ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ
<адрес изъят>
Дербентский городской суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Мирзаева Р.М.-Х., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер изъят> в размере 406 716,74 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 32 668 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai, модели Tucson, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска, установил:
акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер изъят> в размере 406 716,74 руб., в том числе: 353 842,36 руб. просроченного основного долга, 41 989,81 руб. просроченных процентов, 3 604,57 руб. пени на сумму не поступивших платежей и 7 280 руб. страховой премии; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 668 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai, модели Tucson, категории B, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в порядке, предусмотренном гражданским законодательством и законодательством об исполнительном производстве.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <номер изъят> в офертно-акцептной форме. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязался добросовестно погашать задолженность путем внесения ежемесячных регулярных платежей согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога автомобиля, условия которого содержатся в заявлении-анкете. Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита и заявка.
До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику необходимую информацию о предмете и условиях договора, а также об оказываемых услугах. Полная стоимость кредита была доведена до заемщика в индивидуальных условиях договора.
Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на открытый ответчику счет, что подтверждается выпиской по счету. Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства и информацию о порядке исполнения обязательств, размере процентов и сроках внесения платежей.
ФИО1 обязалась надлежащим образом исполнять условия заключенных договоров, однако обязательства по возврату кредита и уплате начисляемых процентов исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочку регулярных платежей.
В связи с нарушением условий договоров ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым потребовал погасить всю сумму задолженности. Дальнейшее начисление комиссий и процентов банком прекращено. Несмотря на выставленное требование, задолженность в установленный срок не погашена.
По расчету банка размер задолженности по кредитному договору составляет 406 716,74 руб., из которых: 353 842,36 руб. - просроченный основной долг, 41 989,81 руб. - просроченные проценты, 3 604,57 руб. - пени на сумму не поступивших платежей, 7 280 руб. - страховая премия.
В период действия кредитного договора заемщик мог пользоваться программой страховой защиты и иными услугами банка на условиях тарифного плана. При невнесении регулярного платежа банком начислялась предусмотренная договором плата, а также неустойка за нарушение срока исполнения обязательства.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом автомобиля марки Hyundai, модели Tucson, категории B, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска. Поскольку обеспеченное залогом обязательство не исполнено, банк полагает, что на автомобиль подлежит обращению взыскание путем его реализации с публичных торгов.
По изложенным основаниям истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору <номер изъят> в размере 406 716,74 руб., в том числе: 353 842,36 руб. просроченного основного долга, 41 989,81 руб. просроченных процентов, 3 604,57 руб. пени на сумму не поступивших платежей и 7 280 руб. страховой премии; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 668 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai, модели Tucson, категории B, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости в порядке, предусмотренном гражданским законодательством и законодательством об исполнительном производстве.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений об отложении судебного разбирательства, о рассмотрении дела в ее отсутствие и возражений относительно заявленных требований не представила.
С учетом неявки ответчика, извещенной о времени и месте судебного заседания, отсутствия сведений об уважительности причин ее неявки и возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд определил в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме предусмотренных законом случаев.
По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ею. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами с соблюдением специальных правил законодательства о потребительском кредите.
Из представленных материалов следует, что индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер изъят> и заявление на предоставление кредита подписаны ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ электронной подписью - аналогом собственноручной подписи. Сторонами согласованы сумма кредита 364 000 руб., срок возврата 60 месяцев, процентная ставка 33,9 процента годовых, полная стоимость кредита 33,893 процента годовых, а также внесение ежемесячных регулярных платежей.
В исковом заявлении датой заключения кредитного договора указано ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем индивидуальные условия, заявление заемщика и заключительный счет относят договор <номер изъят> к ДД.ММ.ГГГГ. Совпадение номера договора, сторон, суммы кредита, согласованных условий и последующей переписки позволяет суду оценить указанное в иске расхождение в дате как техническую неточность, не изменяющую предмет и основание заявленных требований.
Письменная форма сделки считается соблюденной при ее совершении с использованием электронных или иных технических средств, позволяющих воспроизвести содержание сделки, если примененный способ позволяет достоверно определить лицо, выразившее волю. Представленные заявление-анкета и индивидуальные условия содержат сведения об ответчике, ее номере телефона, дате подписания и ключе электронной подписи. Доказательств использования указанных данных иным лицом либо оспаривания заключения договора ответчиком не представлено.
Банк предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств на открытый счет, что подтверждается представленными банковскими документами. Принятие и использование предоставленных денежных средств, а также внесение платежей по договору подтверждают возникновение между сторонами кредитного обязательства и его частичное исполнение ответчиком.
По договору купли-продажи № Д/ПрАвт-01/148865 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела автомобиль Hyundai Tucson, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска, белого цвета, стоимостью 1 895 000 руб. Договор подписан продавцом и покупателем и содержит индивидуализирующие признаки транспортного средства.
Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств залогом приобретаемого за счет кредита автомобиля и запрет его отчуждения без согласия банка. Заявление заемщика содержит предложение о заключении договора залога и обязанность предоставить банку сведения о предмете залога. Предмет залога индивидуализирован маркой, моделью, годом выпуска и VIN транспортного средства. Доказательств прекращения залога или последующего перехода права собственности на автомобиль к иному лицу материалы дела не содержат.
Из заключительного счета, выставленного ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в связи с нарушением графика платежей банк потребовал досрочно погасить всю задолженность по договору. Требование направлено ответчику почтовым отправлением с идентификатором 80087622197437. Доказательств погашения долга после направления заключительного счета ответчиком не представлено.
Представленный расчет задолженности проверен судом и является арифметически верным: 353 842,36 руб. основного долга, 41 989,81 руб. процентов, 3 604,57 руб. пени и 7 280 руб. страховой премии в сумме составляют 406 716,74 руб. Расчет согласуется с заключительным счетом и условиями договора. Контррасчет, доказательства внесения неучтенных платежей либо иные документы, опровергающие размер задолженности, ответчиком не представлены.
Размер начисленной пени - 3 604,57 руб. - с учетом суммы и продолжительности нарушения не свидетельствует о явной несоразмерности последствиям неисполнения обязательства. Оснований для ее уменьшения по статье 333 ГК РФ суд не усматривает.
Сумма 7 280 руб. отражена в заключительном счете и расчете как задолженность по страховой премии, начисляемой при использовании предусмотренной тарифом программы страховой защиты. Доказательств отказа от подключенной услуги, прекращения соответствующего обязательства либо оплаты этой суммы ответчиком не представлено.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству вправе при неисполнении должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, включая основной долг, проценты, неустойку и необходимые расходы.
Согласно статье 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенной вещи. В пункте 52 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что незначительность нарушения и несоразмерность предполагаются при одновременном наличии двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов стоимости предмета залога и период просрочки составляет менее трех месяцев.
Размер подтвержденной задолженности составляет более пяти процентов от цены автомобиля, указанной в договоре его купли-продажи. Следовательно, предусмотренная законом презумпция незначительности нарушения отсутствует. Неисполнение требования о досрочном погашении задолженности является основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии со статьями 349 и 350 ГК РФ и пунктом 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <номер изъят> реализация заложенной движимой вещи, на которую обращено взыскание в судебном порядке, осуществляется по общему правилу путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном гражданским законодательством и законодательством об исполнительном производстве.
В пункте 83 указанного постановления Пленума разъяснено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов по общему правилу является стоимость, указанная в договоре залога. Если в договоре залога движимой вещи ее стоимость не указана, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В договоре залога согласованная стоимость автомобиля как начальная продажная цена не определена, поэтому она подлежит установлению судебным приставом-исполнителем по рыночной стоимости при исполнении решения суда.
Оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что кредитный договор и договор залога заключены, банк свои обязательства исполнил, тогда как ответчик нарушила обязанность по своевременному возврату кредита и уплате процентов. Заявленные требования о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенный автомобиль являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Уплата АО «ТБанк» государственной пошлины в размере 32 668 руб. подтверждается платежным поручением <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку иск удовлетворен, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 45 25 023296 выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по <адрес изъят>, код подразделения <номер изъят>, в пользу Акционерного общества «ТБанк», <номер изъят>, задолженность по кредитному договору <номер изъят> в размере 406 716 (четыреста шесть тысяч семьсот шестнадцать) руб. 74 коп., из которых: просроченный основной долг - 353 842 руб. 36 коп., просроченные проценты - 41 989 руб. 81 коп., пени на сумму не поступивших платежей - 3 604 руб. 57 коп., страховую премию - 7 280 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 32 668 (тридцать две тысячи шестьсот шестьдесят восемь) руб.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору <номер изъят> на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai, модели Tucson, категория B, VIN <номер изъят>, 2020 года выпуска, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
Начальную продажную цену заложенного автомобиля для проведения публичных торгов определить судебному приставу-исполнителю по рыночной стоимости в порядке статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Дербентский городской суд Республики Дагестан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Дербентский городской суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Дагестан через Дербентский городской суд Республики Дагестан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий
Р.М.-Х. Мирзаев