РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Кохановской Н.Н., при секретаре судебного заседания Ибрагимовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Приморского районного суда <адрес> в городе Архангельске гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к **** о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее – НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к **** о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (далее – Банк) и **** был заключен кредитный договор №. Обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись. Между Банком (цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования задолженности по указанному кредитному договору перешло к НАО ПКО «ПКБ». Истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. Выданный мировым судьей судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.
Просит суд взыскать с ответчика **** в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 708 рублей 5 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 19 023 рубля 62 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате госпошлины за подачу иска в суд в возврат в размере 4 000 рублей.
Истец НАО ПКО «ПКБ», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик **** о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ, в суд не явилась, ее представитель по доверенности *** в судебном заседании просила применить последствия пропуска истцом срока на обращения в суд.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено при данной явке.
Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено, что **** ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении договора на предоставление кредита.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и **** был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 50 000 рублей под 37 % годовых на срок «до востребования», срок льготного периода – 20 дней.
При подписании заявления ответчик указал, что полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления.
Согласно заявлению на заключение соглашения о кредитовании счета предусмотрена комиссия за оформление карты № в размере 800 рублей, комиссия за годовое обслуживание главной карты в размере 600 рублей, комиссия за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN-кода, в размере 100 рублей, комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) в размере 110 рублей, комиссия за прием денежных средств в терминалах Банка для зачисления на банковские счета физических лиц в размере 90 рублей, комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка – 1 рублей (комиссия стороннего банка). Ежемесячный взнос 3 число каждого месяца.
Факт заключения кредитного договора и выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспорен по правилам статей 12, 56, 57 ГПК РФ.
Заемщик при заключении договор принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
В ходе рассмотрения дела подтверждено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушив сроки погашения задолженности и сроки уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с частью 1 и частью 2 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.
Исходя из смысла указанных положений закона процессуальное правопреемство происходит в тех случаях, когда права или обязанности одного из субъектов спорного материального правоотношения в силу тех или иных причин переходит к другому лицу, которое не принимало участия в данном процессе.
В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В заявлении о заключении договора кредитования предусмотрено право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Цедент) и НАО ПКО «ПКБ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования №, по которому Банк уступил истцу право требования взыскания задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ****
НАО ПКО «ПКБ» с ДД.ММ.ГГГГ внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
С ДД.ММ.ГГГГ наименование непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» изменено на непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
Обращаясь с настоящим иском в суд, НАО ПКО «ПКБ» указал о наличии у ответчика задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 708 рублей 5 копеек, в том числе задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 19 023 рубля 62 копейки.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении к спорным отношениям последствий пропуска срока исковой давности, и отказе в иске в полном объеме.
Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статье 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно выписке по лицевому счету последние платежи произведены заёмщиком ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям кредитного договора, заключенного между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и ****, минимальный обязательный платеж в погашении кредита состоит из двух процентов от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия), за несанкционированный выход в овердрафт, суммы просроченных процентов: за пользование кредитом, суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии.
Период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж, отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода. Платежный период равен 20 дням.
За просрочку обязательного минимального платежа условиями договора предусмотрен штраф.
Поскольку под минимальными платежами понимается сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, то есть ежемесячно, а также учитывая совокупность условий, изложенных в договоре, суд приходит к выводу, что возврат денежных средств по кредитному договору предусмотрен периодическими платежами.
Поскольку платежей по кредитному договору после ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не вносилось, Банку было достоверно известно о нарушении его прав не позднее ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей судебного участка № Приморского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с **** задолженности по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 000 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 400 рублей.
В связи с поступившими от должника возражениями определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.
Настоящий иск предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ посредством направления почтовой корреспонденцией.
Учитывая, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, а в суд иск направлен ДД.ММ.ГГГГ, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.
Как следует из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Таким образом, переход прав кредитора к другому лицу сам по себе не является основанием приостановления, перерыва или восстановления пропущенного новым кредитором срока исковой давности.
Согласно статье 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока исковой давности заявленные требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и задолженности по процентам удовлетворению не подлежат.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, производное от него требование о взыскании судебных расходов также подлежит оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил:
в удовлетворении исковых требований непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (№) к **** (№ о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать.
Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.Н. Кохановская
Мотивированное решение изготовлено 07 июля 2026 г.