ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 сентября 2026 года г. Тюмень
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Сидоренко Е.М., с участием прокурора Восточного АО г.Тюмени Гартман Е.Д.
при секретаре Белокуровой А.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «ГорЗайм Финанс» к Ковровой Елене Николаевне о взыскании долга по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец кредитный потребительский кооператив «ГорЗайм Финанс» (далее по тексту – КПК «ГорЗайм Финанс») обратился в суд с иском к Ковровой Е.Н. о взыскании долга по договору потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 12.02.2023 между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 600 000 рублей, сроком на 11 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 17% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном Уставом (сумма членского взноса составляет 350 рублей ежемесячно). Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского займа № от 12.02.2023 был заключен договор залога №№ от 12.02.2023, согласно которому Коврова Е.Н. передала в залог КПК «ГорЗайм Финанс» квартиру с кадастровым номером № расположенную по адресу: <адрес>. Стороны пришли к соглашению, что стоимость заложенного имущества составляет 7 510 000 рублей (п.1.5 договора залога №<адрес> от 12.02.2023). В связи с тем, что должник не исполнял обязательства, было заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от 12.02.2023 о продлении срока действия договора займа до 26.11.2024. После заключения дополнительного соглашения ответчик продолжила не исполнять обязательства. Задолженность по договору № от 12.02.2023 по состоянию на 22.05.2026 составляет 504 188 рублей. Между сторонами также был заключен договор потребительского займа № от 22.08.2024, по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 234 000 рублей, сроком на 11 месяцев, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 17% годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном Уставом (сумма членского взноса составляет 350 рублей ежемесячно). Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются. В обеспечение исполнения договора потребительского займа № от 22.08.2024 был заключен договор залога №№ от 22.08.2024, согласно которому установлено двойное обременение на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>. В связи с неисполнением обязательств по договору потребительского займа № от 22.08.2024 было заключено дополнительное соглашение к договору, согласно которому срок действия договора займа продлевается до 26.07.2026. После заключения дополнительного соглашения ответчик продолжила неисполнение обязательств, по состоянию на 22.05.2026 сумма задолженности по договору потребительского займа № от 22.08.2024 составляет 200 537 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по обоим договорам составляет 704 725 рублей, что составляет 9,42% от стоимости предмета залога, а просрочка исполнения обязательства – более 3 месяцев. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. На основании изложенного просит взыскать с Ковровой Е.Н. в свою пользу задолженность по договору потребительского займа № от 12.02.2023 в размере 446 579 рублей – основной долг, проценты в размере 19 774 рубля (с 25.11.2025 по 22.05.2026), членские взносы в размере 900 рублей (с 25.11.2025 по 22.05.2026), неустойку в размере 36 935 рублей (с 25.11.2025 по 22.05.2026); взыскать с Ковровой Е.Н. в свою пользу задолженность по договору займа № от 22.08.2024 в размере 173 542 рубля – основной долг, проценты в размере 12 606 рублей (с 26.08.2025 по 22.05.2026), неустойку в размере 14 389 рублей (с 26.08.2025 по 22.05.2026); расходы по оплате государственной пошлины в размере 39 155 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру с кадастровым номером 72:17:1313001:10646, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи на публичных торгах
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, лично получена повестка, что подтверждается отчетом, уважительных причин неявки суду не представила, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, по имеющимся в деле доказательствам, в порядке заочного производства.
Помощник прокурора в судебном заседании дала заключение об обоснованности заявленных исковых требований.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, выслушав заключение прокурора, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму и уплатить проценты за пользование займом (ст.ст.807-809 ГК РФ).
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении срока возврата очередной части займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
КПК «ГорЗайм Финанс» является кредитным потребительским кооперативом, деятельность которого регулируется Федеральным законом от 18.07.2009 №190-ФЗ «О кредитной кооперации».
В соответствии со ст.4 названного Закона кооператив предоставляет займы своим членам (пайщикам) из фонда финансовой взаимопомощи на основании договоров займа.
Обязанность пайщика вносить членские взносы установлена ст.ст.1, 8, 13 Закона №190-ФЗ и уставом кооператива и является самостоятельной обязанностью, вытекающей из членства.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между КПК «ГорЗайм Финанс» и Ковровой Е.Н. заключены: договор потребительского займа № от 12.02.2023 на сумму 600 000 рублей под 17% годовых на 11 месяцев с обязанностью уплаты ежемесячного членского взноса 350 рублей; впоследствии срок продлен дополнительным соглашением до 26.11.2024; договор потребительского займа № от 22.08.2024 на сумму 234 000 рублей под 17% годовых на 11 месяцев с аналогичной обязанностью по членским взносам; срок продлен дополнительным соглашением до 26.07.2026.
Факт получения заемщиком денежных средств по обоим договорам подтвержден платежными документами и ответчиком не оспорен.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств Ковровой Е.Н. не представлено (ст.56 ГПК РФ).
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договоров и ответчиком не опровергнут. По состоянию на 22.05.2026 задолженность составляет: по договору № от 12.02.2023 - основной долг 446 579 рублей, проценты 19 774 рубля (за период с 25.11.2025 по 22.05.2026), членские взносы 900 рублей (за тот же период), неустойка 36 935 рублей, а всего 504 188 рублей; по договору № от 22.08.2024 - основной долг 173 542 рубля, проценты 12 606 рублей (за период с 26.08.2025 по 22.05.2026), неустойка 14 389 рублей, а всего 200 537 рублей.
Установленный договорами размер процентов (17% годовых) и неустойки (20% годовых, п.12 индивидуальных условий) не превышает ограничений, предусмотренных ст.ст.5, 6.1 Федерального закона №353-ФЗ.
Требования о взыскании членских взносов по договору № (900 рублей) обоснованы, поскольку обязанность их уплаты вытекает из членства ответчика в кооперативе и условий договора.
В обеспечение исполнения обязательств заключены договоры залога (ипотеки) одной и той же квартиры с кадастровым номером № (<адрес>): договор залога № от 12.02.2023 и последующий договор залога №№ от 22.08.2024.
Стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 7 510 000 рублей (п.1.5 договора залога).
Второй договор является последующей ипотекой (ст.ст.43-46 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), что закону не противоречит.
В силу ст.334 ГК РФ и ст.1 Закона об ипотеке залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
По общему правилу взыскание на заложенное имущество обращается при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного обязательства (ст.348 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеке).
Согласно п.2 ст.348 ГК РФ и ст.54.1 Закона об ипотеке в обращении взыскания может быть отказано, если нарушение крайне незначительно, а размер требований явно несоразмерен стоимости имущества. Такая незначительность и несоразмерность предполагаются лишь при одновременном соблюдении двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% стоимости предмета залога и период просрочки составляет менее трех месяцев.
В настоящем деле совокупный размер обеспеченных одним и тем же предметом залога обязательств составляет 704 725 рублей, то есть 9,42% стоимости заложенного имущества, а период просрочки превышает три месяца и носит систематический характер (нарушения не устранены и после продления сроков дополнительными соглашениями). Указанные условия в совокупности не соблюдены, в связи с чем презумпция незначительности нарушения не применяется, а оснований для отказа в обращении взыскания в порядке ст.54.1 Закона об ипотеке не имеется.
То обстоятельство, что задолженность по последующему договору залога сама по себе составляет менее 5% стоимости предмета залога, значения не имеет, поскольку одно и то же имущество обеспечивает оба обязательства перед одним залогодержателем, период просрочки по нему также превышает три месяца, а требования удовлетворяются из стоимости имущества с соблюдением очередности, установленной ст.46 Закона об ипотеке.
В соответствии с п.1 ст.349, ст.350 ГК РФ, ст.ст.51, 56 Закона об ипотеке взыскание на предмет ипотеки обращается по решению суда путем продажи с публичных торгов.
То обстоятельство, что квартира может являться для ответчика единственным пригодным для проживания помещением, препятствием для обращения взыскания не является (ст.78 Закона об ипотеке, ч.1 ст.446 ГПК РФ).
Начальную продажную цену заложенного имущества суд, руководствуясь пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, определяет на основании согласованной сторонами в договоре залога стоимости - 7 510 000 рублей, поскольку отчет независимого оценщика в материалы дела не представлен, а установленная договором стоимость сторонами не оспорена (коэффициент 80% рыночной стоимости применяется в силу закона лишь при определении цены на основании отчета оценщика).
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, факт несения которых подтвержден платежным документом, в сумме 39 155 рублей.
Руководствуясь ст.ст.3, 12, 56, 57, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования кредитного потребительского кооператива «ГорЗайм Финанс» – удовлетворить.
Взыскать с Ковровой Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «ГорЗайм Финанс» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № от 12.02.2023 в размере 504 188 рублей, в том числе: основной долг 446 579 рублей, проценты 19 774 рубля, членские взносы 900 рублей, неустойку 36 935 рублей.
Взыскать с Ковровой Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «ГорЗайм Финанс» (ИНН № задолженность по договору потребительского займа № от 22.08.2024 в размере 200 537 рублей, в том числе: основной долг 173 542 рубля, проценты 12 606 рублей, неустойку 14 389 рублей.
Взыскать с Ковровой Елены Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №) в пользу кредитного потребительского кооператива «ГорЗайм Финанс» (ИНН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 155 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Ковровой Елене Николаевне, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 510 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья (подпись) Сидоренко Е.М.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>