РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 апреля 2026 года <адрес>
Артемовский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Макаровой Н.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании доплаты по страховому возмещению,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в Артемовский городской суд <адрес> с заявлением к САО «ВСК» о взыскании доплаты по страховому возмещению.
<дата> по адресу: <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Suzuki Swift, государственный регистрационный номер <номер> принадлежащей ФИО1 на праве собственности.
<дата> воспользовавшись правом на возмещение убытков с заявлением о получении страховой выплаты, истец обратилась в САО «ВСК» в соответствии с законодательством РФ, предоставив необходимый комплект документов.
<дата> истец получила телеграмму от страховой компании с информацией об отсутствии договоров СТАО у страховой компании, при этом должна дать согласие на ремонт бывшими в употреблении запчастями, предоставив 3 рабочих дня для выражения письменного согласия.
<дата> САО «ВСК» выплатило страховое возмещение в размере <номер> руб. Лимит ответственности Страховщика оставляет <номер> рублей.
Со страховой компании подлежит доплата страхового возмещения в размере <номер>
Истец <дата> направила заявление о доплате страхового возмещения в страховую компанию, <дата> САО «ВСК» ответили отказом в письменном виде.
В связи с тем, что денежные средства в адрес истца не поступили, со страховщика подлежит взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение обязанностей по своевременной выплате страхового возмещения.
Истец просит суд взыскать доплату страхового возмещения в размере <номер> руб.
Согласно уточненным исковым требованиям от <дата> истец просит суд взыскать неустойку в размере <номер> рублей и штраф <номер> рублей, поскольку сумму страхового возмещения сторона ответчика доплатила <дата> в полном объеме.
<дата> истец уточнила исковые требования, согласно просит суд взыскать неустойку в размере <номер> рублей и штраф <номер>, от взыскания судебных расходов в размере <номер> рублей отказалась. Полагает, что период просрочки составил 206 дней. Сумма неустойки не может превышать установленный лимит в размере <номер> рублей, таким образом, заявляют именно данную сумму.
В судебное заседание представитель истца ФИО5 поддержала уточненные исковые требования в полном объеме и просила их удовлетворить. Указала, что поскольку первая сумма была выплачена истцу <дата>, таким образом, неустойку необходимо считать с <дата>, следующий день, после выплаты частичной суммы.
Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, согласно которым указал, что не признает исковые требования в полном объеме. Полагает, что финансовым уполномоченным обоснованно отказано в удовлетворения требований. Заявителем была выбрана денежная форма осуществления страхового возмещения путем перечисления страховой выплаты посредством перевода денежных средств на расчетный счет. <дата> ответчик выплатил истцу <номер> рубля с учетом износа деталей. Финансовая организация выполнила свои обязательства в полном объеме. Выплата произведена в установленные законом сроки.
Истец обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании суммы страхового возмещения спустя 3 месяца со дня, когда узнал или должен был узнать о нарушенном праве, чем увеличил период просрочки. Общая сумма неустойки и штрафа превышает размер основного долга. Ответчик ходатайствовал о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ. Просил отказать в удовлетворении иска, в случае удовлетворения иска снизить неустойку и штраф.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания по делу не поступало. Причины неявки суду неизвестны.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб).
Согласно п. 1,4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 9 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
Из содержания приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в их взаимной связи следует, что при предъявлении требования о страховой выплате, факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование.
Пунктом 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО определено, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 этого же закона.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> по адресу: <адрес> произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Suzuki Swift, государственный регистрационный номер <номер> принадлежащей ФИО1 на праве собственности.
Согласно, экспертного заключения <номер> от <дата> об определении размера расходов на восстановительный ремонт транспортного средства <номер>, государственный регистрационный номер <номер> следует, что расчетная стоимость восстановительного ремонта повреждений транспортного средства <номер>, государственный регистрационный номер <номер> составляет <номер> руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет <номер> руб.
<дата> истец обратилась с заявлением в САО «ВСК» за возмещением убытков и получении страховой выплаты, предоставив необходимый комплект документов.
<дата> истец получила телеграмму от страховой компании с информацией об отсутствии договоров СТАО у страховой компании, при этом истец должна дать согласие на ремонт бывшими в употреблении запчастями, предоставив 3 рабочих дня для выражения письменного согласия.
<дата> САО «ВСК» выплатило страховое возмещение в размере <номер> руб. (с учетом износа).
Истец <дата> направила заявление о доплате страхового возмещения в страховую компанию, <дата> САО «ВСК» ответили отказом в письменном виде, поскольку истцом выбрана денежная форма.
Согласно решению службы финансового уполномоченного от <дата> № <номер> ФИО1 отказано во взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в части восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданкой ответственности владельцев транспортных средств.
<дата> ответчик доплатил страховое возмещение в размере <номер> рублей (платежное поручение <номер>). Таким образом, в настоящий момент спор о выплате полной суммы страхового возмещения между сторонами отсутствует, однако, поскольку данная сумма не была выплачена истцу в установленный законом срок (20 дней за исключением нерабочих праздничных дней), тем самым, истец имеет право на взыскания штрафа и неустойки.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и сроки, которые установлен, данным федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.
В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
В абзаце втором п. 78 постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами законодательства об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами и до дня фактического исполнения страховщиком обязательств по договору включительно. Невыплата в 20-ти дневной срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательств страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст. 16 Закона об ОСАГО не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно 20 –ти дневной срок.
В силу ст. 24 Федерального закона от <дата> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Поскольку заявление ФИО1 о возмещении убытков было подано в САО «ВСК» <дата>, таким образом, 21 день после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов считается <дата>.
Выплата частичной суммы страхового возмещения в размере <номер> рубля не является надлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей, поскольку обязательство по страховому возмещению в форме организации и оплаты восстановительного ремонта надлежащим образом исполнено не было.
Неустойка подлежит расчету из размера надлежащего страхового возмещения - стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от <дата> N 432-П (далее - Единая методика), без учета износа деталей.
Иные основания, предусмотренные законом и позволяющие освободить страховщика от уплаты неустойки, судами при рассмотрении настоящего спора установлены не были.
Таким образом, сумма неустойки в период с <дата> по <дата> (день доплаты страхового возмещения в полном объеме) составляет <номер> рубля (за 203 дня).
Доказательств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или вине потерпевшего, страховщиком представлено не было.
Поскольку взыскиваемая сумма неустойки не может превышать размер страховой суммы, установленной ст. 7 Закона об ОСАГО, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 400 000 рублей.
Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Недоплаченная сумма страхового возмещения составила 342 186 рублей. Таким образом, штраф составил <номер> рублей (50 процентов от невыплаченной суммы). Данная сумма штрафа в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о неустойки и штрафа не имеется. Размер неустойки и штрафа отвечает требованиям соразмерности, учитывая период просрочки 203 дня, не свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковому заявлению ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании доплаты по страховому возмещению, - удовлетворить.
Взыскать с САО «ВСК» (ИНН <номер>) в пользу ФИО1 (паспорт <номер>) неустойку в размере <номер> рублей и штраф в размере <номер> рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Артемовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Н.С. Макарова