ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 октября 2026 года <адрес>
<адрес> районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Грибановой А.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 770 657,91 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. Так же был заключен договор залога №, целевое назначение кредита – на неотделимое улучшение предмета залога (ипотеки). Предметом залога является квартира по адресу: 692656, <адрес>, пгт. Новошахтинский, <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом в результате чего образовалась задолженность. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 172 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Ответчик в период пользования кредитом производил выплаты в размере 667 204 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 470 085,71 руб. из которых: 150 67,94 руб. - просроченные проценты, 445 416,37 руб. - просроченная ссудная задолженность, 5 631,53 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,09 - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 578,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 375,67 - неустойка на просроченные проценты. Согласно договору залога, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 500 000 руб.
На основании изложенного, истец просит:
- расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»;
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 085,71 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 34 252,14 руб. ;
- взыскать с ФИО1 проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу,
- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Недвижимое имущество находится по адресу:<адрес>, <адрес>, пгт<адрес>, <адрес>. Характеристики Недвижимого имущества: Вид объекта недвижимости: Квартира - <адрес>: 44 кв.м - Кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 500 000 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ФИО1
В судебное заседание истец не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО4 ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик, извещавшийся о слушании дела надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением о вручении по месту регистрации (конверт вернулся в суд с отметкой об истечении срока хранения, так же как при извещении о дне подготовки дела к слушанию) в судебное заседание не явился, уважительную причину неявки в суд не сообщили, ходатайств об отложении дела слушанием заявлено не было, и не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
В соответствии с п.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
На основании изложенного, и учитывая мнение представителя истца, который не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункта 2 названной статьи).
Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.
По смыслу положений ст.ст.330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.
Обстоятельства заключения между сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора в виде акцептованного заявления-оферты №, по которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 770657,91 руб. под 18,9 % годовых на срок 60 месяцев, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), получение денежной суммы заемщиком - нашли свое подтверждение в суде на основании материалов дела.
На основании указанного кредитного договора, подписанного электронной подписью, ответчику был выдан кредит и перечислены денежные средства в размере 770 657,91 руб. (л.д. 27), что подтверждается выпиской по счету.
Согласно договору залога № № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог недвижимого имущества – квартиры по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, <адрес>, общая площадь: 44 кв.м - кадастровый № (л.д. 12).
Залоговая стоимость квартиры определена в сумме 1 500 000 руб. (п. 1.6 Договора залога)
В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, предусмотренных договором или законом, должник обязан уплатить кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
В соответствии с п. 5.4.1 общих условий, кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.
Так же, в соответствии с п. 5.4.3 общих условий, в случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.
Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, нарушаются условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 470 085,71 руб. из которых: 150 67,94 руб. - просроченные проценты, 445 416,37 руб. - просроченная ссудная задолженность, 5 631,53 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 16,09 - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 578,11 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 375,67 - неустойка на просроченные проценты.
Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его арифметически верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона – ст.ст.807, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, ответчиком контррасчет в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиком также не представлено.
Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения кредитного договора в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком не представлено, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 085,71 руб. подлежащими удовлетворению.
Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направил ФИО1 досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указано о необходимости возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Указанные требования до настоящего времени не исполнены.
Доказательств возврата суммы долга ответчиком не представлено, сведений о погашении долга (полном либо частичном) на день рассмотрения дела в суде не имеется.
Также подлежит удовлетворению требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком ФИО1, поскольку в судебном заседании нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиком своих обязательств по договору.
Принимая во внимание, что по условиям кредитного договора, которые в этой части не противоречат приведенным нормам права, истец вправе требовать уплаты процентов и неустойки за просрочку исполнения обязательств за каждый день просрочки, суд, приходит к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на дату заключения договора (ДД.ММ.ГГГГ), начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Согласно ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор обеспеченного залогом обязательства имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращения взыскания на предмет залога, поскольку указанное имущество находится в залоге для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которые были нарушены ответчиком.
Руководствуясь положениями ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, назначение: жилое, общая площадь 44 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, <адрес>, пгт. <адрес>, <адрес>, общей площадью 44 кв.м - кадастровый №, принадлежащей на праве собственности ФИО1, в размере 1 500 000 руб., определенном в п. 1.6 договора залога, и определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации требования истца о взыскании расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в сумме 34 252,14 руб., поскольку подтверждены документально.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 470 085 рублей 71 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 252,14 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ – квартиру общей площадью 44 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>.
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 500 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через <адрес> районный суд: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.С. Грибанова