЕР КОЛЛЕКТ» о взыскании задолженности с ответчика в размере 68 900,00 руб. удовлетворены. 25 апреля 2025 г. в связи с поступившими от ответчика возражениями на судебный приказ № 2-316/2025 от 14 февраля 2025 г. отменён мировым судьей, о чем вынесено соответствующее определение, в котором взыскателю разъяснено, что заявленное им требование может быть предъявлено в порядке искового производства. По состоянию на текущий момент задолженность по Договору займа составляет 68 900,00 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 30 000,00 руб.; задолженность по процентам за период с 30 июня 2024 г. по 25 декабря 2024 г. - 37 055,00 руб.; задолженность по штрафам - 1 845,00 руб., что подтверждаются расчетом задолженности. Просит суд взыскать с Салынина Е.А. в пользу ООО ПКО «БИКЛЕВЕР КОЛЛЕКТ» задолженность по Договору займа № от 30 июня 2024 г. в размере 68900 руб., а именно: задолженность по основному долгу - 30 000,00 руб.; задолженность по процентам за период с 30.06.2024 г. по 25.12.2024 г. - 37 055,00 руб.; задолженность по штрафам - 1 845,00 руб.; взыскать с Салынина Е.А. в пользу ООО ПКО «БИКЛЕВЕР КОЛЛЕКТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 руб.
Представитель истца ООО ПКО «БиКлевер Коллект» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие.
Ответчик Салынин Е.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Об отложении слушания дела не просил, доказательств уважительности причин неявки не представил, отношения к заявленным требованиям не выразил.
На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 указанного кодекса, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пункт 1 ст. 314 приведенного кодекса устанавливает, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как отмечено в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 г., принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
В соответствии с ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В соответствии с основными понятиями, содержащимися в ст. 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.
Пунктом 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В судебном заседании установлено, что 30 июня 2024 г. между Салыниным Е.А. и ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (Кредитор) заключен договор потребительского микрозайма №.
Заемщик на сайте кредитора подал заявление на получение займа, путем подписания индивидуальных условий с использованием аналога собственноручной подписи заемщика.
По условиям договора Заемщику предоставлен займ в размере 30 000 рублей 00 копеек под 292,00 % годовых, сроком на 31 день.
Кроме того, Салынин Е.А. подписал заявление на предоставление услуги «Будь в курсе» 30 июня 2026 г., стоимость которой –100 рублей 00 копеек. Заемщик дал распоряжение кредитору удержать сумму стоимости услуги из суммы займа по договору. Также он выразил согласие быть застрахованным в ООО «Д2 Страхование» по договору добровольного коллективного страхования по программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья №К-2.10Т от 07.07.2021, стоимость страхования – 1300 рублей 00 копеек.
Заявка на получение потребительского займа, индивидуальные условия договора потребительского микрозайма, заявление о предоставлении дополнительных услуг (заявление на предоставление услуги «Будь в курсе»), заявление о включении в список застрахованных лиц к договору добровольного коллективного страхования, индивидуальные условия договора потребительского займа, согласие на обработку персональных данных заемщика подписаны простой электронной подписью.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма (далее – Индивидуальные условия), возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 37 440 рублей, из которых 30 000 руб. сумма займа и 7440 руб. сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по Договору.
Заемщик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты в размере и сроки, установленные договором (п. 2 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий, срок возврата займа – 31 день. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 настоящих условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Договор потребительского займа действует до момента полного его исполнения.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа, до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик выразил согласие с Общими условиями договора.
Согласно п. 4 Общих условий сумма займа предоставляется путем перевода денежных средств на реквизиты банковской карты, указанные заемщиком.
Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Полная стоимость потребительского кредита (займа), определяемая в процентах годовых, рассчитывается по формуле, предусмотренной ч. 2 указанной статьи.
В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Согласно информации, содержащейся на официальном сайте Банка России, для заключаемых в 3 квартале 2024 г. микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 286,179 %, предельное значение полной стоимости кредитов (займов) – 292,00 %.
В договоре займа № от 30 июня 2024 г. сторонами предусмотрена полная стоимость потребительского займа 292,00 % годовых, что отражено на первой странице договора.
Учитывая то, что полная стоимость потребительского займа не превышает 292,00 % годовых, условия договора потребительского микрозайма соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.
В соответствии с условиями договора Салынину Е.А. 30 июня 2024 г. были перечислены денежные средства в размере 28 600 рублей 00 копеек (с учетом вычета стоимости страхования в размере 1300 рублей 00 копеек и стоимости услуги «Будь в курсе»), что подтверждается банковским ордером №, а также справкой о состоянии задолженности.
25 декабря 2024 г. между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО ПКО «БиКлевер Коллект» заключен договор уступки прав требования №ЕЦ-02/12/2024.
В соответствии с перечнем договоров займа ООО МКК «КапиталЪ-НТ» уступило право требования ООО ПКО «БиКлевер Коллект» к должнику Салынину Е.А. по договору займа № от 30 июня 2024 г. на общую сумму 68 900 рублей 00 копеек.
В силу пунктов 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу п. 3 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что к ООО ПКО «БиКлевер Коллект» перешли права требования к Салынину Е.А. по договору займа № от 30 июня 2024 г. на общую сумму 68 900 рублей 00 копеек.
Как следует из материалов дела, Салынин Е.А. обязанности по возврату суммы займа и уплате процентов не исполнил.
В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность Салынина Е.А. за период с 30 июня 2024 г. по 25 декабря 2025 г. составляет 68 900 рублей 00 копеек, из которых: 30 000 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 37 055 рублей 00 копеек – задолженность по процентам за период с 30 июня 2024 г. по 25 декабря 2025 г, 1845 рублей 00 копеек - задолженность по штрафам.
Суд, проверив расчет задолженности, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с требованиями действующего законодательства и подлежащим применению.
В связи с чем, анализируя представленные доказательства, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 4000 рублей 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «БиКлевер Коллект» к Салынину Е. А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа – удовлетворить.
Взыскать с Салынина Е. А. (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «БиКлевер Коллект» (ИНН №) задолженность по договору займа № от 30 июня 2024 г. за период с 30 июня 2024 г. по 25 декабря 2024 г. в размере 68 900 рублей 00 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего взыскать 72 900 (Семьдесят две тысячи девятьсот) рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное заочное решение составлено 07 мая 2026 г.
Председательствующий А.В. Безумова