РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2026 года с. Приютное
Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Иванникова В.В., при секретаре судебного заседания Клемешове К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гунствину Денису Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Гунствину Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в его обоснование, что <дата> между Банком и Гунствиным Д.А. заключен кредитный договор <номер>, на основании которого Банк предоставил Гунствину Д.А. денежные средства в сумме <...> рублей с возможностью увеличения лимита под 18,7 % годовых, на срок 84 месяца под залог транспортного средства марки «<...>», <дата> года выпуска, VIN: <номер>, что подтверждается выпиской по счету и уведомлением о возникновении залога движимого имущества. Общая задолженность по кредитному договору составляет <...> руб. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> за период с <дата> по <дата> в размере <...>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки «<...>», <дата> года выпуска, VIN: <номер> путем продажи с публичных торгов.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, не явился. Представитель истца по доверенности Гусак А.И. просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Гунствин Д.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
Согласно статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от <дата> <номер>-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" под потребительским кредитом понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.
Согласно ч. 1 ст. 5 вышеуказанного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит данному Федеральному закону.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> на основании заявления Гунствина Д.А. между ПАО «Совкомбанк» и Гунствиным Д.А. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с индивидуальными условиями которого потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) Гунствину Д.А. предоставлена сумма кредита в размере <...> на срок 84 месяца под 18,7 % годовых.
Пунктом 3.11 Общих условий установлено, что суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: уплата просроченных процентов за пользование кредитом; уплата просроченной суммы основного долга по кредиту; уплата неустойки (штраф, пеня); уплата процентов, начисленных за текущий период платежей; уплату суммы основного долга за текущий период платежей; уплата иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или Договором потребительского кредита.
Банк надлежащим образом выполнил обязательства, выдав заемщику потребительский кредит в размере <...> рублей.
Кредитный договор не оспорен, до настоящего времени является действующим.
Из материалов дела следует, что заемщиком с <дата> использовались кредитные заемные средства, что подтверждается представленной суду выпиской по счету <номер> Гунствина Д.А. за период с <дата> по <дата>.
В нарушение кредитного договора заемщик Гунствин Д.А. не исполняет надлежащим образом свои обязанности по договору, в установленные сроки денежные средства в соответствии с графиком погашения не выплачивает, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 6 общих условий кредитного договора стороны предусмотрели, что при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых.
Следовательно, поскольку судом установлен факт нарушения Гунствиным Д.А. сроков возврата кредита и уплаты процентов, с ответчика подлежит взысканию штрафная неустойка.
Размер неустойки на просроченную ссуду составляет <...>., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченные проценты – <...> руб.
Принимая во внимание сумму просроченной задолженности по основному долгу (<...>.), суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соответствует характеру, длительности и последствиям нарушения обязательств ответчиком, соответствует положениям действующего законодательства, отвечает принципам разумности, способствует сохранению баланса интересов сторон и недопущения при этом извлечения какой-либо финансовой выгоды одной стороны за счет другой.
До подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита Гунствин Д.А. был ознакомлен, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору, он имеет право перейти в режим «возврат в график» согласно Общих условий. Комиссия за переход в указанный режим «возврат в график» подлежит оплате согласно тарифам Банка. Дальнейшее подключение /отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течении срока действия договора через систему ДБО, офис Банка.
В связи с чем, ввиду нарушения сроков оплаты по кредитному договору, Гунствину Д.А. начислена комиссия за услугу «Возврат в график» в размере <...> руб.
Согласно представленному истцом расчету общая задолженность заемщика перед Банком по состоянию на <дата> по кредитному договору составляет <...> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченные проценты – <...> руб., комиссия за смс-информирование – <...> руб., иные комиссии – <...> руб.
Указанный расчет проверен судом и признан обоснованным, какого-либо контррасчета ответчиком Гунствиным Д.А. не представлено, как и доказательств погашения задолженности по кредитному договору.
В совокупности вышеизложенные обстоятельства подтверждают факт невыполнения ответчиком Гунствиным Д.А. принятых на себя обязательств. В связи с этим суд признает требования банка о взыскании суммы задолженности обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, собственником которого в настоящее время является Гунствин Д.А., суд приходит к выводу об их удовлетворении по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с должником Гунствиным Д.А., в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств перед банком, заемщик передает в залог транспортное средство марки «<...>», <дата> года выпуска, VIN: <номер>.
Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств от <дата>, автомобиль «<...>», <дата> года выпуска, VIN: <номер>, цвет белый-желтый-серый, в настоящее время находится в собственности у Гунствина Д.А.
Ввиду чего заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – спорный автомобиль основаны на законе и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, суд, учитывая, что ответчиком Гунствиным Д.А. не представлены доказательства, освобождающие его от обязательств по погашению кредитной задолженности, равно как и не был оспорен расчет задолженности, приходит к выводу о том, что с ответчика Гунствина Д.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <...> руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с платежным поручением <номер> от <дата> за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере <...>., из которых <...>. - за требование имущественного характера и <...> руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Следовательно, с ответчика Гунствина Д.А. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...>.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Гунствина Дениса Анатольевича (паспорт гражданина РФ серия <номер> <номер>, выданный <адрес> <дата>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) задолженность по договору потребительского кредита <номер> от <дата> в размере <...>, из которых просроченный основной долг – <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченный проценты на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченную ссуду – <...> руб., неустойка на просроченные проценты – <...> руб., комиссия за смс-информирование – <...> руб., иные комиссии – <...> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль марки «<...>», <дата> года выпуска, VIN: <номер>, принадлежащий Гунствину Денису Анатольевичу, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой, определенной судебным приставом-исполнителем.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.
Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.
Председательствующий