ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2026 года п. Чегдомын
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Кузьминова М.Ю.
при секретаре судебного заседания Косоговой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к индивидуальному предпринимателю Петрееву <данные изъяты>, Кузнецову <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитной карты, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБнк» обратилось с указанным иском к ответчикам, ссылаясь на то, что 23.12.2024 между ИП Петреевым Р.В. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении–анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. По условиям кредитного договора заёмщику предоставлен лимит овердрафта/сумма кредита - <данные изъяты> руб.; периодичность оплаты регулярных платежей по кредиту установлена ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором, размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита; срок кредита-устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям. Условиями оговора предусмотрена выдача кредита как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем.
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту оформлен залог недвижимого имущества (ипотека) имущества, расположенного по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям Договора об ипотеке.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил денежные средства заемщику, который в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В связи с неисполнением обязательств, ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое в добровольном порядке не исполнено.
В связи с неисполнением ответчиком возложенных на него обязательств, по кредитному договору образовалась задолженность на момент подачи искового заявления в общем размере 2162 229,79 руб., из них: 1679662 руб. - остаток ссудной задолженности; 482 567,79 руб. - пени на сумму не поступивших платежей.
Пор мнению истца, банк вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество. Стоимость предмета залога определена в Отчете об оценке №(2559/2025) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной <данные изъяты> руб. Начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты>
Истец просит суд:
- взыскать с ИП Петреева <данные изъяты> в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 2162229,79 рублей, включая: 1679662 рублей - остаток ссудной задолженности; 482567,79 рублей - пени на сумму не поступивших платежей;
- обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3397412,80 руб.;
- взыскать солидарно с ИП Петреева <данные изъяты>, Кузнецова <данные изъяты> в пользу акционерного общества «ТБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 56 622 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчики Петреев Р.В. и Кузнецов О.В. уведомлялись о месте и времени судебного заседания в установленном законом порядке, в суд не прибыли.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Часть 1 ст. 807 ГК РФ устанавливает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ч. 1 ст. 810 и ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309 – 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Статьями 329 – 331 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может быть обеспечено способом, установленным в законе или договоре, в том числе неустойкой.
В судебном заседании установлено, что 23.12.2024 между ИП Петреевым Р.В. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты.
По условиям кредитного договора заёмщику предоставлен лимит овердрафта/сумма кредита - <данные изъяты> руб. на основании заявки ИП Петреева Р.В. на кредитную линию (л.д. 26). Срок действия кредитной линии установлен на 120 месяцев.
Периодичность оплаты регулярных платежей по кредиту установлена ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором, размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей в соответствии с установленным графиком; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в пределах срока кредита; срок кредита-устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части Кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям. Условиями оговора предусмотрена выдача кредита как единовременно в размере Лимита овердрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с Залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей Кредита (Траншей) определяются Залогодержателем.
Выдача транша ИП Петрееву Р.В. в указанном размере, а также пользование заёмщиком денежными средствами подтверждается выпиской по расчетному счету (л.д. 33-35).
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между АО «ТБанк» и Кузнецовым <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор об ипотеке (залоге недвижимости) № Предметом ипотеки является квартира с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 30), о чём в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись (л.д. 9-11). Указанный договор подписан сторонами усиленной квалифицированной электронной подписью.
Соглашением сторон залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере <данные изъяты> руб. (п. 1.3 Договора об ипотеке).
В соответствии с п. 2.4.4 Договора об ипотеке неисполнение залогодателем любой из обязанностей, предусмотренных п. 2.1 Договора, а также наступление событий, предусмотренных п. 4.1 Договора, рассматриваются как ухудшение условий обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае залогодержатель вправе потребовать по своему усмотрению: досрочного исполнения обязательств по кредитному договору; предоставления дополнительного обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору; замены предмета ипотеки. Если требования не будут удовлетворены в течение установленного залогодержателем срока, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.
25.05.2025 АО «ТБанк» в адрес ИП Петреева Р.В. и Кузнецова О.В. направлялся заключительный счет с требованием об истребовании всей суммы задолженности, в связи с неисполнением условий кредитного договора (л.д. 37, 38).
Согласно представленному расчету за период с 23.12.2024 по 06.11.2025 задолженность по кредитному договору № составляет в общем размере 2162229,79 руб., в том числе: 1679662 рублей - остаток ссудной задолженности; 482567,79 рублей - пени на сумму не поступивших платежей.
Размер задолженности подтверждается представленным суду расчетом иска, который проверен в совокупности с условиями кредитного договора и сомнений не вызывает. Альтернативного расчета, а равно доказательств, опровергающих расчет истца, ответчиком не представлено.
Таким образом, до настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец обоснованно обратился с иском о взыскании с ИП Петреева Р.В. задолженности по кредитному договору.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество для удовлетворения материальных требований по взысканию вышеуказанной денежной сумм, суд также признает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога. Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Как установлено в судебном заседании, заемщики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки, чем нарушали сроки внесения регулярных платежей. Сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев. Таким образом, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для банка, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Учитывая изложенное, суд удовлетворяет требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Согласно Отчету об оценке №(2559/2025) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», стоимость имущества, находящегося в залоге по Договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ № составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 18-23).
В соответствии с указанными положениями суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога – в размере 3397 412,80 руб., а именно, 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (4246766 руб. х 80% = 3397 412,80 руб.).
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
Кроме того, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 56622 руб., а именно, по 28311 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Петреева <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2162229 рублей 79 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем реализации с публичных торгов, при этом суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>
Взыскать с индивидуального предпринимателя Петреева <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28311 рублей 00 копеек.
Взыскать с Кузнецова <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679) расходы по оплате государственной пошлины в размере 28311 рублей 00 копеек.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Ю. Кузьминов