РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2026 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ахметовой А.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Косиновой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Косиновой Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № (№), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 183480 руб. под 4,9% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1827 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Заемщика. ДД.ММ.ГГГГ завершен процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 251 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 270 дней. Ответчиком произведены выплаты в размере 114299,53 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 192181,60 руб., из которой 7942,26 руб. просроченные проценты, 136141,52 руб. просроченная ссудная задолженность, 165,07 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,47 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 153,70 руб. неустойка на просроченную ссуду, 160,35 руб. неустойка на просроченные проценты, 47617,23 руб. причитающиеся проценты. Банк направил ответчику уведомление о возврате кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит взыскать с Косиновой Ю.С. в пользу истца сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192181,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6765,45 руб.
От ответчика Косиновой Ю.С. до судебного заседания возражений относительно заявленных требований не поступало.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте его проведения в суд не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не представил доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просил, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания, посредством телефонограммы, об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не представила доказательств уважительности причин неявки, об отложении дела слушанием суд не просила, в дополнении указала, что не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствие с пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанное также содержится и в п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством информационного сервиса, с использованием простой электронной подписи, между ООО «ХКФ Банк» и Косиновой Ю.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 183480 руб., со сроком возврата кредита 60 календарных месяцев, под 4,90%/20,90%/39/90% годовых.
Данные обстоятельства подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита, а также ответчиком не оспариваются.
ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ООО «ХКФ Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Совкомбанк» и листом записи ЕГРЮЛ в отношении ООО «ХКФ Банк».
Согласно п. 1 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ, при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «ХКФ Банк» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в порядке универсального правопреемства.
Из материалов дела следует, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету № RUR/№/47№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, в нарушение взятых на себя обязательств по оплате кредита, в установленные графиком сроки, ответчик принятые обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование им не исполнял.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Следовательно, по смыслу закона, неустойка, установленная сторонами в виде процентной ставки, является мерой ответственности за нарушение обязательств, в то время, как проценты, предусмотренные ст. ст. 809 и 819 ГК РФ, таковыми мерами не являются.
В п. 12 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определен в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Согласно п. 4.1.1 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит, в сроки установленные договором о потребительском кредитовании.
Таким образом, согласованная сторонами неустойка является штрафной санкцией за ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по своевременному возврату денежных средств.
Из представленного расчета задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что просроченная ссудная задолженность с учетом платежей Косиновой Ю.С. составила 192181,60 руб., из которой 7942,26 руб. просроченные проценты, 136141,52 руб. просроченная ссудная задолженность, 165,07 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду, 1,47 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 153,70 руб. неустойка на просроченную ссуду, 160,35 руб. неустойка на просроченные проценты, 47617,23 руб. причитающиеся проценты.
Как следует из искового заявления, ответчику направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № судебного района «<адрес> и <адрес>» с заявлением о выдаче судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» вынесен судебный приказ № о взыскании с должника Косиновой Ю.С. задолженности по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 192181,60 руб., государственной пошлины в размере 3382,72 руб.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от Косиновой Ю.С. возражениями относительно его исполнения.
ПАО «Совкомбанк» после отмены судебного приказа обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.
Судом достоверно установлено, что кредитный договор заключен сторонами в надлежащей форме, с учетом вышеприведенных законоположений, денежные средства по договору ответчиком получены.
В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в счет возврата займа, в настоящее время платежи по кредиту не производит, требование Банка о возврате задолженности не удовлетворил, Банк вправе потребовать взыскания с Заемщика всей суммы займа вместе с начисленными процентами и комиссиями.
Расчет задолженности судом проверен и признается правильным, данный расчет ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.
Поскольку доказательств обратного ответчиком в материалы дела не представлено, суд считает факт наличия задолженности по кредитному договору установленным, а требования о взыскании просроченной ссудной задолженности подлежащими удовлетворению.
Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6765,45 руб.
Факт несения расходов по уплате государственной пошлины, подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска в размере 6765,45 руб.
Учитывая изложенное, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить.
Взыскать с Косиновой Юлии Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки п. ФИО1 <адрес>, паспорт серии № №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, выдан ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 192181 рубль 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6765 рублей 45 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суд через Советско-Гаванский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Окончательная форма решения суда изготовлена ДД.ММ.ГГГГ.
Судья подпись А.В. Ахметова
Копия верна: Судья А.В. Ахметова