РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2026 года г. Советская Гавань
Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ахметовой А.В., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК «Т-Финанс» и ФИО1 заключен кредитный договор № с использованием аналога собственноручной подписи, путем направления смс сообщения с текстом на номер телефона должника и получением ответа от должника в виде смс сообщения с текстом. Факт перечисления денежных средств на реквизиты клиента подтверждает, что между банком и клиентом достигнуто соглашение по всем условиям договора. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. В соответствии с договором уступки права требования № Т-П от ДД.ММ.ГГГГ, банк уступил НАО ПКО «Первое клиентское бюро» права по данному кредитному договору. На дату уступки прав (требований) задолженность составляла 51462,52 руб., в том числе сумма основного долга в размере 27000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 21700 руб., штрафы в размере 2762,30 руб. Истцу стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер, нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело. На основании изложенного, просит взыскать в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» с установленных судом наследников ФИО1 солидарно, за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 51462,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В порядке подготовки дела к судебному заседанию, судом установлено, что наследником ФИО1 по закону является мать умершего ФИО2, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ определением Советско-Гаванского городского суда <адрес> ФИО2 привлечена к участию в деле в качестве соответчика.
Возражений в письменной форме от третьего лица нотариуса ФИО5 не поступало.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла, представила заявление о рассмотрении гражданского дела без её участия, указав, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку сын ФИО1 погиб при исполнении служебных обязанностей в зоне специальной военной операции. Дополнительно представив копии справки об обстоятельствах исчезновения гражданина, извещений, свидетельства о смерти.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Советско-Гаванского нотариального округа ФИО5 в судебное заседание не явилась о времени и месте его проведения извещена судом надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.
Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.2015, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
Правоотношения по предоставлению микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском займе», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В данном случае, требования закона, указанные в п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, при расчете задолженности соблюдены.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Пункт 1 ст. 160 ГК РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).
В соответствии со ст. 1, 5, 6, 9 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
В силу п. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется соглашением об использовании и состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.
Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер. Полученный СМС-код является аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через сайт ООО МФК «Т-Финанс», оформил заявление-анкету на получение потребительского займа №.
Договор займа заключен в электронном виде, путем совершения должником необходимых действий, определенных Правилами предоставления микрозаймов. Заёмщик, ознакомившись в полном объеме с офертой о заключении договора микрозайма, согласившись с условиями оферты путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, принял согласие, что свидетельствует о полном согласии со всеми условиями оферты о заключении договора микрозайма и Правилами. Действия заемщика по вводу кода, направленного на номер мобильного телефона заемщика, является аналогом собственноручной подписи заемщика.
ООО МФК «Т-Финанс» по договору займа предоставило ФИО1 денежные средства в размере 27000 руб. под 190% годовых, с ежемесячным регулярным платежом в размере 5890 руб., кроме последнего (согласно графика платежей), количество платежей 10. Срок возврата займа 10 месяцев, исчисляется с даты предоставления займа.
Перечисление денежных средств произведено на реквизиты счета №, указанные заемщиком при оформлении заявки-анкеты на получение займа в личном кабинете.
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,1% начисляется ежедневно на просроченную часть займа с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчете в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств проценты на просроченную часть займа не начисляются.
Денежные средства переданы Заемщику на реквизиты, указанные в заявлении-анкете, что подтверждает исполнение Заимодавцем обязательств.
С индивидуальными условиями договора потребительского займа, Тарифами, Правилами предоставления потребительских займов в МФК и Положением о правах и обязанностях МФК и клиента, Тарифным планом заемщик был ознакомлен, не оспаривал их и обязался исполнять.
При этом судом установлено, что ФИО1, принятые на себя обязательства по возврату денежных средств не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.
Как следует из заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, направленного заемщику, ООО МФК «Т-Финанс» уведомило ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ составила 51462,52 руб., из которых задолженность по основному долгу в размере 27000 руб., сумма процентов в размере 21700 руб., иные платы и штрафы в размере 2762,30 руб.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Как следует из материалов дела, в п. 13 Индивидуальных условий указано, что Заемщиком установлен запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа.
Вместе с тем, в заявлении-анкете ФИО1 указал, что дает согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Т-Финанс» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор уступки прав требований (цессии) № Т-П, согласно которому к НАО ПКО «Первое клиентское бюро» перешло право требования с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ на дату перехода прав по договору уступки прав требований (цессии) № Т-П от ДД.ММ.ГГГГ, согласно, выписки из Приложения к договору об уступке прав требований составляет 54462,52 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу в размере 27000 руб., сумма задолженности по процентам 21700,22 руб., сумма штрафных санкций 2762,30 руб.
Уступка права требования долга по вышеуказанному договору потребительского займа не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Из сообщения нотариуса Советско-Гаванского нотариального округа <адрес> ФИО5 следует, что после смерти ФИО1, заведено наследственное дело №, наследником по закону после смерти ФИО1 является мать ФИО2
Из поступившего сообщения отдела ЗАГС администрации Советско-Гаванского муниципального района <адрес>, следует, что ФИО1 погиб в ходе выполнения специальной военной операции на территории <адрес>. Документ, подтверждающий факт смерти медицинское свидетельство о смерти серия № № от ДД.ММ.ГГГГ, выдано филиалом № ФГКУ <данные изъяты>
По запросу суда военным комиссариатом <адрес>ов, <адрес> Министерства обороны Российской Федерации, представлены копия извещения о смерти ФИО1 при выполнении боевых задач в ходе СВО в <адрес>, а также копия медицинского свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчиком ФИО2, в том числе, представлена копия справки об обстоятельствах исчезновения гражданина, согласно которой, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения находился на территории проведения специальной военной операции на основании приказа командира войсковой части № № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно контракт об участии в специальной военной операции подписан ФИО1 в апреле № года.
В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Федеральным законом от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установлены особенности исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и внесены изменения в отдельные законодательные акты Российской Федерации.
В силу ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательства по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору прекращаются.
В случае наступления обстоятельств, указанных в части 1 настоящей статьи, обязательства членов семьи военнослужащего в отношении заключенных ими кредитных договоров, а также обязательства не относящихся к кругу лиц, определенному пунктом 4 части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона, совершеннолетних детей, родителей или усыновителей военнослужащего, участвующих в обязательстве по кредитному договору на стороне заемщика, являющегося этим военнослужащим, прекращаются (ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ).
Как следует из разъяснения Письма Банка России от 10.11.2022 № 59-8-2/50186, действие положений распространяется на правоотношения, возникшие с 24.02.2022 (ч. 2 ст. 8 Федерального закона № 377-ФЗ), что подразумевает необходимость прекращения обязательств заемщика, в отношении которого указанные в ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 377-ФЗ обстоятельства возникли после 24.02.2022, независимо от даты заключения им кредитного договора (договора, займа). При этом прекращению подлежат все обязательства заемщика, возникшие из кредитного договора (договора займа), в том числе по уплате неустойки (штрафов, пени).
12.04.2023 Банк России составил (выпустил) информационное письмо № ИН-03-59/29, согласно которому обращает внимание кредиторов на необходимость при прекращении обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по кредитному договору (договору займа) по основаниям, указанным в частях 1 и 2 статьи 2 Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ, незамедлительно осуществлять действия, связанные с последствиями прекращения обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по такому договору и обязательств поручителей и залогодателей по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по нему.
В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 погиб ДД.ММ.ГГГГ вследствие ранений, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.
С учетом указанных правовых норм, установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что кредитные обязательства ФИО1 перед НАО ПКО «Первое клиентское бюро» подлежат прекращению, в связи с его гибелью при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, обязанность по выплате задолженности по кредиту также не может быть возложена на его наследников.
Учитывая то, что заемщик ФИО1 являлся военнослужащим и погиб при выполнении боевых задач в ходе специальной военной операции, смерть данной категории заемщиков вышеуказанным федеральным законом определена в качестве дополнительного специального основания прекращения кредитных обязательств, то в удовлетворении заявленных банком к наследникам умершего заемщика исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ не может быть удовлетворено требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советско-Гаванский городской суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия.
Судья подпись А.В. Ахметова
Копия верна: Судья А.В. Ахметова