РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2026 г. г. Иркутск
Кировский районный суд г. Иркутска в составе:
Председательствующего судьи
Апкина В.П., при секретаре
Бакаевой В.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2961/2026 по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество "Банк Русский Стандарт" (далее – АО "Банк Русский Стандарт", истец, банк, кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 (далее – ответчик, заёмщик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 27 февраля 2013 г. в размере 96 619 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что 27 февраля 2013 г. между АО "Банк Русский Стандарт" и должником был заключён договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" № (далее – договор о карте). Договор о карте был заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, – путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении (далее – заявление).
В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее – Условия) и Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее – Тарифы), выпустить на его имя карту "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование расходных операций по счёту.
Согласно Условиям договор о карте считается заключённым с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта карты. Банк открыл клиенту банковский счёт №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт".
Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента банковскую карту Дистанционный_РС Классик, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счёта.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями.
Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт".
Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определённые договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счёт в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счёте клиента №, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счёта. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счёта-выписки. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счёт-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 96 618,92 рублей не позднее 30 октября 2013 г., однако требование банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 26 ноября 2025 г. составляет 96 619 рублей.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменён в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Истец просит суд взыскать в пользу АО "Банк Русский Стандарт" с ФИО2 сумму задолженности за период с 27 февраля 2013 г. по 26 ноября 2025 г. по договору № от 27 февраля 2013 г. в размере 96 619 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание истец АО "Банк Русский Стандарт", извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил; согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился; согласно возражениям на исковое заявление исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска в полном объёме в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Судом установлено, что 24 апреля 2013 г. ФИО2 обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее – Условия по картам), Тарифах по банковским картам "Русский Стандарт" (далее – Тарифы по картам), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" (далее – договор о карте), в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту; открыть банковский счёт, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счёта.
При этом в заявлении клиента указано, что он понимает и соглашается с тем, что принятием банком предложения клиента о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счёта; размер лимита будет определён банком самостоятельно, при этом размер лимита, установленного банком, в дату отражения расходной операции не будет превышать 300 000 рублей; составными и неотъемлемыми частями договора о карте будут являться Условия по карте и Тарифы по карте, к которым он присоединяется в полном объёме, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
С момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с банком в рамках договора о карте будет применяться тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе "тарифный план" раздела "Информация о карте" анкеты.
В указанном заявлении клиент собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий по карте и Тарифов по карте, действующими на дату подписания заявления, их содержание понимает; согласен с размерами плат, комиссий и иных платежей по договору о карте, предусмотренных тарифным планом.
Данное заявление подписано ФИО2 и направлено банку.
Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты №, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту.
В заявлении ФИО2 просил предоставить кредит на следующих условиях:
лимит кредитования – 80 000 рублей, тарифный план 57/2.
В соответствии с тарифным планом 57/2, применяемым к договору о карте, размер процентов по кредиту – 42 %.
Подпись ФИО2 на заявлении от 24 апреля 2013 г. свидетельствует о том, что Условия по картам, Тарифы (тарифный план) им получены и он согласен с ними.
Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке.
По окончании каждого расчётного периода банк формирует и направляет клиенту счёт-выписку. Счёт-выписка содержит: все операции, отражённые на счёте в течение расчётного периода; сумму задолженности на конец расчётного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента.
Задолженность на конец расчётного периода, указанная в счёте-выписке, включает: сумму основного долга на конец расчётного периода, а также сумму сверхлимитной задолженности (в случае её возникновения); сумму процентов за пользование кредитом, начисленных банком по последний день расчётного периода включительно и неоплаченных клиентом; сумму неоплаченных клиентом плат и комиссий, рассчитанных по последний день расчётного периода включительно; сумму иных платежей, подлежащих уплате клиентом (при наличии таковых).
Баланс на начало и конец расчётного периода. При этом остаток денежных средств на счёте показывается в счёте-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при её наличии) – как отрицательный баланс (со знаком "минус").
Согласно пункту 4.11.1 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" клиент размещает на счёте денежные средства. Наличие денежных средств на счёте при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счёта в погашение такой задолженности.
Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме (при наличии на счёте суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объёме) (пункт 4.11.2).
Сумма минимального платежа за расчётный период рассчитывается банком по схеме расчёта минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчёта. Схемы расчёта минимального платежа и величины коэффициентов расчёта минимального платежа приведены в Тарифах (пункт 4.10 Условий).
В случае если в срок, указанный в счёте-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счёте денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом разница между размером минимального платежа и суммой фактически размещённых клиентом на счёте в течение расчётного периода, следующего за расчётным периодом, по результатам которого был составлен счёт-выписка, денежных средств определяется как неоплаченная часть минимального платежа (пункт 4.13 Условий).
На основании поданного ответчиком заявления банк открыл ФИО2 счёт карты №, выпустил на имя клиента кредитную карту, установил лимит кредита, предоставил ПИН – персональный идентификационный номер для активизации карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 24 апреля 2013 г., Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт", и тем самым заключил договор о карте №.
Заключённый между ФИО2 и банком договор состоит из следующих документов: заявления от 24 апреля 2013 г., Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифов по картам "Русский Стандарт" – и является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счёта, соответствует требованиям статей 432, 434, 438, 819, 845 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Как следует из выписки из лицевого счёта №, заключительного счёта-выписки, расчёта задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", ФИО2 активировал карту и получил по ней денежные средства.
Однако в нарушение условий заключённого договора о карте с истцом ответчиком не исполнялись в установленный срок обязанности по указанному договору.
Так, после получения указанных сумм ответчик на своём счёте с нарушением сроков оплаты, указанных в счетах-выписках, размещал денежные средства по договору о карте, недостаточные для полного и своевременного погашения задолженности по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счёта №, расчётом задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт". Внесённые денежные средства были списаны банком в счёт погашения установленной договором основной задолженности по кредиту, процентов, комиссии за снятие наличных денежных средств, неустойки, платы за выпуск и обслуживание основной карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт".
Следовательно, банк правомерно, в соответствии с Условиями по банковским картам, Тарифами по картам "Русский Стандарт" выставил в адрес ФИО2 заключительный счёт-выписку об уплате задолженности по договору в размере 96 618,92 рублей со сроком оплаты не позднее 30 октября 2013 г.
Согласно расчёту задолженности по договору о карте "Русский Стандарт" сумма долга ФИО2 за период с 27 февраля 2013 г. по 26 ноября 2025 г. по состоянию на 26 ноября 2025 г. составляет 96 619 рублей, состоящая из суммы задолженности по основному долгу.
Данный расчёт суд находит правильным, произведённым в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.
Вместе с тем ответчиком ФИО2 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.
В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. При этом по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения, а с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.) (абзац 1 пункта 2 статьи 200, статья 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В случае истечения срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
В силу части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
Как установлено судом, 30 сентября 2013 г. банк выставил в адрес ФИО2 заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объёме с указанием срока оплаты – до 30 октября 2013 г.
Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счёте-выписке, исполнены не были.
Течение срока исковой давности по требованиям банка о взыскании кредитной задолженности в силу положений абзаца 1 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации начинается с 31 октября 2013 г. и заканчивается 31 октября 2016 г.
После получения заключительного требования ФИО2 не совершал действий, свидетельствующих о признании долга, что исключает прерывание срока исковой давности в соответствии со статьёй 203 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО2 банк обратился к мировому судье.
Мировым судьёй судебного участка № 62 Иркутского района Иркутской области судебный приказ был вынесен 13 апреля 2018 г.
Определением мирового судьи судебного участка № 64 Иркутского района Иркутской области от 30 октября 2023 г. судебный приказ отменён.
С настоящим иском банк обратился 29 ноября 2025 г. согласно почтовому штемпелю на конверте.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям банка к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 27 февраля 2013 г. истёк, что является самостоятельным основанием для отказа банку в иске.
Оценив в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 не подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Отказать акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" (ОГРН: 1027739210630, ИНН: 7707056547) в удовлетворении исковых требований к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья В.П. Апкин
Мотивированное решение суда составлено:
"30" сентября 2026 г.
Председательствующий судья В.П. Апкин