ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
10.08.2026 г. Амурск, Хабаровский край
Амурский городской суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Караваевой Н.П., при секретаре судебного заседания Булдаковой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к Ходжер Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «ДОМ.РФ», истец) обратилось в суд с иском к Ходжер Т. В. (далее Ходжер Т.В., ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование доводов исковых требований указывает, что ПАО «Сбербанк» и Ходжер Т.В. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику представлен кредит на сумму 1860992,55 руб. на срок 120 месяцев с уплатой 12,7% годовых в целях приобретения готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.
ДД.ММ.ГГГГ регистрирующим органом зарегистрировано право собственности ответчика на указанный объект недвижимости с обременением на срок 120 месяцев.
Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств предусмотрена неустойка в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе однократного, по погашению кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется застраховать в страховой компании предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его рыночной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового договора) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по кредитному договору; предоставить в банк страховой полис/договор страхования, а также документы об оплате страховой премии не позднее даты окончания предыдущего договора страхования. Срой действия договора страхования предмета залога, заключенного ДД.ММ.ГГГГ, истек 25.04. 2025, обязанность по предоставлению банку страхового полиса/договора страхования предмета залога на новый срок заемщик не исполнил, в связи с чем банк на основании п. 13 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислил неустойку.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1869763,95 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1659856,20 руб., просроченные проценты 150874,23 руб., неустойка за неисполнение условий договора 53999,90 руб., неустойка по кредиту 1774,48 руб., неустойка по процентам 3262,14 руб.
В связи с образовавшейся кредитной задолженностью, банк направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, данные требования оставлены без удовлетворения.
На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/3284-24 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные, в том числе на закладную 27:18:0000013:933-27/020//2023-9, № в Реестре дефолтных закладных № ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных, в том числе закладной 27:18:0000013:933-27/020//2023-9.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.
Просят суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Ходжер Т.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1869763,95 руб., обратить взыскание на предмет залога исходя из 80 процентов рыночной стоимости, установленной заключением о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ №.
Надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Амурского городского суда Хабаровского края, стороны в суд не явились.
Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Ходжер Т.В. об уважительности причин неявки суд не уведомила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.
Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон по правилам заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена ст. 810 ГК РФ.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном статьями 48 и 49 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 13.2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" правила о документарной закладной, предусмотренные настоящим Федеральным законом, применяются к электронным закладным, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом или не вытекает из существа электронной закладной.
Согласно п.п. 1,2 ст. 48 указанного Федерального закона, при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и Ходжер Т.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк предоставил заемщику1860992,55 руб. на срок 120 месяцев с уплатой 12,7% годовых в целях приобретения готового жилья, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Заемщик обязалась ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием кредитом путем внесения аннуитетных платежей, размер которых определяется п. 3.1.1 Общих условий кредитования, 25 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям кредитного договора, приобретаемый объект недвижимого имущества передается в залог кредитору для обеспечения заемщиками исполнения обязательств по данному кредитному договору (п. 11 договора).
Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков по заключению договора страхования приобретаемого объекта недвижимого имущества.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщиков в виде неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате кредита и/или процентов за пользование кредитом, несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог.
Право кредитора по договору и право залога, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 21 кредитного договора).
Факт предоставления заемщику Ходжер Т.В. кредитных денежных средств подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д.25 т.1) и не оспаривается ответной стороной.
Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, является Ходжер Т.В., на указанный объект недвижимости зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк России с ДД.ММ.ГГГГ на срок 120 месяцев.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 1869763,95 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 1659856,20 руб., просроченные проценты 150874,23 руб., неустойка за неисполнение условий договора 53999,90 руб., неустойка по кредиту 1774,48 руб., неустойка по процентам 3262,14 руб.
На основании договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/3284-24 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало права на закладные, в том числе на закладную 27:18:0000013:933-27/020//2023-9, № в Реестре дефолтных закладных № ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных, в том числе закладной 27:18:0000013:933-27/020//2023-9.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных.
Исходя из того, что при заключении кредитного договора заемщик выразила свое согласие с условием о праве кредитора на передачу своих прав на электронную закладную любым третьим лицам, учитывая, что владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1869763,95 руб., суд находит исковые требование о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Статья 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором (п.1); по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2); в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3).
В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Установив, что Ходжер Т.В. существенно нарушив условия кредитного договора, не исполняет принятые на себя по кредитному договору обязательства, учитывая обращение истца к ответчику о досрочном возврате кредита, которое в добровольном порядке не исполнено, а задолженность не погашена, суд приходит к выводу, что требование о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество - должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При этом в соответствии с диспозицией статьи 54.1 указанного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, под которым предполагается что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Подпунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно части 5 статьи 54.1 данного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Частью 2 статьи 348 ГК РФ устанавливается, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, истец вправе потребовать удовлетворения своих требований за счёт стоимости предмета залога.
Как следует из представленного истцом отчета об оценке от ДД.ММ.ГГГГ №, рыночная цена предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, составляет 1900000,00 руб.
Сторона ответчика рыночную стоимость вышеуказанного жилого помещения не оспаривала.
Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание отсутствие спора между сторонами об рыночной стоимости имущества, требование истца об обращении заложенного имущества: квартиры общей площадью 55.9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением продажной цены имущества 1 520 000,00 руб. путем проведения публичных торгов подлежит удовлетворению.
Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53697,37 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 214, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к Ходжер Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить в полном объеме.
Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270) с Ходжер Т. В., <данные изъяты> по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 1659856,20 руб., просроченные проценты в размере 147920,21 руб., просроченные проценты на просроченный долг в размере 2954,02 руб., неустойку за неисполнение условий договора в размере 53999,90 руб., неустойку по кредиту в размере 1744,48 руб., неустойку по процентам в размере 3262,14 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53697,37 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности Ходжер Т. В., <данные изъяты> - квартиру общей площадью 55.9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации имущества - путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества 1 520 000 руб.
Копию решения суда направить сторонам.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд Хабаровского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.П.Караваева