РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Савеловой О.В., при секретаре судебного заседания Гмыриной К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> в помещении Приморского районного суда <адрес> гражданское дело по иску Мартынова А. А. к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, установил:
Мартынов А.А. обратился с иском в суд к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда.
В обосновании требований указано, что Мартынов А.А. является клиентом ответчика. На его имя открыт банковский счет №********№, к которому выпущена карта №********№. ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета посредством банкомата № совершены 3 операции по снятию наличных денежных средств: в № на сумму № руб., в № на сумму № руб. и в № на сумму № руб., всего на общую сумму №. Данные операции совершены без ведома и согласия истца, снятие денежных средств осуществила супруга истца Данилова Г.В., с которой истец не поддерживает отношения, и готовится к расторжению брака. О данном факте истец заявил в правоохранительные органы, обращение зарегистрировано за номером КУСП 11408 от ДД.ММ.ГГГГ Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренного Федеральным законом от 04 июня 2018 г. № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правах: потребителей финансовых услуг»: ДД.ММ.ГГГГ направлена претензия в Банк ВТБ (ПАО), ДД.ММ.ГГГГ получен отказ Банка, ДД.ММ.ГГГГ подано обращение к Финансовому уполномоченному, ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено решение № № об отказе в удовлетворении требований. Указал, что банк ВТБ (ПАО), принимая к исполнению операцию по снятию наличных, обязан был обеспечить идентификацию лица как законного владельца карты не только по ПИН-коду, но и с учетом иных обстоятельств, свидетельствующих о возможной компрометации данных. Нарушение обязанности по обеспечению безопасности. Банк, как сторона договора, предоставившая средство платежа (карту) и ПИН-код, обязан был организовать свою работу таким образом, чтобы исключить возможность несанкционированного доступа к средствам клиента. Совершение трех крупных операций по снятию наличных в течение короткого промежутка времени могло быть признаком подозрительной операции, требующей дополнительной проверки со стороны Банка. В силу ст. 15 ГК РФ и ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец вправе требовать полного возмещения убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств по договору банковского обслуживания. Неправомерные действия ответчика, выразившиеся в допущении списания значительной суммы денежных средств, привели к причинению истцу нравственных страданий, стресса и беспокойства за свое финансовое положение.
На основании изложенного, просит суд взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Мартынова А.А. денежные средства в размере №. 00 коп., а также компенсацию морального вреда в размере №
Истец Мартынов А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и места рассмотрении дела надлежащим образом, направил в суд своего представителя Семенова М.Н.
Представитель истца Мартынова А.А. - Семенов М.Н. в судебное заседание после перерыва не явился, ранее пояснил, что в августе 2025 г. супруга истца трижды сняла денежные средства с банковской карты Мартынова А.А. на общую сумму №. без его согласия, введя пин-код. После списания денежных средств его доверитель обратился в банк и заблокировал карту. Иск предъявлен к банку, поскольку именно он выдал денежные средства без согласия истца.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) – Колодина Ю.В. в судебном заседании возражала относительно заявленных требований, пояснила, что между истцом и банком был заключен договор на предоставление карты, истец лично явился в офис для ее получения. Карта была выдана. ДД.ММ.ГГГГ по данной карте были осуществлены три операции по снятию денежных средств через банкомат. Пин-код от карты был известен только держателю карты - Мартынову А.А. Истец нарушил условия договора: передал пин-код третьему лицу, не сообщил банку об утрате или краже карты. Вечером того же дня истец обратился в банк с заявлением о прекращении действия карты, что банк и сделал. Снятие денежных средств осуществила супруга истца - Данилова Г.В., находящаяся на тот момент в отпуске по уходу за детьми, пояснив, что сняла их на семейно-бытовые нужды. По данному вопросу имеется решение финансового уполномоченного об отказе в удовлетворении заявленных Мартыновым А.А. требований, поскольку денежные средства Данилова Г.В. использовала, находясь в браке с истцом, на семейные нужды, Мартынов А.А. сам передал пин-код от банковской карты Даниловой Г.В., таким образом, денежные средства остались в семье.
Иные лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с абзацем первым ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В силу п. 7 ст. 845 ГК РФ к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы гл. 45 ГК РФ применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.
На основании п. 1 и п. 3 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.
Согласно п. 4 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
В силу ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Пунктом 3 ст. 861 ГК РФ предусмотрено, что безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами, и договором.
Пунктом 2 ст. 864 ГК РФ установлено, что при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковских правилами и договором.
На основании п. 1 ст. 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с гл. 25 ГК РФ с учетом положений, предусмотренных ст. 866 ГК РФ.
Обслуживание Мартынова А.А. осуществляется в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке (далее - Правила комплексного обслуживания).
В соответствии с п. 1.5 Правил комплексного обслуживания: «Аутентификация» - процедура проверки принадлежности Клиента предъявленного им Идентификатора (проверка подлинности Идентификатора).
Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, Логин, номер Карты Клиента, номер Счета, иные Идентификаторы, установленные Договором дистанционного банковского обслуживания (в случае если между Клиентом и Банком заключен Договор дистанционного банковского обслуживания)). Выбор Идентификатора зависит от Канала доступа.
Устройство самообслуживания (УС) - электронный программно-технический комплекс Банка (банкомат, терминал самообслуживания и другие), позволяющий Клиенту составлять, удостоверять и передавать в Банк Электронные документы, в том числе предназначенный для выдачи (приема) наличных денежных средств/осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов и т.п.
Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - средство подтверждения в виде цифрового кода для совершения Операций с использованием Карт в УС, торговосервисных предприятиях, ПВН, предоставленный Банком лицу, которому в соответствии с Договором карты, предоставлена в пользование Карта (держатель) или назначенный указанным лицом самостоятельно (при наличии технической возможности). Введение ПИН-кода признается аналогом собственноручной подписи держателя Карты при совершении Операции с использованием Карты. ПИН-код известен только держателю. Стороны признают ПИН-код в качестве ПЭП при заключении, изменении, расторжении сделок/договоров, подписанных держателем путем ввода ПИН-кода Карты, посредством которой выполнен доступ к сервисам УС.
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Мартыновым А.А. и Банком ВТБ (ПАО) на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в банке (далее - Договор комплексного обслуживания). Оформив заявление, Мартынов А.А. в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, присоединился к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые в Банке ВТБ (ПАО).
В рамках договора комплексного обслуживания Мартынову А.А. открыт банковский счет №********№ (далее - счет), к которому выпущена карта №********8210.
ДД.ММ.ГГГГ в период времени с № по № с использованием карты посредством устройства самообслуживания Банка ВТБ (ПАО) № совершены операции снятия наличных денежных средств со счета карты в общем размере №. 00 коп., а именно:
- в № совершена операция снятия наличных в размере № руб. 00 коп.;
- в № совершена операция снятия наличных в размере № руб.00 коп.;
- в № совершена операция снятия наличных в размере № руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ, списком операций по карте.
Операции подтверждены введением корректного ПИН-кода.
ДД.ММ.ГГГГ Мартынов А.А. обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением, содержащим требование о возмещении ущерба в общем размере №. 00 коп., причиненного в результате списания с его карты денежных средств по операциям, совершенным посредством устройства самообслуживания третьими лицами без его согласия.
ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) в ответ на заявление истца отказал в удовлетворении заявленного требования, указав, что произведенные операции подтверждены вводом корректного ПИН-кода, в связи с чем, данные операции оспариванию не подлежат.
Мартынов А.А. обратился в отдел полиции УМВД России по <адрес> с заявлением о совершении в отношении него преступления (КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ оперуполномоченным ОУР ОМВД вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного в связи с отсутствием состава преступления. В ходе проведенной проверки установлено, что Даниловой Г.В., состоящей в браке с истцом с 2023 г., ДД.ММ.ГГГГ осуществлены операции по снятию с карты денежных средств в общем размере №. 00 коп., которые потрачены ею на семейно-бытовые нужды.
С целью досудебного урегулирования спора Мартынов А.А. обратился с заявлением к финансовому уполномоченному. Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации от ДД.ММ.ГГГГ Мартынову А.А. отказано в удовлетворении требований к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании денежных средств, списанных Банком ВТБ (ПАО) без распоряжения Мартынова А.А. с банковского счета.
Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации установлено, что оспариваемые истцом операции по снятию наличных денежных средств через банкомат ответчика осуществлены вводом корректного ПИН-кода. Операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, не выявлено. Кроме того, денежные средства, снятые Даниловой В.Г. с банковской карты ее супруга в размере №. признаны совместной собственностью, потрачены ею на семейно-бытовые нужды, не выбывая из владения семьи истца.
Представитель истца Мартынова А.А. - Семенов М.Н. указывал в судебном заседании, что операции по списанию денежных средств супругой истца - Даниловой Г.В. со счета не подлежали исполнению банком, поскольку ответчик допустил снятие наличных денежных средств с заблокированной ранее карты, в нарушение положений Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161 -ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ).
Представитель ответчика на основании доверенности Колодина Ю.В. в судебном заседании доводы возражений на исковое заявление поддержала, дополнив, что списание денежных сумм с банковской карты истца Мартынова А.А. произведено банком в соответствии с действующим законодательством, поскольку все операции осуществлены банком на основе полученных через введение ПИН-кода и признается аналогом собственноручной подписи держателя карты при совершении операции, что позволяло банку идентифицировать клиента, при этом денежные средства не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую операцию, ввиду чего у банка отсутствовали основания для неисполнения оспариваемых операций.
Клиент, в силу положений п. 2 ст. 847 ГК РФ, может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе, связанному с исполнением клиентов своих обязательств перед этими лицами. При этом, банк принимает распоряжения клиента при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.
В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Списание денежных средств, находящихся на счете без распоряжения клиента, как предусмотрено п. 2 ст. 854 ГК РФ, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Согласно п. 7.2., 4.9 Правилам предоставления и использования банковских карт в ПАО «Банк ВТБ», которыми установлено, что Клиент и Держатель обязуются в случае утери, кражи или использования без согласия клиента карты немедленно сообщить об этом по телефону в Контакт-центр или по номеру 1000, либо лично обратиться в Банк с письменным заявлением. В целях аутентификации при совершении операций и передаче в Банк распоряжений при выдаче карты держатель получает ПИН. Держателю запрещается передача ПИНа третьим лицам. В целях безопасности держатель обязан хранить номер ПИНа отдельно от карты. ПИН используется при проведении различных операций и передаче в Банк распоряжений. ПИН является аналогом собственноручной подписи держателя при совершении им операции с использованием карты. Операции, произведенные по карте с использованием ПИНа признаются совершенными Держателем и не могут быть оспорены Клиентом (п. 4.9. Правил).
Осуществленные операции по снятию наличных денежных средств в банкомате были осуществлены с использованием банковской карты №***№, выданной истцу при личном посещении офиса Банка, а также подтверждены правильно введенным ПИНом карты, т.е. аналогом собственноручной подписи держателя Карты.
Доводы стороны истца о том, что на момент осуществления спорных операций по снятию денежных средств банковская карта истца была заблокирована, являются необоснованными.
В материалы дела предоставлены доказательства совершения клиентом других операций по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые истцом не оспариваются, что свидетельствует об отсутствии ограничений по счету и блокировок по карте (том 1 л.д. 184).
Согласно выписке по счету, операции по счету осуществлялись как в день совершения операций (ДД.ММ.ГГГГ), а также до их проведения. Из материалов дела не следует, что на момент совершения операций карта была заблокирована.
Сведения об утрате карты и (или) о возможной компрометации реквизитов карты, а также ПИН-кода, от истца в Банк ВТБ (ПАО) не поступали. Таким образом, у ответчика отсутствовали основания для отказа в проведении операций.
Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента; без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. С учетом того, что у ответчика не имелось оснований сомневаться в необходимости проведения операций с денежными средствами истца, данные операции были проведены.
При поступлении от истца заявления о прекращении действия банковской карты ДД.ММ.ГГГГ в № банк заблокировал банковскую карту.
Как следует из искового заявления, что денежные средства по операциям получены супругой заявителя - Даниловой Г.В., с которой они с ДД.ММ.ГГГГ состоят в зарегистрированном браке (запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ территориального отдела по <адрес> агентства ЗАГС <адрес>).
По сведениям Межтерриториального отдела по <адрес> и <адрес>м агентства ЗАГС <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ записи о расторжении брака между истцом и Даниловой Г.В. не найдено.
В силу ст. 33 Семейного кодекса Российской Федерации (далее СК РФ) действует презумпция совместного режима имущества супругов.
В соответствии с п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.
На основании п. 2 ст. 34 СК РФ к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Таким образом, денежные средства, снятые Даниловой В.Г. ДД.ММ.ГГГГ с банковской карты её супруга Мартынова А.А. признаются их совместной собственностью и не выбыли из владения семьи истца.
При таком положении суд приходит к выводу об отсутствии в действиях ответчика вины в оспариваемых истцом операциях по списанию денежных средств, учитывая при этом, что операции были подтверждены введением ПИН-кода, на момент совершения операций карта истца не была заблокирована, следовательно у ответчика имелись все основания полагать, что распоряжение на снятие денежных средств дано уполномоченным лицом, в связи с чем нарушений Банком ВТБ (ПАО) требований гражданского законодательства и Договора комплексного обслуживания, повлекших нарушение прав истца, не выявлено и требование Мартынова А.А. о взыскании денежных средств, списанных банком без распоряжения истца с его счета, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении искового заявления Мартынова А. А. (СНИЛС №) к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда - отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Приморский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.В. Савелова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ