РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2026 года <адрес>
Артемовский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Макаровой Н.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, пени, штрафа, морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Артемовский городской суд <адрес> с заявлением к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, пени, штрафа, морального вреда в обосновании требований указав, что <дата> в районе <адрес> в <адрес> произошло ДТП с участием двух транспортных средств, в результате которого принадлежащий ФИО1 автомобиль <номер> механические повреждения.
Виновником ДТП признан водитель ФИО3 управляющий автомобилем <номер>, так не выдержал безопасную дистанцию до двигавшегося впереди транспортного средства, чем нарушил п. 9.10 правил дорожного движения РФ. Документы о ДТП оформлены без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через приложение «Госуслуги Авто», ДТП <номер>, составлено извещение о ДТП от <дата>.
Ответственность виновника по полису ОСАГО серии ххх <номер> застрахована в СПАО «Ингосстрах, ответственность потерпевшего по полису серии ххх <номер> в АО «Совкомбанк Страхование».
<дата> ФИО1 обратился в порядке прямого возмещения убытков в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая со всеми документами, необходимыми для организации ремонта автомобиля на СТОА.
<дата> перечислено страховое возмещение в размере <номер> рублей, то есть страховая компания без законных на то основании в одностороннем порядке изменила форму возмещения с натуральной на денежную. Страховщиком неверно определена сумма восстановительного ремонта транспортного средства в размере <номер> рублей, ее недостаточно для привидения имущества в доаварийное состояние, то есть по истечению 20 дневного срока, направление на ремонт не выдано, ремонт поврежденного в ДТП автомобиля <номер>.
<дата> ФИО1 направил в адрес АО «Совкомбанк Страхование» уведомление о проведении дополнительного осмотра транспортного средства и заявление о выдачу копий документов по ДТП.
<дата> состоялся осмотр транспортное средство, составлен акт осмотра <номер> ООО «Афина».
Согласно калькуляции ООО «Афина», составленной по инициативе потерпевшего стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила <номер> рублей.
Согласно выводам экспертного заключения ООО «МАРС» от <дата> № <номер> подготовленному по инициативе финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства по единой методики <номер>-П без учета износа составила <номер> рублей.
<дата> финансовым уполномоченным вынесено решение, которым довзыскано страховое возмещение с учетом износа в размере <номер> рулей, но отказано во взыскании страхового возмещения без учета износа, неустойки.
<дата> финансовая организация осуществила в пользу потерпевшего выплату страхового возмещения в размере <номер> рублей.
Истец не согласен с решением финансового уполномоченного от <дата> в части отказа во взыскании неустойки, так как доплата страхового возмещенья не освобождает страховую компанию от выплаты неустойки за нарушение 20 дневного срока.
Заявление о наступлении страхового случая было получено <дата>, <дата> перечислено страховое возмещение в размере 88 100 рублей, <дата> истек 20-ти дневный срок на выдачу направления на ремонт автомобиля, <дата> дополнительно выплачено страховое возмещение в размере <номер>
<номер>
<номер>.
Истец просит суд взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере <номер>.
В последующем, <дата> истец ФИО1 уточнил исковые требования, согласно которым указал, что <дата> АО «Совкомбанк Страхование» перечислило ФИО1 страховое возмещение в размере <номер>
<номер> и расходы на оплату услуг представителя в размере 45 000 рублей.
В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика АО «Совкомбанк Страхование» в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, согласно которым указал, что ответчик полностью исполнил свои обязательства по выплате страхового возмещения. В заявлении о страховом возмещении была выбрана денежная форма возмещения путем перечисления денежных средств на предоставленные банковские реквизит, таким образом, было достигнуто соглашение о страховой выплате в денежной форме, поскольку истец добровольно указал банковские реквизиты.
Финансовым уполномоченным при рассмотрении обращения не установлены обстоятельства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении финансовой организацией своих обязательств в рамках договора ОСАГО, повлекшем возникновение убытков у заявителя.
С неустойкой несогласен в полном объеме, поскольку изначально сумма в размере 88 100 рублей была произведена в пределах 20-ти дневного срока. Ответчик полагает, что неустойка должна рассчитываться исходя из суммы с учетом износа деталей.
Решением финансового уполномоченного не установлено нарушений со стороны ответчика при выплате страхового возмещения. Просит суд отказать в полном объеме и рассмотреть дело в свое отсутствие.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания по делу не поступало, причины неявки суду неизвестны.
В силу ст.167 ГПК РФ суд полагает участников извещенными о дате слушания должным образом и считает возможным рассмотреть заявление в отсутствие неявившихся участников.
Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб).
Согласно п. 1,4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 9 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
Из содержания приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в их взаимной связи следует, что при предъявлении требования о страховой выплате, факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование.
Пунктом 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО определено, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 этого же закона.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дата> в районе <адрес> в <адрес> произошло ДТП с участием двух транспортных средств, в результате которого принадлежащий ФИО1 автомобиль Honda Vezel Hybrid, государственный номер <номер> получил механические повреждения. Виновником ДТП признан водитель ФИО3 управляющий автомобилем <номер> оформлено без участия уполномоченных на то сотрудников полиции через приложение «Госуслуги Авто», ДТП <номер>, составлено извещение о ДТП от <дата>.
Ответственность виновника по полису ОСАГО серии ххх <номер> застрахована в СПАО «Ингосстрах, ответственность потерпевшего по полису серии ххх <номер> в АО «Совкомбанк Страхование».
<дата> ФИО1 обратился в порядке прямого возмещения убытков в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о наступлении страхового случая со всеми документами, необходимыми для организации ремонта автомобиля на СТОА.
<дата> перечислено страховое возмещение в размере <номер> рублей (с учетом износа).
<дата> ФИО1 направил в адрес АО «Совкомбанк Страхование» уведомление о проведении дополнительного осмотра транспортного средства и заявление о выдачу копий документов по ДТП.
<дата> проведен осмотр транспортное средство и составлен акт осмотра <номер> ООО «Афина».
Согласно калькуляции ООО «Афина», составленной по инициативе потерпевшего стоимость восстановительного ремонта с учетом износа составила <номер>.
<дата> ФИО1 направил заявление (претензию) о доплате страхового возмещения без учета износа, неустойки, убытков в связи с неисполнением обязанностей по организации ремонта на СТОА в страховую компанию.
Согласно выводам экспертного заключения <номер>.
<дата> финансовым уполномоченным вынесено решение № <номер>, которым истцу довзыскано страховое возмещение с учетом износа в размере <номер> рублей, но отказано во взыскании страхового возмещения без учета износа, неустойки.
<дата> финансовая организация осуществила в пользу потерпевшего выплату страхового возмещения в размере <номер> рублей (квитанция об оплате от <дата>).
<дата> ответчик доплатил оставшуюся сумму страхового возмещения в размере <номер> рублей. (платежное поручение <номер> от <дата>). Таким образом, в настоящий момент спор о выплате полной суммы страхового возмещения между сторонами отсутствует, однако, поскольку данная сумма не была выплачена истцу в установленный законом срок (20 дней за исключением нерабочих праздничных дней), тем самым, истец имеет право на взыскания штрафа и неустойки.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и сроки, которые установлен, данным федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.
В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
В абзаце втором п. 78 постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами законодательства об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами и до дня фактического исполнения страховщиком обязательств по договору включительно. Невыплата в 20-ти дневной срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательств страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст. 16 Закона об ОСАГО не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно 20 –ти дневной срок.
В силу ст. 24 Федерального закона от <дата> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Поскольку заявление ФИО1 о наступлении страхового случая было подано в АО «Совкомбанк Страхование» <дата>, таким образом, 21 день после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов считается <дата>.
Выплата частичной суммы страхового возмещения в размере <номер>. не является надлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей, поскольку обязательство по страховому возмещению в форме организации и оплаты восстановительного ремонта надлежащим образом исполнено не было.
Неустойка подлежит расчету из размера надлежащего страхового возмещения - стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от <дата> N 432-П (далее - Единая методика), без учета износа деталей.
Иные основания, предусмотренные законом и позволяющие освободить страховщика от уплаты неустойки, судами при рассмотрении настоящего спора установлены не были.
Таким образом, сумма неустойки в период с <дата> по <дата> (день доплаты страхового возмещения в полном объеме) составляет <номер>).
Доказательств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или вине потерпевшего, страховщиком представлено не было.
Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Таким образом, штраф составил 98 750 рублей (50 процентов от невыплаченной суммы). Данная сумма штрафа в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о неустойки и штрафе не имеется. Размер неустойки и штрафа отвечает требованиям соразмерности, учитывая период просрочки 152 дня, не свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
В соответствии с п. 45 Постановления Пленума ВС РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от <дата> <номер>, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
С учетом, установленных по делу обстоятельств о допущенном ответчиком нарушении прав истца, суд, с учетом характера причиненных потребителю нравственных страданий, исходя из принципа разумности и справедливости, находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.
ФИО1 понесены расходы по оплате юридических услуг по составлению документов: претензия, обращение к финансовому уполномоченному, искового заявления с приложением и его отправку в суд и лицам, участвующим в деле, представление интересов в суде первой инстанции в размере <номер> рублей, согласно договору <номер> от <дата> и квитанции об оплате от <дата>.
С учетом сложности дела, в которых присутствовал представитель, собранных по делу доказательств, проделанной представителем работы, принципа разумности и обоснованности, суд полагает ходатайство истца о возмещении судебных расходов подлежащим удовлетворению в части размере <номер> рублей и взысканию с ответчика в пользу ФИО1
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО1 к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании страхового возмещения, пени, штрафа, морального вреда, - удовлетворить частично.
Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» (<номер> в пользу ФИО1, <дата> года рождения <номер>) неустойку за период с <дата> по <дата> в размере <номер>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Артемовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья Н.С. Макарова