РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2026 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ахметовой А.В., при секретаре судебного заседания ФИО2 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Гребенниковой Полине Игоревне о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее также АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с настоящим иском к Гребенниковой П.И., в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Гребенниковой П.И. заключен кредитный договор № №. По условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 740220 руб. под залог недвижимости (квартира, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый №), с ежемесячным регулярным платежом в размере 27370 руб. на срок 48 месяцев под 25,2% годовых, при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка под 30,1% годовых. За ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору предусмотрена неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ. Согласно, условий договора, Банк перечислил денежные средства в указанном размере на текущий счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик неоднократно (более трёх раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению регулярных платежей, а также допустил просрочку по внесению ежемесячного регулярного платежа, превышающую 15 календарных дней). В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита, до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 648348,53 руб., из них сумма основного долга в размере 554302,97 руб., просроченные проценты в размере 79992,10 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 14053,46 руб. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса», и равна 1587836 руб. на основании изложенного, истец просит суд, взыскать в его пользу с ответчика Гребенниковой П.И. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 648348,53 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 554302,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 634295,10 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру площадью 32,3 кв.м, расположенную по адресу <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1270268,80 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 37967 руб., расходы по оплате Отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.
Возражений в письменной форме от ответчика Гребенниковой П.И. не поступало.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик Гребенникова П.И. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, ходатайств не заявляла.
Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тбанк» и Гребенниковой П.И. заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 740220 руб. на срок 48 месяцев под 25,2% годовых.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору в соответствии с его условиями, что не оспорено ответчиком по делу.
Ответчик Гребенникова П.И. с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, тарифным планом, полной стоимостью кредита, графиком платежей ознакомлена и согласилась их выполнять, о чем свидетельствует её подпись в кредитном договоре и иных документах банка.
Ответчик обязался осуществлять погашение кредита и причитающихся по нему процентов ежемесячными регулярными платежами (кроме последнего) в размере 27370 руб. в сроки, установленные графиком платежей.
Из п. 13 индивидуальных условий следует, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. Рассчитанный штраф уменьшается до суммы, кратной одной копейке. На просроченную часть кредита проценты за период нарушения обязательств начисляются.
Из п. 11 индивидуальных условий следует, что предоставление кредита обусловлено заключением договора о залоге недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу <адрес>, свободного от обременений.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тбанк» и Гребенниковой П.И. заключен договор об ипотеке №, согласно которому залогодатель передает залогодержателю жилое помещение (квартиру) с кадастровым номером №, расположенное на 01 этаже, общей площадью 32,3 кв.м., по адресу <адрес>, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и Гребенниковой П.И.
Из п. 1.4 договора следует, что стороны оценили недвижимое имущество в размере 1055628 руб.
Залогодатель выразил согласие с существом кредитного договора, в соответствии с которым залогодержатель, являющийся одновременно кредитором по кредитному договору, предоставляет заемщику кредит на следующих условиях, сумма кредита 740220 руб., срок кредитования 48 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка 25,2% годовых, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. 1.5.4 договора об ипотеке).
Исходя из п. 2.4.4 договора об ипотеке (залога) залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлении заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных на него процентов, суммы штрафов, пени предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с п. 3.4 договора об ипотеке (залога) начальная продажная цена недвижимого имущества при его реализации устанавливается соглашением сторон. Если стороны не придут к соглашению о размере начальной продажной цены недвижимого имущества, указанный размер устанавливается судом.
Заключение договоров подтверждается заявлением-анкетой заемщика, индивидуальными условиями договора кредита под залог недвижимости, договором об ипотеке (залога).
Индивидуальные условия договора определяют порядок оформления договоров и регулируют отношения, возникающие в связи этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита под залог недвижимости.
Своей подписью в заявлении, в кредитном договоре, договоре об ипотеке ответчик удостоверил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами, понимает их и в случае заключения договоров обязуется их соблюдать. Заемщик просил заключить с ним кредитный договор на указанных в нем условиях.
Ответчиком Гребенниковой П.И. не оспорен факт предоставления кредита на указанных условиях.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости Гребенникова П.И. является собственником квартиры, расположенной по адресу <адрес>, что сторонами не оспаривалось.
Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав денежные средства, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспорено.
В нарушение условий кредитного договора ответчик Гребенникова П.И. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, допустив задолженность, что подтверждается выписками по счету.
В силу ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Однако заемщиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств, полученных у Банка на условиях кредитного договора.
В адрес Гребенниковой П.И. ДД.ММ.ГГГГ направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств, согласно которым для погашения задолженности предложено использовать приведенные в письме реквизиты. Истец потребовал от ответчика добровольно досрочно погасить кредит в полном объеме, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора в течении 30 календарных дней. В приведенном требовании истцом сообщено о намерении обращения взыскания на заложенное имущество.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Поскольку в нарушение условий кредитного договора заемщик систематически не исполняет обязательства по погашению задолженности по кредиту, истец вправе требовать досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты и неустойку.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 648348,53 руб., из которых просроченный основной долг в размере 553302,97 руб., просроченные проценты в размере 79992,10 руб., неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в размере 14053,46 руб.
Обоснованность требований подтверждается расчетом задолженности по кредиту, суд находит его арифметический верным.
Поскольку ответчиком не исполнялись обязательства по возврату кредита, образовалась задолженность в указанном банком размере, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований и взыскании задолженности с Гребенниковой П.И. по кредитному договору в размере 648348,53 руб.
При рассмотрении требований банка о взыскании с Гребенниковой П.И. процентов за пользование кредитом в размере 30,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 554302,97 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых), начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 634295,10 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств, суд признает их законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ (п. 1 ст. 350 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Закона об ипотеке.
Так, подп. 4 п. 2 указанной статьи предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке (залоге) имущества указать его начальную продажную стоимость прямо предусмотрена действующим законодательством.
Согласно отчета № №) от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу <адрес>, составляет 1587836 руб.
Ответчиком указанный отчет не оспорен, ходатайств о назначении экспертизы не заявлялось.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ответчику, путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
При этом суд устанавливает первоначальную продажную цену квартиры в размере 1270268,80 руб. (1587836 руб. х 80%).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика Гребенниковой П.И. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 37967 руб.
Истцом также понесены расходы по оплате оценки имущества в размере 5000 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» - удовлетворить.
Взыскать с Гребенниковой Полины Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан УМВД России по <адрес>, код подразделения №, в пользу Акционерное общество «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 648348 рублей 53 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 37967 рублей 00 копеек, расходы по оплате оценки рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 5000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Гребенниковой Полины Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан УМВД России по <адрес>, код подразделения №, в пользу Акционерное общество «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, проценты за пользование кредитом в размере 30,1% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 554302 рубля 97 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Взыскать с Гребенниковой Полины Игоревны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан УМВД России по <адрес>, код подразделения №, в пользу Акционерное общество «ТБанк» ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства в размере 1/366 размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (16% годовых) за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 634295 рублей 10 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательств.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Гребенниковой Полине Игоревне, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан УМВД России по <адрес>, код подразделения №, с кадастровым номером №, расположенную по адресу <адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи его с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1270268 рублей 80 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суд через Советско-Гаванский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Окончательная форма решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись А.В. Ахметова
Копия верна: Судья А.В. Ахметова