ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 октября 2026 г. г. Усть-Илимск Иркутской области
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Ермилиной А.С., при секретаре судебного заседания Гришиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
№ 2-2007/2026 по исковому заявлению Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к Айбекян Лиане Артуровне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (далее НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к Айбекян Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 18.11.2024 между АО «ТБанк» (далее Банк) и Айбекян Л.А. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № 0424609737. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. АО «ТБанк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № 256/ТКС от 26.09.202 и выпиской из приложения №1 к договору уступки прав (требований). На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность Айбекян Л.А. составляет 115 043,63 руб. При этом с даты приобретения взыскателем прав (требований) до момента подачи заявления в суд ответчик произвел гашение задолженности в сумме 26 342,15 руб.
Просит суд взыскать с Айбекян Л.А. в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по основному долгу по кредитному договору № 0424609737 в размере 88 453,79 руб., задолженность по штрафным санкциям за период с 16.06.2025 по 26.09.2025 в размере 247,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Представитель истца НАО «ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, согласно иску просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Айбекян Л.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны, судебное извещение ответчику направлено по адресу, указанному в исковом заявлении, адресу регистрации, конверт с извещением вернулся в адрес суда.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, ответчика в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.
В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Как установлено в судебном заседании, 18.11.2024 Айбекян Л.А. обратилась в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой о заключении договора кредитной карты и выпуске на ее имя кредитной карты на условиях тарифного плана ТП 21.9 (рубли РФ), указала свои анкетные даны: фамилия, имя, отчество, дата рождения, мобильный телефон и серию, номер паспорта, представив кредитору копию своего паспорта.
18.11.2024 между сторонами также подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита № 0424609737 на условиях: максимальный лимит задолженности 1 000 000 руб., текущий лимит задолженности 108 000 руб., срок действия договора не ограничен, срок возврата кредита определяется сроком действия договора, процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период - 0% годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода 20,7% годовых, на снятие наличных, на прочие операции 20,7% годовых, покупка при невыполнении условий беспроцентного периода 39,9% годовых, снятие наличных и операции, приравнённые к снятию наличных 59,9 % годовых. Размер минимального платежа составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.
Договором предусмотрен тарифный план: ТП 21.9, в соответствии с которым, лимит задолженности до 1 000 000 руб., процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, процентная ставка на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода составляет – 20,7% годовых, на снятие наличных, прочие операции – 20,7% годовых; плата и прочие операции – 20,7 % годовых; комиссия за операции получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; переводы через сервисы ТБанк до 50 000 рублей бесплатно, прочих случаях 2,9% плюс 290 рублей; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию: оповещение об операциях - с абонентским номером Т-Мобайл 59 руб. в месяц, в прочих случая 99 руб. в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.
До заключения кредитного договора, Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услуг.
При этом из материалов дела видно, что банк надлежащим образом выполнил обязательства, выдав заемщику банковскую карту.
Моментом заключения кредитного договора в соответствии с п. 2.2 УКБО (редакция 29), а также ч. 9 ст. 5, ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ считается зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты.
В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условий), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее - Общие условий), договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.
Пунктом 3.12 Общих условий (редакция 29) определено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и /или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в Банк для активации карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и Тарифами.
Согласно пункту 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.
Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.
Согласно пункту 8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.
Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.
В соответствии с п. 3.9 Общих условий кредитования (редакция 23) в случае наличия не оплаченных в срок платежей Клиент обязан незамедлительно обеспечить на картсчете (счете) сумму денежных средств не менее суммы не оплаченных ранее платежей, начисленных процентов и штрафов.
Согласно п. 4.2.2 Общих условий кредитования, Клиент обязуется погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
Согласно пункту 5.7 Общих условий, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.
При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета выписки, клиент обязался обращаться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9).
В соответствии с условиями пункта 7.2.3 УКБО клиент обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете выписке, клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.
Из материалов дела усматривается, что в момент заключения договора заемщику предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, о полной стоимости кредита, информация о подлежащей выплате сумме в рублях и о размере ежемесячного платежа.
При заключении договора в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ стороны действовали в своем интересе, нарушений принципа свободы договора и умаления прав потребителя судом не установлено.
Условия кредитного договора, договора текущего банковского счета не противоречат нормам действующего законодательства, достоверная информация по услуге доведена банком до клиента в полном и достаточном объеме; в частности, индивидуальные условия кредитного договора, заявление на открытие текущего банковского счета К. подписаны, что подтверждает осознанное и добровольное заключение кредитного договора и договора текущего банковского счета на изложенных в них условиях, а также факт получения истцом до заключения договоров полной и достоверной информации о предоставляемых услугах.
Как следует из заключительного счета, на 29.05.2025 задолженность Айбекян Л.А. составила 115 043,63 руб., из которых: основной долг – 107288,52 руб., просроченные проценты – 7507,42 руб., иные платы и штрафы – 247,69 руб. После указанной даты начисление процентов, штрафов не производилось. В Заключительном счете указано о расторжении кредитного договора в связи с неисполнением его условий и истребовании всей суммы задолженности.
По состоянию на 27.08.2026 задолженность по кредитному договору № 424609737 составляет 88 701,48 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 88453,79 руб., штрафы – 247,69 руб.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
26.09.2025 между АО «Тбанк» и НАО ПКО «Первое клиентское бюро» заключен договор об уступке прав (требований) № 256/ТКС, в соответствии с условиями договора право требования по кредитному договору, заключенному с Айбекян Л.А. перешло в полном объеме к НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
ОАО «Первое коллекторское бюро» 07.12.2015 было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. НАО «Первое коллекторское бюро» 06.12.2021 изменило наименование на НАО «Первое клиентское бюро», которое 22.11.2023 изменило наименование на Непубличное акционерное общество профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 115 043,63 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26.09.2025, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. При этом с даты приобретения взыскателем прав (требований) до момента подачи заявления в суд ответчик произвел гашение задолженности в сумме 26 342,15 руб.
В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщику известно о том, что при заключении договора он вправе запретить банку совершать уступку третьим лицам прав (требований) по договору. Ответчик согласился на уступку прав (требований).
Должник с даты приобретения взыскателем прав требований по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашение задолженности в размере 26 342,15 руб.
Поскольку обязательства по возврату денежной суммы ответчиком своевременно не исполнялись, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 102 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района № 2-1371/2026 от 26.05.2026 с Айбекян Л.А. в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору № 0424609737 от 18.11.2024 за период с 11.07.2025 по 26.09.2025 в размере 107 288,52 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 7 507,42 руб., сумма задолженности по штрафным санкциям – 247,69 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 226 руб.
Определением мирового судьи от 15.07.2026 судебный приказ отменен в связи с поступлением от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.
Как следует из исполнительного производства № 349014/26/38035-ИП от 07.07.2026, возбужденного в отношении Айбекян Л.А. на основании судебного приказа № 2-1371/2026 от 26.05.2026, с Айбекян Л.А. в пользу НАО ПКО «ПКБ» взыскано 23 332,15 руб.
При этом обязательства по кредитному договору № 0424609737 на данный момент ответчиком в полном объеме не исполнены.
Расчеты задолженности, представленные истцом, судом проверены, их арифметическая правильность и достоверность ответчиком не оспорена, в связи с чем, они представляются суду правильным, так как содержат алгоритм расчета задолженности, соответствующий условиям кредитного договора и фактически внесенным заемщиком суммам в счет погашения задолженности по кредиту, согласно выписке по лицевому счету. При этом, суд принимает во внимание, что в силу ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют его подпись по сделке, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.
Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения последним возложенных обязательств, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности и процентов (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора), а также принимая во внимание условия заключенного между Айбекян Л.А. и Банком кредитного договора, предусматривающего возможность передачи банком права требования задолженности с заемщика третьему лицу, с ответчика подлежит взысканию в пользу НАО ПКО «ПКБ», задолженность в размере 88 701,48 руб., из которых: 88 453,79 руб. - основной долг, 247,69 руб. - штрафные санкции.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом данной статьи суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» удовлетворить.
Взыскать с Айбекян Лианы Артуровны (ИНН №, СНИЛС №) в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН 2723115222) задолженность по договору № 0424609737 от 18.11.2024 за период с 16.06.2025 по 26.09.2025 в размере 88 701,48 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 88 453,79 руб., задолженность по штрафным санкциям - 247,69 руб., а также расходы по уплате госпошлины в суд в размере 4 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.С. Ермилина
Мотивированное заочное решение изготовлено 03.11.2026