ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
5 октября 2026 года г. Тюмень
Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Сидоренко Е.М., при секретаре Белокуровой А.Э., с участием помощника прокурора Восточного АО г.Тюмени Зарипова Т.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к Денисову Денису Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к Денисову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивирует тем, что 20.02.2024 между Денисовым Д.В. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ-№ путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на официальном сайте Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита – 501 500 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости), ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 16 690 рублей (п.6 Индивидуальных условий), срок кредита – 60 месяцев (п.2 Индивидуальных условий), проценты за пользование кредитом – 25,5% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий – 30,2% годовых согласно п.17 Индивидуальных условий), ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п.12 Индивидуальных условий), обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке №ИФ-№ от 20.02.2024. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 501 500 рублей на текущий счет ответчика в соответствии с заявлением-анкетой клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету, и использовал по своему усмотрению. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Нарушение указанных выше условий, в соответствии с п.2.4.4 договора об ипотеке является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 14.07.2026 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.07.2026 составляет 498 227,73 рублей, из которых: 406 723,04 рублей – сумма основного долга, 83 857,74 рублей – сумма просроченных процентов, 7 646,95 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(2402/2026) от 16.07.2026, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 5 167 981 рубль, следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 134 384,80 рублей (80% от суммы). На основании изложенного просит взыскать с Денисова Д.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 498 227,73 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 30,2% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 406 723,04 рублей, начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 490 580,78 рублей, начиная с 14.07.2026 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 42,7кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 134 384,80 рублей; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 34 956 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке №(2402/2026) от 16.07.2026 в размере 5 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки ответчика суд признает неуважительной, дело рассмотрено в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Согласно ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором, и уплатить проценты за пользование займом.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.ст.432, 433, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен путем направления оферты и ее акцепта; договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что 20.02.2024 между АО «ТБанк» и Денисовым Д.В. заключен кредитный договор №ИФ№ на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях, Общих условиях кредитования, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, являющихся составными частями договора, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 501 500 рублей, сроком на 60 месяцев, размер ежемесячного платежа - 16 690 рублей, под 25,5% годовых при участии заемщика в Программе страховой защиты и 30,2% годовых при неучастии (п.п.4, 17 Индивидуальных условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка в размере 1/366 ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Факт предоставления кредита в размере 501 500 рублей и его использования ответчиком подтверждается выпиской по счету, из которой также следует, что заемщик ненадлежащее исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, неоднократно (более трех раз в течение 12 месяцев) допустил просрочку, в том числе превышающую 15 календарных дней.
14.07.2026 Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке не исполнено.
Доказательств погашения задолженности, равно как и контррасчета, ответчиком не представлено.
Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным и соответствующим условиям договора.
По состоянию на 13.07.2026 задолженность составляет 498 227,73 рублей, в том числе основной долг - 406 723,04 рублей, просроченные проценты - 83 857,74 рублей, неустойка - 7 646,95 рублей.
При установленных обстоятельствах требования о взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требование о взыскании процентов по день фактического исполнения, суд руководствуется п.3 ст.809 ГК РФ, согласно которому при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются до дня возврата займа включительно, а также разъяснениями п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», допускающими присуждение процентов до момента фактического исполнения обязательства.
С учетом неучастия заемщика в Программе страховой защиты подлежат взысканию проценты по ставке 30,2% годовых, начисляемые на остаток основного долга 406 723,04 рублей начиная с 14.07.2026 по день фактического возврата кредита.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.
Требование о взыскании неустойки в размере 7 646,95 рублей, а также о взыскании неустойки на будущее время по установленной п.12 Индивидуальных условий ставке на сумму просроченной задолженности 490 580,78 рублей с 14.07.2026 по день фактического исполнения обязательства является обоснованным.
Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения неустойки суд не усматривает, поскольку ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательства, определен исходя из ключевой ставки Банка России и явно несоразмерным не является; ходатайства о снижении ответчиком не заявлено.
Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Отношения по ипотеке регулируются Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно ст.50 указанного Закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства.
В силу ст.51 Закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное имущество по решению суда.
Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой квартиры общей площадью 42,7 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый №, на основании договора об ипотеке №№ от 20.02.2024.
Пунктом 2.4.4 договора об ипотеке допущенное ответчиком нарушение отнесено к основаниям для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.
В соответствии со ст.54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, что предполагается при одновременном соблюдении двух условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки - менее трех месяцев. При ипотеке, обеспечивающей обязательство с периодическими платежами, обращение взыскания допускается при систематическом нарушении сроков внесения платежей, то есть при нарушении сроков более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В рассматриваемом случае сумма неисполненного обязательства (498 227,73 рублей) составляет более пяти процентов стоимости предмета ипотеки (5 167 981 рублей), просрочка платежей носит систематический характер (допущена более трех раз в течение 12 месяцев, в том числе свыше 15 календарных дней).
Таким образом, предусмотренные ст.54.1 Закона об ипотеке основания для отказа в обращении взыскания отсутствуют, нарушение является существенным, требование об обращении взыскания подлежит удовлетворению.
Согласно ст.350 ГК РФ и ст.56 Закона об ипотеке реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
В силу подп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества; если она определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете.
Рыночная стоимость квартиры согласно Отчету об оценке №2025-04/868(2402/2026) от 16.07.2026, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», составляет 5 167 981 рубль. Данный отчет ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости не представлено, в связи с чем начальная продажная цена подлежит установлению в размере 80% рыночной стоимости - 4 134 384,80 рублей.
Данная стоимость ответчиком не оспорено, ходатайство о назначении судебной экспертизы ответчиком так же не заявлялось.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются понесенные по делу судебные расходы.
С учетом ст.ст.88, 94 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 956 рублей, подтвержденные платежным документом, а также расходы на составление отчета об оценке в размере 5 000 рублей как издержки, связанные с рассмотрением дела и необходимые для определения начальной продажной цены.
Руководствуясь ст.ст.3, 10, 12, 56, 67, 98, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» – удовлетворить.
Взыскать с Денисова Дениса Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №ИФ-№ от 20.02.2024 по состоянию на 13.07.2026 в размере 498 227,73 рублей, из которых: основной долг - 406 723,04 рублей, просроченные проценты - 83 857,74 рублей, неустойка - 7 646,95 рублей.
Взыскать с Денисова Дениса Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 30,2% годовых, начисляемые на сумму основного долга 406 723,04 рублей (с учетом ее уменьшения при погашении), начиная с 14.07.2026 по день фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Денисова Дениса Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт № №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) неустойку в размере 1/366 ключевой ставки Банка России, действовавшей на дату заключения кредитного договора (16,00% годовых), за каждый календарный день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности 490 580,78 рублей (с учетом ее уменьшения при погашении), начиная с 14.07.2026 по день фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 42,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 134 384,80 рублей.
Взыскать с Денисова Дениса Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 956 рублей и расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий (ПОДПИСЬ) Сидоренко Е.М.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>