РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года с. Приютное
Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:
председательствующего судьи Иванникова В.В., при секретаре судебного заседания Клемешове К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Очирову Вадиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, установил:
Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к Очирову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между Банком и Очировым В.А. заключен договор потребительского кредита <номер> на сумму <...> руб. сроком 60 мес. под <...> % годовых. В обеспечение договора был заключен договор залога автотранспортного средства. Банк надлежащим образом выполнил условия кредитного договора, предоставив денежные средства заемщику, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере <...> руб., из которых <...> руб. – просроченный основной долг; <...> руб. – просроченные проценты; <...> руб. – пени на сумму не поступивших платежей. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, <дата> Банк направил Очирову В.А. требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое ответчиком не было исполнено. В связи с чем, Банк просит суд взыскать с Очирова В.А. задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> на общую сумму <...>., государственную пошлину в размере <...> руб., а также обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью, установленной в соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и ст. 85 ФЗ от <дата> <номер>-ФЗ «Об исполнительном производстве».
В судебное заседание представитель истца по доверенности Абрамов Г.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствуя о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик Очиров В.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.
Исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
По ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как следует из ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 кредитного договора (Общих условий предоставления потребительского кредита) Банк предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара и/или автомобиля путем зачисления денежных средств на счет. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты в соответствии с Тарифным планом. Пунктом 3.8 Общих условий установлено, что для погашения задолженности клиент обязан обеспечить на счете наличие суммы денежных средств не менее суммы регулярного платежа и не позднее даты оплаты регулярного платежа.
Из п. 5.2 Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный договором потребительского кредита, и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенных кредитным договором срок. Погашать задолженность в размере, указанном в Выписке, в течении указанного в ней срока.
В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита процентная ставка по кредитному договору определена в размере 23,9 % годовых.
Из указанных положений видно, что в соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> между Очировым В.А. и Банком заключен кредитный договор <номер>, согласно которому Очирову В.А. были предоставлены денежные средства в сумме <...> руб. под <...> % годовых, на что Очиров В.А. выразил свое согласие, сроком на 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа – <...> руб. под залог транспортного средства - <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>.
До подписания кредитного договора, ответчик был ознакомлен с тарифами Банка и полученными индивидуальными условиями кредитного договора. Ознакомившись с ними и подписав, он обязался их соблюдать, что подтверждается подписью заемщика в заявлении-анкете.
Очиров В.А. обязался возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (ежемесячными платежами, которые должны поступать на счет заемщика, открытый у кредитора).
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком в залог Банку передано транспортное средство – <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, залоговой стоимостью <...> рублей.
Кредит ответчику предоставлен на условиях тарифного плана «Кредит наличными под залог автомобиля» КНА 6.4 руб., в соответствии с условиями которого плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков банка рассчитывается индивидуально, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности, плата за замену предмета залога – 5000 руб.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заёмщику кредит, что подтверждается выпиской по счету <номер>.
В период пользования кредитом ответчик производил выплату кредитной задолженности в виде 34 платежей на общую сумму <...> руб., после чего платежи не производил. С <дата> года ответчиком задолженность не погашалась.
Таким образом, в нарушение условий п. 5.2 кредитного договора (Общих условий) заемщик Очиров В.А. не исполнял надлежащим образом свои обязанности по договору, в установленные сроки денежные средства в соответствии с графиком погашения не выплачивал, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
В связи с чем, <дата> Банком направлено заемщику письмо с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере <...>. Однако до настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Таким образом, бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств возложено законом на ответчика.
Однако, ответчик в силу п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ и ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения им обязательств по возврату кредита и процентов за пользование им, суду не представил.
Поскольку заключение сделки совершалось по волеизъявлению истца и ответчика, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по возврату денежных средств, суд полагает, что каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора кредитной карты. Исполнение обязанностей Очировым В.А. по договору не поставлено в зависимость от состояния его доходов. Следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя договорные обязательства. Возможное изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к рискам, которые Очиров В.А., как заемщик, несет при заключении кредитного договора. Ответчик, являясь дееспособным гражданином, осознанно принял на себя кредитные обязательства.
Размеры процентов за пользование кредитом, пени и штрафов за несвоевременный возврат основного долга и процентов по договору установлены соглашением сторон, являются платой за пользование суммой кредита.
Таким образом, факт неисполнения заемщиком Очировым В.А. своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, нашел свое объективное подтверждение.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).
В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 5.3.1 Общих условий кредитного договора стороны предусмотрели, что Банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взимать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, плат ыи штрафы, предусмотренные тарифным планом.
Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, заемщику начисляется 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Следовательно, поскольку судом установлен факт нарушения Очировым В.А. сроков возврата кредита и уплаты процентов, с ответчика подлежит взысканию пени, размер которой составляет <...>.
Принимая во внимание сумму просроченной задолженности по основному долгу (<...>.), суд не усматривает оснований для уменьшения неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соответствует характеру, длительности и последствиям нарушения обязательств ответчиком, соответствует положениям действующего законодательства, отвечает принципам разумности, способствует сохранению баланса интересов сторон и недопущения при этом извлечения какой-либо финансовой выгоды одной стороны за счет другой.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что последний должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.
Согласно справке о размере задолженности по состоянию на <дата> задолженность составила <...> руб., из которых: <...> руб. - основной долг, <...> руб. – проценты, <...> руб. – пени на сумму не поступивших процентов.
Проверив расчет задолженности, выполненный истцом, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами договора кредитной карты, арифметически верным и подлежащим принятию. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что последний должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора.
Разрешая требования об обращении взыскании на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора, заключенного с должником, в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств перед банком, заемщик передает в залог транспортное средство <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>.
Согласно выписке из государственного реестра транспортных средств от <дата>, автомобиль <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, в настоящее время находится в собственности у Очирова В.А.
Ввиду чего заявленные истцом исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – спорный автомобиль основаны на законе и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, суд, учитывая, что ответчиком Очировым В.А. не представлены доказательства, освобождающие его от обязательств по погашению кредитной задолженности, равно как и не был оспорен расчет задолженности, приходит к выводу о том, что с ответчика Очирова В.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <...> руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с платежным поручением <номер> от <дата> за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере <...> руб., из которых <...> руб. - за требование имущественного характера, и <...> руб. за требование об обращении взыскания на заложенное имущество.
Следовательно, с ответчика Очирова В.А. в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <...> руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд решил:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с Очирова Вадима Александровича (паспорт гражданина РФ серии <номер> <номер>, выдан <адрес> <дата>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, из которых <...> руб. – просроченный основной долг, <...> руб. – просроченные проценты, <...> руб. - пени на сумму не поступивших платежей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство автомобиль <...>, <дата> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <номер>, принадлежащий Очирову Вадиму Александровичу, путем продажи с публичных торгов, с начальной продажной ценой, определенной судебным приставом-исполнителем.
Взыскать с Очирова Вадима Александровича (паспорт гражданина РФ серии <номер> <номер>, выдан <адрес> <дата>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <номер>, ОГРН <номер>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <...>.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.
Решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции – Четвертый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что сторонами была использована возможность апелляционного обжалования решения суда первой инстанции.
Председательствующий