РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 января 2025 года г. Амурск Хабаровский край
Амурский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Парфенова Е.С., при секретаре судебного заседания Калмыковой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Амурского городского суда Хабаровского края гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» к Языкову А. И., Языкову Г. И. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, возмещении судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - истец, Банк, ПАО «Сбербанк России») обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с указанным иском к Языкову А. И., Языкову Г. И. (далее - ответчики, Языков А.И., Языков Г.И.) о взыскании суммы задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) умершего заемщика Языковой И. К., ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - заемщик, Языкова И.К.) в размере 246 153,66 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 384,61 руб., мотивировав это тем, что Банк, принял ДД.ММ.ГГГГ от Языковой И.К. заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал кредитную карту Visa Classic (счет № эмиссионный контракт №, карта №) с разрешенным лимитом кредита 20 000 руб. (в последующем в соответствии с условиями использования банковской карты, лимит в одностороннем порядке был увеличен Банком). В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика (номер карты, номер договора и эмиссионного контракта остались прежними), новый номер счета №. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, тарифами банка, Памяткой держателя карт банка, Заявлением на получении карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемыми Банком физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Условия использования карты, что подтверждается подписью заемщика в заявлении на получение кредитной карты. Пользование кредитной картой подтверждается отчетом по карте. Согласно Условиям, держателем основной карты является физическое лицо, имеющее счет карты в Банке, подавшее заявление и получившее разрешение на получение карты. Держателю карты предоставляются кредитные денежные средства для совершения операций по карте в пределах возобновляемого лимита в размере 20 000 руб. В соответствии с и. 3.1 Условий Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок, процентная ставка за пользование кредит устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита, переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей дату пролонгации. В последующем, в соответствии с п.3.10 условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по Кредитной карте. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Держатель карты обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. В соответствии с п.4 и п.12 индивидуальных условий и Тарифами банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 19% годовых, сроком на 36 мес., минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (от размера задолженности 10,0 %). Полная стоимость кредита составляет 30,8 %. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 246 153,66 руб., из которых: - просроченный основной долг в размере 212 541,27 руб., - задолженность по процентам в размере 33 612,39 руб. По имеющейся у банка информации, родственниками Заемщика являются сыновья – Языков А.И., Языков Г.И. Согласно выписке по счетам клиента, открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, денежные средства на счетах Заемщика отсутствуют. Согласно сведениям, имеющимся в распоряжении у Банка, Заемщик был зарегистрирован и проживал по <адрес> У Банка отсутствуют сведения о наличии у Заемщика в собственности недвижимого имущества. Просит взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в размере 246 153,66 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 384,61 руб.
Представитель истца ПАО «Сбербанк» о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).
Ответчик Языков Г.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, предоставил заявление, в котором указал, что исковые требования признает в полном объеме. Последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Положение ст. 198 ГПК РФ ему разъяснены и понятны. Ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Языков А.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, каких-либо ходатайств, заявлений, возражений не заявил.
В соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела и письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод либо законных интересов.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась; при этом договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора; такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ указывает лишь на необходимость соблюдения письменной формы договора. Следовательно, в силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Выдача кредитной карты является, по своей сути, заключением кредитного договора, поскольку на основании п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» возможна выдача, помимо прочего, и кредитной карты, предназначенной для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Правовое основание договора о карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
Согласно указанному Положению, предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.
Согласно п. 1.8. Положения Банка России № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В статье 30 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В Общих условиях и тарифах отражены все существенные условия договора о кредитной карте и в том числе комиссии, взимание которых предусмотрено законодательством.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Языкова И.К. обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдачи кредитной карты с лимитом кредита (л.д. 9).
В соответствии с информацией о полной стоимости кредита, кредитный лимит, с учетом увеличений, составляет 300 000 руб., сроком действия договора до полного выполнения сторонами своих обязанностей по договору, процентная ставка по кредиту 19% годовых. Неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых.
Языкова И.К. была ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита и тарифами банка, и была согласна с ними, о чём свидетельствуют ее подписи.
Согласно копии свидетельства о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 71) Языкова И.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждается копией актовой записи о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №, выданной администрацией Эльбанского городского поселения Амурского муниципального района Хабаровского края (л.д. 154).
В соответствии с информацией за № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной нотариусом Амурского нотариального округа Хабаровского края Слепцовой Ю.В., ДД.ММ.ГГГГ после смерти Языковой И.К., умершей ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело № по заявлению сына Языкова Г. И., ДД.ММ.ГГГГ г.р., на имущество, состоящее из любого имущества принадлежащего наследодателю на день смерти. Сын ФИО, <данные изъяты> от принятия наследства, оставшегося после смерти наследодателя Языковой И.К., отказался. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано Языкову Г. И., <данные изъяты>, на имущество: - <данные изъяты> что подтверждается сведениями о банковских счетах наследодателя (л.д. 113-142).
Таким образом, после смерти Языковой И.К., ее сын Языков Г.И. стал собственником имущества: <данные изъяты>
Согласно выписке ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, сведений о банковских счетах наследодателя, стоимость наследственного имущества составляет 397 818,17 руб. (748 084,55 руб./2 + 23 775,89 руб.) (л.д. 123-127, 128 оборотная сторона-130).
Согласно расчету задолженности по банковской карте Visa Classic (лицевой счет №, эмиссионный контракт №, карта №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 246 153,66 руб. (л.д. 10-21).
Поскольку до настоящего времени полная сумма задолженности не возвращена, у истца возникло право требования с наследников умершего заемщика непогашенной суммы кредита и других вышеуказанных сумм.
Вместе с тем, поскольку ответчик Языков А.И., являясь наследником умершего заемщика, от принятия наследства отказался, а ответчик Языков Г.И. является наследником умершего заемщика, принявшим наследство, следовательно, исковые требования, предъявленные к Языкову А.И., удовлетворению не предлежат.
При таких обстоятельствах, с учетом признания ответчиком Языковым Г.И. исковых требований, суд считает необходимым, частично удовлетворить заявленные исковые требования и взыскать с Языкова Г.И. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по банковской карте Visa Classic (лицевой счет №, эмиссионный контракт №, карта №) задолженность в размере 246 153,66 руб.
При рассмотрении вопроса о возложении на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов, понесенных истцом, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.
Поскольку при подаче искового заявления истцом ПАО «Сбербанк России» оплачена государственная пошлина в размере 8 384,61 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объёме, расходы по оплате госпошлины в размере 8 384,61 руб. подлежат взысканию с ответчика Языкова Г.И.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Языкову А. И., Языкову Г. И. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с Языкова Г. И., <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) в пределах перешедшего к нему наследственного имущества, задолженность по договору кредитной карты № (эмиссионный контракт №) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 246 153,66 руб., судебные расходы в виде уплаченной истцом государственной пошлины в размере 8 384,61 руб., а всего взыскать 254 538,27 руб. (двести пятьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать восемь рублей 27 копеек).
В удовлетворении исковых требований к Языкову А. И., <данные изъяты> - отказать.
Копию решения суда в мотивированном виде направить сторонам.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления в мотивированном виде.
Судья Е.С. Парфенов