РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2026 года г. Клинцы
Клинцовский городской суд Брянской области в составе:
председательствующего судьи Данченко Н.В., при секретаре Бондаренко А.Л., с участием ответчика Кушнир А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1250/2026 по исковому заявлению акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к Кушнир А. А.евне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к Кушнир А.А. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма). В обоснование требований истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ МКК «ЦФП» (ПАО) и Кушнир А.А. заключили Договор потребительского займа № Z152052585902, в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30000 руб. сроком на 180 календарных дней, с процентной ставкой 286,52 % годовых. Ответчиком Кушнир А.А. не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения обязательств по займу. Размер задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 59068 руб., из которых 27368,41 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 31074,29 руб. - сумма задолженности по процентам, 625,30 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням. ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и АО ПКО «ЦДУ» был заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № Z152052585902 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО ПКО «ЦДУ». С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика Кушнир А.А. сумму задолженности по Договору займа № Z152052585902 от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 59068 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а также почтовые расходы в размере 358,68 руб.
Представитель истца АО ПКО «ЦДУ», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не прибыл, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Кушнир А.А. в судебном заседании подтвердила факт заключения договора займа, предъявленные требования признала частично, просила снизить размер начисленных процентов.
Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Условия договора потребительского кредита (займа) оговорены в статье 5 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 7 Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).
Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формировании электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.
Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (пункт 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи»).
В силу пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сетей Интернет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и Кушнир А.А. заключен договор потребительского займа № Z152052585902, согласно которому МКК «ЦФП» (ПАО) предоставило ответчику денежные средства в размере 30 000 рублей под 286,521 % годовых на срок 180 календарных дней.
Согласно графику платежей возврат денежных средств осуществляется шестью ежемесячными платежами, сумма платежа – 9932 руб. (последний 9931 руб.).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно индивидуальным условиям договора займа (вводная часть) - не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности, а также платежей за услуги, достигнет 130% от суммы предоставленного потребительского займа.
Техническими данными по заявлению-анкете № от ДД.ММ.ГГГГ определен способ получения денежных средств – платежный шлюз ТКБ Банк, перевод по СПБ, код СМС на номер телефона +79208354929.
Договор займа должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Договор займа содержит все существенные условия договора, с которыми Кушнир А.А. была ознакомлена, подтвердив своей электронной подписью (направив код в ответном смс).
Судом также установлено, что ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов по нему в сроки, установленные договором, не исполнила.
ДД.ММ.ГГГГ между МКК «ЦФП» (ПАО) и АО ПКО «ЦДУ» был заключён Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № Z152052585902 от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО ПКО «ЦДУ».
В пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик дал согласие на уступку прав (требований) по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
С учетом того обстоятельства, что доказательств возврата денежных средств по договору не предоставлено, суд считает, что сумма основного долга подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая вопрос о размере процентов, подлежащих взысканию, суд учитывает следующее.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (ПСК) рассчитываются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», публикуются на официальном сайте Банка России www.cbr.ru.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент), подлежащие применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 284,275% годовых.
Полная стоимость микрозайма, предоставленного Кушнир А.А. в сумме 30 000 рублей на срок 180 дней установлена в размере 286,541 % годовых.
Процентная ставка, определенная в п. 4 Договора составляет 286,521% годовых, то есть, не превышает полную стоимость кредита.
Из материалов дела усматривается, что согласно расчету истца задолженность Кушнир А.А. за период с 14.10.2025 г. по 08.04.2026 г. составляет 59 068 руб., из которых 27368,41 руб. - сумма невозвращенного основного долга, 31074,29 руб. - сумма задолженности по процентам, 625,30 руб. - сумма задолженности по штрафам/пеням.
Проверяя указанный расчет задолженности, суд признает его правильным, ответчиком он не опровергнут.
При этом суд учитывает, что для договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей включительно сроком от 61 до 180 дней включительно, заключенных в 3 квартале 2025 года, предельное значение полной стоимости такого займа установлено в размере 292% годовых при их среднерыночном значении 284,275% годовых.
В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Таким образом, согласованный сторонами при заключении договора потребительского займа размер неустойки не превышает установленный законом предел.
На основании пункта 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Договор потребительского займа между сторонами заключен 12.08.2025 года, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.
Как усматривается из заключенного с ответчиком договора микрозайма, условие о неначислении процентов и неустойки свыше 130% от суммы займа указано микрофинансовой организацией на его первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
Поскольку сумма займа составила 30000 руб., максимальный размер процентов и штрафа, начисленный истцом, не может превышать 39 000 руб.
Таким образом, подлежащая взысканию сумма процентов и штрафа не превышает ограничения, установленные п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с Кушнир А.А. в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору займа № Z152052585902 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59068 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2000 рублей.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ 2-493/2026 от ДД.ММ.ГГГГ был отменен, в связи с поданными Кушнир А.А. возражениями.
В связи, с чем истец обратился в суд с данными исковыми требованиями.
Таким образом, истец произвел расчет взыскиваемых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (176 дней) по договору займа с учетом предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в 3 квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, в размере 292 % годовых, и предъявленная ко взысканию сумма процентов за пользование заемными денежными средствами не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Принимая во внимание, что условия договора о сумме займа, сроке возврата суммы займа сторонами согласованы, в то же время, ответчиком не было представлено доказательств возврата суммы займа, руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив представленные суду доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, и понес судебные расходы на почтовые отправления в размере 358,68 руб., из которых 118,34 руб. – расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления в адрес ответчика с уведомлением (ШПИ 80402423595617), 122 руб. – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес судебного участка в соответствии с минимальными тарифами, 118,34 руб. – расходы по отправке заказного письма с копией заявления о вынесении судебного приказа в адрес ответчика в соответствии с минимальными тарифами.
Данные расходы, понесенные истцом, подлежат возмещению ответчиком Кушнир А.А. в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к Кушнир А. А.евне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.
Взыскать с Кушнир А. А.евны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии №) в пользу акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <данные изъяты> задолженность по договору займа № Z152052585902 от 12.08.2025 года, за период с 14.10.2025 г. по 08.04.2026 г. в размере 59 068 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. и почтовые расходы в размере 358 руб. 68 коп., а всего в размере 63 426 (шестидесяти трех тысяч четырехсот двадцати шести) рублей 68 копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда через Клинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 29 августа 2026 года.
Судья Данченко Н.В.