ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 января 2026 г. г. Черемхово
Черемховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Чумаковой Е.Н., при секретаре судебного заседания Петешевой К.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-240/2026 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Антипиной А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Антипиной А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование своих требований с учетом уточненных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 29.07.2025, на 13.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 77 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.08.2024, на 13.01.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 85 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 454 011,33 руб.
Как указывает истец, по состоянию на 13.01.2026 общая задолженность составляет 1 185 313,28 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., просроченные проценты – 207 845,85 руб., просроченная ссудная задолженность – 972 500,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 166,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 581,28 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просил взыскать с ответчика Антипиной А.О. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 29.07.2025 по 13.01.2026 в размере 1 185 313,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 853,13 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Антипина А.О. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, возражений по заявленным требованиям не представила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом мнения представителя истца ПАО «Совкомбанк», выраженного в письменном заявлении, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенной месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика Антипиной А.О. с вынесением заочного решения в порядке ст. 233 ГПК РФ.
Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Исследовав представленные материалы, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.
В силу п. 2 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу ст. 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Учитывая вышеизложенное, кредитный договор может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В данном случае, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком Антипиной А.О. на основании заявления о заключении договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты).
Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования простой электронной подписи.
По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику Антипиной А.О. лимит кредитования в сумме 1 000 000,00 руб. под 19,9 % годовых сроком до востребования. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка устанавливается в размере 33,9 % годовых.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.п. 3.5,3.6, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий и п.4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж (МОП) от 22 032,91 руб. до 40 599,88 руб. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП ежемесячно по 26 число каждого месяца включительно. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период в случаях и на условиях предусмотренных в общими условиями договора. Минимальный обязательный платеж в льготный период определяется в порядке предусмотренном общими условиями договора. Срок льготного периода составляет 10 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету на имя ответчика.
В период пользования кредитом ответчик Антипина А.О. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита.
Пунктами 6.1, 6.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрена ответственность заемщика при нарушении срока возврата кредита (части кредита) в виде неустойки в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Ответчик в период пользования кредитом произвел всего выплаты в размере 454 011,33 руб.
Как следует из материалов дела, кредитный договор заключен сторонами с соблюдением требований, установленных действующим законодательством, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора.
Заполнив заявление-оферту, а также подписав его, ответчик выразил согласие с изложенными в нем условиями.
Заключенный договор носит публичный характер, вся информация о его условиях имеется в открытом доступе и доводится до сведения заемщика, что находит свое отражение в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, где указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, осознает, понимает и согласен с ними и обязуется их соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью Индивидуальных условия договора потребительского кредита.
Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807 - 808, 819 ГК РФ.
Однако ответчик Антипина А.О. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 13.01.2026 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 185 313,28 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., просроченные проценты –207 845,85 руб., просроченная ссудная задолженность – 972 500,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 166,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 581,28 руб.
Правильность и достоверность расчета задолженности ответчика подтверждается имеющимися материалами дела, он основан на нормах гражданского законодательства.
Ответчиком не оспорен представленный истцом расчёт суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки, и у суда этот расчёт сомнений не вызывает.
Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Антипиной А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 185 313,28 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., просроченные проценты – 207 845,85 руб., просроченная ссудная задолженность – 972 500,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 166,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 581,28 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований, судом принимается и решение о взыскании в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины с ответчика Антипиной А.О. в размере 26 853,13 руб. Указанные расходы истца подтверждены представленным платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Антипиной А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Взыскать с Антипиной А.О. (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с 29.07.2025 по 13.01.2026 в размере 1 185 313,28 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 447,00 руб., иные комиссии – 1 770,00 руб., просроченные проценты – 207 845,85 руб., просроченная ссудная задолженность – 972 500,00 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 166,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 581,28 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 853,13 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Н. Чумакова
Мотивированный текст решения составлен 27.01.2026