РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 марта 2026 года п. Ванино
Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Стромиловой Е.А., при секретаре Яловой В.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Бабар Роману Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в Ванинский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к Бабар Р.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 44400000425. 05.12.2014 г. г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 27.05.2025 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 250 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 36,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.07.2025 г., на 24.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.05.2025 г. на 24.01.2026 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 180 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14 162,95 рубля. По состоянию на 24.01.2026 г. задолженность ответчика перед банком составляет 359 580,70 рублей из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1770 руб., просроченные проценты – 24153,41 руб., просроченная ссудная задолженность 244 332,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 800,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 421,42 руб., неустойка на просроченные проценты 473,46 руб., причитающиеся проценты – 87176,09 руб.
Просили суд взыскать с ответчика Бабар Р.Д. в пользу Банка сумму задолженности с 01.07.2025 г. по 24.01.2026 г. в размере 359 580,70 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 489,52 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в его отсутствие.
Будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела ответчик Бабар Р.Д. в судебное заседание не явился. Согласно поступивших возражений Бабар Р.Д. с иском не согласен, просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.
В соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Ванинского районного суда (vaninsky.hbr.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статьям 819, 810, 809 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, в случае если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со статьей 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии ч. 1, ч. 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно ч. 2 ст. 5 указанного Закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч. 2 ст. 6 Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Как следует из кредитного договора №, заключенного 27.05.2025 г. между ПАО «Совкомбанк» и Бабар Р.Д. ответчику предоставлен лимит кредитования в сумме 250 000 рублей, сроком на 60 месяцев с правом пролонгации неограниченного количества раз, под 18,9 % годовых, при невыполнении условий, указанных в п.п.1 и/или 2 п.4 процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых, количество платежей по кредиту – 60 без учета пролонгации, размер минимального обязательного платежа от 725 руб. до 14549 руб.53 коп., дата оплаты МОП – первый платеж по кредиту не позднее 29.06.2025 г., далее ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27.05.2030 г. Договор был подписан ответчиком посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись.
Согласно п.п. 4.1.1 п.4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
Согласно п.п. 4.1.2 п.4 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п.п. 6.1 п.6 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.
Согласно п.п. 6.2 п.6 Общих условий договора потребительского кредита в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительного кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Получение заёмщиком Бабар Р.Д. кредита в сумме 250 000 рублей подтверждается выпиской по счетуRUR№ с 27.05.2025 г. по 24.01.2026 г.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что за период пользования кредитом ответчик Бабар Р.Д. взятые на себя по кредитному договору обязательства исполнял ненадлежащим образом и неоднократно допускал просрочки внесения платежей. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 14162,65 рубля. Последний платеж в погашение кредита поступил 01.07.2025 г.
Согласно выписке по счету и расчету исковых требований, сумма задолженности ответчика перед банком по кредиту на 24.01.2026 г. составляет 359 580,70 рублей из которых: комиссия за ведение счета 447 руб., иные комиссии 1770 руб., просроченные проценты – 24153,41 руб., просроченная ссудная задолженность 244 332,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 800,31 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,82 руб., неустойка на просроченную ссуду – 421,42 руб., неустойка на просроченные проценты 473,46 руб., причитающиеся проценты – 87176,09 руб.
Указанный расчет задолженности судом проверен, и суд находит его верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора и предоставленных потребителю услуг. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика задолженности по кредитному договору, или иного размера задолженности, ответчиком в суд не предоставлено.
Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,82 руб., неустойки на просроченную ссуду – 421,42 руб., неустойки на просроченные проценты 473,46 руб.Ходатайств об уменьшении неустойки ответчик не заявлял и доказательств чрезмерности суммы неустойки, суду не представил.
В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.
В п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложение ареста на денежные средства или иное имущество ответчика сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.
В пункте 75 указанного постановления указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).
Оценив соразмерность предъявленной ко взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, оснований для снижения или освобождения ответчика от уплаты начисленных штрафных санкций, суд не усматривает.
01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 г. г. наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 18.04.2024 г.
Таким образом с ответчика Бабар Р.Д. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 359 580,70 руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина при подаче заявления в суд, в размере 11 489,52 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Бабар Роману Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Бабар Романа Дмитриевича ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> края (паспорт серия 0815 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделение УФМС России по <адрес> в <адрес>, код подразделения 270-013) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от 27.05.2025 г. за период с 01.07.2025 г. по 24.01.2026 г. в размере 359 580 (триста пятьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят) рублей 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11489 (одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 52 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.
Судья Ванинского районного суда
Хабаровского края Стромилова Е.А.
Копия верна:
Судья Стромилова Е.А.