РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 апреля 2026 года г. Усть-Илимск, Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Балаганской И.В., при секретаре судебного заседания Ефимовой А.Р., в отсутствие сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-884/2026 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кутляевой Юлии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование иска представитель истца указал, что 23.10.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (12477741513), по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 998 991,00 рублей под 5,9 % годовых по безналичным/наличным сроком на 1 826 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 07.04.2025 завершилась процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2022 и на 16.03.2026 составляет 1240 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.10.2022 на 16.03.2026 составляет 124 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 618 238,43 рублей. По состоянию на 16.03.2026 общая задолженность ответчика перед банком составляет 492 639,13 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 401 787,38 рублей, причитающиеся проценты 86 902,86 рублей, штраф за просроченный платеж – 3453,89 рублей, комиссия за СМС-информирование – 495 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору за период с 24.10.2022 по 16.03.2026 в размере 492 639,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 815,98 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно просительной части искового заявления представитель просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Согласно письменных возражений исковые требования не признает. Кредитный договор заключен 23.10.2021, последний платеж был совершен в сентябре 2022, следовательно, с этого времени прошло три года, в связи с чем истец пропустил срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Исследовав и оценив с учетом положений статьи 67 ГПК РФ представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 07.04.2025 завершилась процедура реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком.
Согласно части 1 статьи 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
В соответствии с абзацем 2 пункта 4 статьи 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
Согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (статья 384 ГК РФ).
Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц от 07.04.2025 Публичное акционерное общество «Совкомбанк» реорганизовано в форме присоединения к нему ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
Таким образом, в судебном заседании установлено, что к ПАО «Совкомбанк» перешло право требования к взысканию с Кутляевой Ю.А. задолженности по кредитному договору № 2381705626 (12477741513) от 23.10.2021.
В судебном заседании установлено, что 23.10.2021 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кутляевой Ю.А. был заключен кредитный договор № 2381705626 (12477741513), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 998 991,00 руб., под 5,9% годовых.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика установлен ежемесячно, равными платежами в размере 19 369,55 рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца. Первый платеж до 23.11.2021 в размере 19 369,55 рублей, последний платеж до 23.10.2026 в размере 19 118,84 рублей.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.
Факт получения заемщиком денежных средств по указанному кредитному договору подтверждается выпиской по счёту и ответчиком не оспаривается.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному договору производились платежи, однако из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, ответчиком нарушался установленный соглашением порядок погашения кредитной задолженности. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, ответчиком не представлено.
Согласно представленному суду расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла 24.10.2022 и на 16.03.2026 составляет 1240 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 618 238,43 рублей. Ответчиком производились платежи до 20.08.2024, из которых платежи по 23.09.2022 направлены в погашение основного долга, а с 12.01.2023 - в погашение задолженности по просроченному основному долгу. По состоянию на 16.03.2026 общая задолженность ответчика перед банком составляет 492 639,13 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 401 787,38 рублей, причитающиеся проценты 86 902,86 рублей, штраф за просроченный платеж – 3453,89 рублей, комиссия за СМС-информирование – 495 рублей.
Ответчиком расчет суммы задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представил.
Судом установлено, что истцом выполнены условия по кредитному договору в полном объеме, ответчиком в свою очередь принятые на себя обязательства по указанному договору выполняются ненадлежащим образом.
Согласно статье 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии со статьями 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно статье 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, который ответчик исчисляет с момента последнего платежа, произведенного в сентябре 2022.
Истцу было разъяснено право на подачу ходатайства о восстановлении пропущенного срока с предоставлением доказательств уважительности причин пропуска, либо представить доводы о том, что срок исковой давности не пропущен.
Согласно письменного отзыва представитель истца полагает, что они обратились в суд в пределах срока исковой давности, поскольку в данном случае срок применяется в отношении каждого платежа отдельно.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как усматривается из материалов дела, договор потребительского кредитования, заключенный между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кутляевой Ю.А., содержит график платежей, согласно которому ответчик обязуется вносить кредитные платежи ежемесячно в сроки, установленные данным графиком – 23 числа каждого месяца, начиная с 23.11.2021 и заканчивая 23.10.2026.
С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 2381705626 (12477741513) от 23.10.2021 истец обратился к мировому судье судебного участка № 104 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области 23.12.2025, о чем свидетельствует штамп почтового отделения на конверте.
Судебный приказ вынесен 12.01.2026, отменен по заявлению должника 21.01.2026.
В Усть-Илимский городской суд Иркутской области с требованием о взыскании задолженности по вышеназванному договору истец обратился 27.03.2026, то есть в шестимесячный срок с момента отмены судебного приказа.
Учитывая ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, необходимость исчисления срока давности по искам о просроченных повременных платежах отдельно по каждому просроченному платежу, исходя из графика платежей, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам до 23.12.2022 (23.12.2025-3 года=23.12.2022).
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, начиная с 24.12.2022.
Исходя из графика платежей, расчета истца, с учетом вносимых ответчиком платежей сумма задолженности основного долга за период с 24.12.2022 составила 371 424,66 рублей, сумма процентов за период с 23.03.2023 составила 86 902,86 рублей, а всего 458 327,52 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по основному долгу в размере 30 362,72 (платеж по сроку платежа 23.10.2022-22.11.2022 в размере 15 2010,91 руб. + платеж по сроку платежа 23.11.2022 по 22.12.2022 в размере 15 151,81 руб.) следует отказать.
Кроме того, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 0,1% с 24.12.2022 в размере 1 989,37 рублей, а также комиссия за СМС-информирование в размере 495 рублей. Во взыскании штрафа в размере 1464,52 рублей (по платежам до 24.11.2022 в размере 578,10 руб., 17.12.2022 в размере 886,42 руб.) следует отказать, за пропуском срока обращения в суд.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 ГПК РФ).
Согласно платежным поручениям № 1652 от 20.03.2026, № 684 от 05.11.2025 истцом при подаче в суд искового заявления уплачена государственная пошлина в общем размере 14 815,98 руб.
С учетом размера удовлетворенных исковых требований в общей сумме 460 881,89 руб., с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (93,53%), что составит 13 857,38 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кутляевой Юлии Андреевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кутляевой Юлии Андреевны (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № (12477741513) от 23.10.2021 за период с 24.12.2022 по 16.03.2026 в размере 460 811,89 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 857,38 рублей.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кутляевой Юлии Андреевне в большем размере, отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий судья И.В.Балаганская
Мотивированное заочное решение изготовлено 04.05.2026