РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июля 2026 года г. Сельцо Брянская область
Сельцовский городской суд Брянской области в составе председательствующего судьи Прудниковой Н.Д., при секретаре Корнеевой Л.Ю., без участия сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лебедевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,- установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № (№), в соответствии с которым последнему был предоставлен кредит в размере 250084 руб. на срок – 60 месяцев.
Обязательства по кредитному договору ФИО6 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего к последнему в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, в том числе вытекающие из вышеуказанного кредитного договора.
Истцу стало известно о том, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по кредитному договору им не исполнены.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать в свою пользу за счет наследственного имущества ФИО6 задолженность по кредитному договору в размере 159957,13 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5798,71 руб.
Определением Сельцовского городского суда Брянской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО6 – Лебедевой В.В..
Истец - представитель ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Лебедева В.В., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не прибыла. Согласно отчету об отслеживании заказного почтового отправления, направленного по адресу регистрации ответчика, срок его хранения истек.
Третье лицо – представитель ООО СК «Ренессанс Жизнь», будучи извещенным о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не прибыл, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявил.
Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, поскольку имеются сведения об их надлежащем извещении в соответствии с нормами главы 10 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 250084 руб. сроком 60 календарных месяцев под 19,90% годовых, из которых сумма к выдаче/к перечислению 201000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 49084 руб.
В соответствии с условиями данного кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно равными платежами в размере 6673,74 рублей 7 числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора.
За просрочку оплаты ежемесячного платежа установлена неустойка 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1-го до 150 дня.
На основании распоряжения заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал сумму кредита наличными денежными средствами в кассе. Таким образом, свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик дал согласие на уступку банком прав (требований) по договору третьим лицам.
Согласно листу записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения. Юридическое лицо – правопреемник – публичное акционерное общество «Совкомбанк».
На основании дополнительного соглашения № к Соглашению об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и акта приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» передало ПАО «Совкомбанк» права (требования) и обязанности в отношении кредитных договоров.
Согласно расчету истца в связи ненадлежащим исполнением обязательств у ФИО6 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 159957,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 129983,50 рублей, просроченные проценты – 9760,77 рублей, причитающиеся проценты – 18575,40 руб., штраф за просроченный платеж – 1342,46 руб., комиссия за смс-информирование – 295 руб.
С момента состоявшейся уступки прав требования и до настоящего времени обязательства по возврату предоставленных денежных средств заемщиком не исполнены.
Согласно сведениям Отдела ЗАГС г. Сельцо управления ЗАГС Брянской области ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умер, о чем составлена запись акта о смерти №.
В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, действующая от имени Лебедевой В.В., обратилась к нотариусу Сельцовского нотариального округа Брянской области с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО6
Нотариусом Сельцовского нотариального округа Брянской области ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО6
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Вместе с тем, согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 того же Постановления Пленума ВС РФ).
Разрешая спор по существу, суд принимает во внимание, что обязанность заемщика по кредитному договору носит имущественный характер, неразрывно с личностью не связана, не требует личного участия, поэтому обязательство, возникшее из кредитного договора, смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как разъяснено в п. 61 указанного Постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору, как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться ФИО6 в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.
Лебедева В.В. приняла наследство, состоящее из 1/2 доли квартиры, кадастровый №, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 1527203,55 руб., о чем ей было выдано свидетельство о праве на наследство по закону.
Указанная стоимость объекта недвижимости стороной ответчика не оспаривалась, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы не заявлялось.
Также суд учитывает, что при заключении кредитного договора ФИО6 подал заявление на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» №, в котором просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и здоровья, внес оплату страхового взноса на личное страхование в размере 49084 руб.
Как следует из полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредита «КОМБО» №, заемщик был застрахован сроком на 1826 дней в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по страховым рискам «Смерть застрахованного по любой причине», «Инвалидность застрахованного I и II группы». При этом, выгодоприобретателями в случае смерти заемщика признаются наследники застрахованного лица.
В силу п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.
Согласно ответу на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выгодоприобретатели в адрес страховщика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, не обращались, никакие документы не предоставляли.
Таким образом, кредитная организация не является выгодоприобреталем по договору страхования и правом на обращение к страхователю за получением страхового возмещения не обладает. Сведений о том, что Лебедева В.В. обращались к истцу за получением информации по реализации права на получение страховой выплаты, у суда не имеется. В связи с чем суд не усматривает в действиях Банка признаков недобросовестного осуществления своих прав и обязанностей при предъявлении требования о взыскании кредитной задолженности.
При разрешении требований истца, учитывая, что сумма заявленного Банком иска не превышает стоимость принятого ответчиком наследственного имущества, Лебедева В.В., как наследник, принявший наследство после смерти ФИО6 отвечает перед истцом ПАО «Совкомбанк» в пределах рыночной стоимости перешедшего к ней имущества по оценке на день открытия наследства.
Определяя сумму взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает расчет, произведенный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 159957,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 129983,50 рублей, просроченные проценты – 9760,77 рублей, причитающиеся проценты – 18575,40 руб., штраф за просроченный платеж – 1342,46 руб., комиссия за смс-информирование – 295 руб.
Ответчик контррасчет не представил, в связи с чем, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению.
Разрешая вопрос о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 5798,71 руб.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина в размере 5798,71 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд решил:
исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) к Лебедевой В.В. (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.
Взыскать с Лебедевой В.В. (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159957,13 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 129983,50 рублей, просроченные проценты – 9760,77 рублей, причитающиеся проценты – 18575,40 руб., штраф за просроченный платеж – 1342,46 руб., комиссия за смс-информирование – 295 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5798,71 рублей.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд через Сельцовский городской суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Н.Д. Прудникова
Мотивированное решение составлено 31 июля 2026 года