РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2026 года <адрес>
Артемовский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Макаровой Н.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты по страховому возмещению, неустойки, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в Артемовский городской суд <адрес> с заявлением к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты по страховому возмещению.
<дата> вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством ГАЗ, государственный регистрационный номер <номер> причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству Subary, государственный номер <номер> ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения извещения о ДТП, а также зафиксированы и переданы профессиональному объединению страховщиков (номер заявки <номер>), гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ <номер>, гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахован в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ <номер>.
<дата> ответчику подано заявление о прямом возмещении ущерба с приложением всех необходимых документов. Ответчик не исполнил своих обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта и произвел <дата> выплату страхового возмещения в денежной форме в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа в сумме <номер> рублей в одностороннем порядке изменив форму выплаты страхового возмещения с натуральной на денежную.
<дата> истец обратился к ответчику с заявлением о не согласии с произведенной выплатой и требованиями об организации восстановительного ремонта, либо выплате страхового возмещения, рассчитанного без учета износа заменяемых частей, возмещении ущерба и выплате неустойки, предусмотренной Законом об ОСАГО. Требования остались без удовлетворения.
Решением службы финансового уполномоченного № <номер> <дата> требования истца были удовлетворены частично. В пользу истца была взыскана доплата суммы страхового возмещения, рассчитанного с учетом износа в сумме 90 <номер> руб. <дата> ответчик перечислил истцу <номер> руб.
Согласно заключения независимой технической экспертизы <номер> от <дата> ООО «Группа содействия Дельта», стоимость восстановительного ремонта автомашины истца, рассчитанная без учета износа составляет <номер>
На страховщике лежала обязанность осуществить страховое возмещение в форме организации и оплаты ремонта автомобиля в <номер> рублей, при этом без учета деталей.
Ответчик, изменив в одностороннем порядке форму выплаты страхового возмещения, ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по договору ОСАГО в связи, с чем требования истца о доплате суммы страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданкой ответственности владельца транспортного средства подлежит удовлетворению в размере <номер>
Заявитель обратился в финансовую организацию с заявлением о выплате стразового возмещения <дата>, то выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее <дата>. Соответственно неустойка подлежит исчислению с <дата>, нарушение срока исполнения обязательства составило 159 дн. (<номер>
<номер>
Истец просит суд взыскать с ответчика недоплаченную часть страхового возмещения в размере <номер>
Взыскать с ответчика неустойку за период с <дата> по <дата> в размере <номер> рублей. В случае снижения взыскиваемой неустойки, взыскать с ответчика неустойку за период с <дата> по дату фактического исполнения требования о выплате страхового возмещения, исходя из суммы <номер> рублей за каждый день просрочки.
Взыскать с ответчика штраф в размере <номер>
Взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере <номер>
<дата> представитель истца ФИО5 уточнил исковые требования в части периода по неустойки, просил взыскать неустойку за период с <дата> по <дата> (день вынесения итогового решения суда) и взыскать <номер> рублей, лимит данной суммы. В остальной части заявленные требования оставил без изменения.
Определением Артемовского городского суда <адрес> от <дата> к участию в деле привлечен финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6
В судебное заседание представитель истца ФИО5 поддержал исковые требования в полном объеме и просил их удовлетворить. Указал, что сумма была заплачена с учетом износа, вместо верной без учета износа. Полагает, что сумма страхового возмещения, согласно представленной экспертизе, оплачена не в полном объеме.
В судебное заседание представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» извещен надлежащем образом о дате, времени и месте его проведения, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил, причины неявки суду неизвестны.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания по делу не поступало, причины неявки суду неизвестны.
С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утраты или повреждения его имущества (реальный ущерб).
Согласно п. 1,4 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В силу п. 1 ст. 4 Федерального закона от <дата> N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 Закона об ОСАГО).
Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 9 Закона РФ от <дата> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 настоящего Федерального закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.
Из содержания приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в их взаимной связи следует, что при предъявлении требования о страховой выплате, факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование.
Пунктом 4 статьи 14.1 Закона об ОСАГО определено, что страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 этого же закона.
Как следует из материалов дела и установлено судом, <дата> вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством ГАЗ, государственный регистрационный номер <номер> причинен вред принадлежащему истцу транспортному средству Subary, государственный номер <номер> ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения извещения о ДТП, а также зафиксированы и переданы профессиональному объединению страховщиков (номер заявки <номер>), гражданская ответственность истца на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии ХХХ <номер>, гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахован в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ХХХ <номер>.
Согласно, экспертного заключения <номер> от <дата> об определении размера расходов на восстановительный ремонт транспортного средства Subary Levorg, государственный регистрационный номер <номер>, следует, что расчетная стоимость восстановительного ремонта повреждений транспортного средства Subary Levorg, государственный регистрационный номер <номер> руб., размер затрат на проведение восстановительного ремонта с учетом износа составляет <номер>
<дата> воспользовавшись правом на возмещение убытков с заявлением о получении страховой выплаты, истец обратилась в САО «ВСК» в соответствии с законодательством РФ, предоставив необходимый комплект документов.
<дата> финансовой организацией проведен осмотр транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.
<дата> СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение в размере <номер>
Истец <дата> направил заявление о доплате страхового возмещения в страховую компанию, <дата> СПАО «Ингосстрах» ответили отказом в письменном виде.
Согласно решению службы финансового уполномоченного от <дата> № <номер> следует, что в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с СПАО «Ингосстрах» доплаты возмещения и убытков вследствие ненадлежащего исполнения СПАО «Ингосстрах» своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, неустойки удовлетворены частично. Взыскано с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере <номер>
<дата> ответчик перечислил истцу сумму в размере <номер>
Однако, полная сумма страхового возмещения (без учета износа), поскольку ответчик изменил в одностороннем порядке форму выплаты страхового возмещения, составила <номер>. Поскольку лимит ответственности составляет 400 000 рублей, таким образом, страховая компания не доплатила истцу сумму в размере <номер> Данная сумма страхового возмещения подлежит доплате со стороны ответчика в полном объеме.
В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При наличии разногласий между потерпевшим, являющимся потребителем финансовых услуг, определенным в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия указанного в настоящем абзаце потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи указанному в настоящем абзаце потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства указанный в настоящем абзаце потерпевший должен направить страховщику письменное заявление, а страховщик обязан рассмотреть его в порядке, установленном Федеральным законом"Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (ст. 16.1 Закона об ОСАГО).
Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и сроки, которые установлен, данным федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока возврата страховой премии или ее части в случае досрочного прекращения договора обязательного страхования в соответствии с пунктом 4 статьи 10 настоящего Федерального закона страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от подлежащей возврату страховой премии или ее части за каждый день просрочки, но не более размера подлежащей возврату страховой премии или ее части.
В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.
В абзаце втором п. 78 постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> <номер> «О применении судами законодательства об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами и до дня фактического исполнения страховщиком обязательств по договору включительно. Невыплата в 20-ти дневной срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательств страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом доплата страхового возмещения в порядке урегулирования претензии, поданной в соответствии с требованиями ст. 16 Закона об ОСАГО не освобождает страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения страхователю является именно 20 –ти дневной срок.
В силу ст. 24 Федерального закона от <дата> N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.
Поскольку заявление ФИО1 о возмещении страхового возмещения было подано в СПАО «Ингосстрах» <дата>, таким образом, 21 день после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов считается <дата>.
Выплата частичной суммы страхового возмещения в размере <номер> рублей, не является надлежащим исполнением страховщиком своих обязанностей, поскольку обязательство по страховому возмещению в форме организации и оплаты восстановительного ремонта надлежащим образом исполнено не было.
Неустойка подлежит расчету из размера надлежащего страхового возмещения - стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, рассчитанной по Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной положением Банка России от <дата> N 432-П (далее - Единая методика), без учета износа деталей.
Иные основания, предусмотренные законом и позволяющие освободить страховщика от уплаты неустойки, судами при рассмотрении настоящего спора установлены не были.
Таким образом, сумма неустойки в период с <дата> по <дата> (день вынесения итогового решения суда) составляет <номер>
Доказательств того, что неполная выплата страхового возмещения произошла вследствие непреодолимой силы или вине потерпевшего, страховщиком представлено не было.
Поскольку взыскиваемая сумма неустойки не может превышать размер страховой суммы, установленной ст. 7 Закона об ОСАГО, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <номер>
Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.
Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.
Недоплаченная сумма страхового возмещения составила 48 300 рублей. Таким образом, штраф составил <номер> от невыплаченной суммы). Данная сумма штрафа в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Суд полагает, что оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ к требованиям о неустойки и штрафа не имеется. Размер неустойки и штрафа отвечает требованиям соразмерности, учитывая период просрочки 118 дня, не свидетельствует о ее явной несоразмерности последствиям нарушенного обязательства.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно разъяснениям в п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.
Как следует из материалов дела, <дата> между истцом и представителем ФИО5 был заключен договор на оказание юридических услуг. Размер оплаты услуг ФИО5 составила <номер>, оплата была осуществлена истцом в полном объеме, согласно расписке <дата>.
С учетом сложности дела, количества судебных заседаний в суде первой инстанции, в которых присутствовал представитель (<дата> – подготовка и <дата> - судебное заседание), оценивая одно судебное заседание в размере 7 000 рублей, собранных по делу доказательств, проделанной представителем работы, принципа разумности и обоснованности, суд полагает ходатайство истца ФИО1 о возмещении судебных расходов подлежащим удовлетворению частично в размере 20 000 рублей.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма за понесенные ответчиком расходы на услуги представителя в размере 20 000 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании доплаты по страховому возмещению, неустойки, штрафа, судебных расходов, - удовлетворить частично.
Взыскать с СПАО «Ингосстрах» (<номер>) в пользу ФИО1 (<номер>) недоплаченную часть страхового возмещения в размере <номер> рублей, неустойку в размере <номер> рублей, штраф в <номер>
В остальной части заявленных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Артемовский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 25.08.2026
Судья Н.С. Макарова