РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 мая 2026 г. г. Усть-Илимск Иркутской области
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ермилиной А.С., при секретаре судебного заседания Гришиной А.А., с участием ответчика Монзолевской Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-839/2026 по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к Монзолевской Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «ТБанк» обратился в суд с настоящим иском к ответчику Монзолевской Д.А., указывая, что 12.07.2023 между сторонами заключен кредитный договор № ИФ-0143726416/5215086896 путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен под залог недвижимости (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 1 219 650 руб. на текущий счет ответчика (в соответствии с Заявлением - Анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету и использовал по своему усмотрению. Таким образом обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, 24.09.2025 в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 Договора об ипотеке, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - неустойка в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно). Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 1 267 145,10 руб., включая: 1 177 060,69 руб. - сумма основного долга, 88 706,32 руб. - сумма просроченных процентов, 1 378,09 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке № 2025-04/868 (123/2026) от 21.01.2026, составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», равной 3 574 943 руб. Полагал необходимым определить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 2 859 954,40 руб. (3 574 943 руб. х 80%).
На основании изложенного просили суд взыскать с Монзолевской Д.А. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 267 145,10 руб., а также расходы по уплате госпошлины в суд в размере 47 671 руб., по оплате отчета об оценке в размере
5 000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 177 060,69 руб., начиная с 02.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 7,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 265 767,01 руб., начиная с 02.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства. Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 859 954,40 руб.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, согласно ходатайству дело просил рассмотреть в отсутствие их представителя.
Ответчик Монзолевская Д.А. в судебном заседании возражений по заявленным требованиям не имела, пояснила, что задолженность по кредитному договору образовалась в связи с тяжёлым материальным положением.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 421-422 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
По смыслу ст. ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями ст. 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство. При недействительности соглашения, из которого возникло основное обязательство, обеспеченными считаются связанные с последствиями такой недействительности обязанности по возврату имущества, полученного по основному обязательству. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.
Судом установлено и из материалов дела усматривается, что 12.07.202 между Монзолевской Д.А. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № ИФ-0143726416/5215086896 путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, общие условия кредитования, тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и заявление-анкета клиента.
Согласно п. 1 индивидуальных условий договора размер кредита составил 1 219 650 руб., ежемесячный регулярный платеж по кредиту – 25 350 руб. (п. 6 индивидуальных условий), срок кредита - 180 месяцев (п. 2 индивидуальных условий). Проценты за пользование кредитом составили 19,8% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий – 19,9% годовых (согласно п. 17 индивидуальных условий).
Кроме того, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (согласно п. 12 Индивидуальных условий).
Также, согласно условиям договора об ипотеке № ИФ-0143726416/5215086896 от 12.07.2023 предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по кредиту в виде залога недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №).
В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 1 219 650 руб. на текущий счет ответчика №, указанный в заявлении - анкете клиента. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет, что подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства.
Ответчик неоднократно допускал просрочку исполнения условий кредитного договора, то есть, ненадлежащим образом исполнял обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному и в полном объеме внесению платежей, установленных графиком истцом 24.09.2025 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (срок досрочного погашения установлен - в течение 30 календарных дней). Однако до настоящего момента задолженность по кредитному договору не погашена.
Монзолевская Д.А. при заключении кредитного договора, была предоставлена полная информация о предоставляемой банковской услуге общих условиях, согласно которым при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременно погашении иной задолженности по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в тарифах. Содержание документов, подписанных ответчиком позволяли определить размер возникшего обязательства по договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.
Не погашая сумму кредита, ответчик тем самым не выполняет своих обязательств по кредитному договору, поэтому у банка в силу ст. ст. 811, 813 ГК РФ возникло право потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, пеней(неустоек).
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке № ИФ-0143726416/5215086896 от 12.07.2023, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - неустойка в виде пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
Суд принимает предоставленный истцом расчет суммы задолженности, поскольку он подтверждается материалами дела, является арифметически верным.
Таким образом, с Монзолевской Д.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, образовавшаяся на 01.01.2026 в размере 1 267 145,10 руб., из которых: 1 177 060,69 руб. - сумма основного долга, 88 706,32 руб. - сумма просроченных процентов, 1 378,09 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начисляемых на сумму основного долга с 02.01.2026 до дня фактического исполнения обязательств, неустойка, предусмотренная п. 12 индивидуальных условий, п. 1.5.6 договора об ипотеке в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа, составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Разрешая требования АО «ТБанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 34 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога).
Из п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
С учетом конкретных обстоятельств дела, оснований, предусмотренных п. п. 2, 3 ст. 348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется.
Ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Рыночная стоимость недвижимости определена ООО «Бюро оценки бизнеса» (отчет № 2025-04/868 (123/2026), и составляет 3 574 943 руб.
С учетом положений пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), определяется судом в размере 80% от определенной рыночной стоимости, то есть в размере 2 859 954,40 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и суммы, подлежащие выплате экспертам.
При подаче иска истец оплатил госпошлину в размере 48 242 руб. (платежное поручение № 2010 от 09.02.2026), при этом цена иска составляет 1 267 145 руб. Согласно п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ должна была быть уплачена госпошлина в размере 27 671,45руб., также в соответствии с п. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ должна была быть уплачена госпошлина в размере 20 000 руб., а фактически было уплачено 48 242 руб., что подтверждается платежным поручением № 2010 от 09.02.2026. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 47 671,45 руб.
Вместе с тем, в силу п. 1 п.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.
В связи с этим истцу АО «ТБанк» подлежит возврату излишне уплаченная при подаче иска госпошлина по платежному поручению № 2010 от 09.02.2026 в сумме
570,55 руб.
Кроме того, истец оплатил отчет по оценке рыночной стоимости недвижимости в размере 5 000 руб. (платежное поручение № 1347 от 02.02.2026), в связи с чем, указанные суммы подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Монзолевской Дарье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с Монзолевской Дарьи Александровны (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по договору № ИФ-0143726416/5215086896 в размере 1 267 145,10 руб., из которых: 1 177 060,69 руб. - сумма основного долга, 88 706,32 руб. - сумма просроченных процентов, 1 378,09 руб. - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере 1 177 060,69 руб. с 02.01.2026 до дня фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 265 767,01 руб., начиная с 02.01.2026 до дня фактического исполнения обязательства; расходы по уплате госпошлины в суд в размере 47 671,45 руб., расходы по оплате отчета по оценке рыночной стоимости недвижимости в размере
5 000 руб.
Обратить взыскание на квартиру общей площадью 65,9 кв. м, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 859 954,40 руб.
Возвратить АО «ТБанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 570,55 руб., оплаченную платежным поручением № 2010 от 09.02.2026.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Илимский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.С. Ермилина
Мотивированное решение изготовлено 29.05.2026.