РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 апреля 2026 года г. Бикин Хабаровского края
Бикинский городской суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Добродеевой Л.И.
при секретаре Черменевой ФИО5 рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО6 Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к ФИО7 Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что <дата> между ПАО «МТС-Банк» и ФИО8 Е.В. в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от <дата> и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита <дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности. Условия кредитного договора не оспаривалось сторонами и не признавалось ранее иными судами недействительными. За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. <дата> ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №- ПКБ от <дата> и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-ПКБ от <дата> <дата> ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. <дата> НАО «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на НАО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. <дата> НАО «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ. Уступка прав требования к должнику в пользу Взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО9 Е.В. в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: № рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – № руб.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – № руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу НАО ПКО "Первое клиентское бюро" задолженность по основному долгу по кредитному договору № в размере № руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере № руб., за период с <дата> по <дата>, а также расходы по оплате госпошлины в размере № руб.
Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО10 Е.В. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, согласно телефонограммы не желает, чтобы дело было направлено для рассмотрения по подсудности по месту ее жительства в суд <адрес>. Ранее предоставила заявление, в котором указывает, что кредитный договор был заключен <дата>, и нарушение обязательств (просрочка платежей) началось, с <дата> года. В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку банк-первоначальный кредитор (ПАО «МТС-Банк») знал о невнесении платежей с 2018 года, но не обращался в суд за взысканием задолженности в установленный законом трехгодичный срок, его право требования является просроченным. Уступка просроченного требования цессионарию (НАО ПКО «ПКБ») не прерывает и не восстанавливает срок исковой давности. Таким образом, требования истца о взыскании как основного долга, так и начисленных процентов, подлежат отклонению в связи с пропуском срока исковой давности. Сумма процентов в размере № руб. является несоразмерной последствиям нарушения обязательств и явно завышенной. В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (проценты) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить её. Проценты за период с <дата> по <дата> рассчитаны без учёта фактического размера задолженности и периода просрочки, что привело к необоснованному увеличению суммы требований. Просит применить положения статьи 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемых процентов.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Положениями ст.432 ГК РФпредусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст.434 ГК РФдоговор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу ст.808 ГК РФможет быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.
В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям ч. 3 ст.812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
В соответствии с п. 1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Как следует из материалов дела, <дата> между ПАО «МТС-Банк» и ФИО11 Еленой Викторовной в простой письменной форме был заключен кредитный договор № путем обращения Должника в Банк с Заявлением на получение кредита от <дата> и акцепта Банком указанного Заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно.
Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита <дата>, что подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с <дата> по <дата>., расчетом задолженности на <дата>.
Как следует из условий данного кредитного договора, ответчику был предоставлен лимит кредитования: № руб. при выполнении условии льготного периода кредитования 1% годовых. При невыполнении условии льготного периода кредитования под 27,9 % годовых. Договор заключен на неопределённый срок.
Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, штрафные санкции за неисполнение обязательств Держателя банковской карты по Договору (по погашению задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом): 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств: Штрафные санкции за несвоевременное погашение Технического овердрафта: 1,0 % в день от суммы Технического овердрафта в Руб.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.
Держатель карты ежемесячно, в течении платежного периода обязан размещать на Счете сумму Минимального платежа, включающую: Минимальную сумму внесения средств на Счет в размере: Минимальные суммы внесения на счет, не внесённые на Счет в предыдущие Платежные периоды. Проценты: Суммы штрафных санкций и плат; Технический овердрафт.
Таким образом, истцом свои обязательства по договору исполнены в полном объеме, в то время как ФИО12 Е.В. денежные средства по договору к установленному сроку возвращены не были.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования, Должник предоставляет Кредитору право уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права (полностью или частично) по Договору любому третьему липу без согласия Заёмщика.
При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.
За время действия Кредитного договора Должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента / расчетом задолженности.
Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
<дата> ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №- ПКБ от <дата> и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-ПКБ от <дата>
07.12.2015г. Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
06.12.2021г. Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
22.11.2023г. Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.
Поскольку в соответствии с положениями Федерального закона РФ № от <дата> «О банках и банковской деятельности» уступка прав (требований) не относится к числу банковских операций, а наличие обязательной лицензии предусмотрено только для осуществления деятельности по выдаче кредита, то суд приходит к выводу, что прямого запрета Банку уступать право требование организации, не имеющей лицензии на банковскую деятельность, действующее законодательство не содержит.
Согласно п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьёй 384 ГК РФ определено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В силу ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, не допускается.
Согласно ст. 389.1 ч. 2 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Уступка прав требований от ПАО «МТС-Банк» к новому лицу - НАО ПКО «ПКБ» не влечет за собой прекращение обязанности ответчика ФИО13 Е.В. по исполнению кредитного обязательства в порядке перехода прав требования на взыскание указанных денежных сумм новому кредитору - НАО ПКО «ПКБ».
Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в свою пользу являются обоснованными.
Согласно расчету, произведенного ответчиком, задолженность по кредитному договору № на <дата> составляет № руб., из них: по основному долгу в размере № руб., по процентам за пользование кредитными средствами в размере № руб., за период с <дата> по <дата>г.
При этом взыскатель исключил из расчета задолженности сумму задолженности комиссии, задолженность по штрафным санкциям.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Истец представил расчет заявленных ко взысканию сумм задолженности по основному долгу и процентам, который соответствует условиям заключенного с ответчиком кредитного договора.
Доказательств, его опровергающих, а именно: документов, подтверждающих внесение платежей, которые в нем не были учтены, или указания на конкретные арифметические ошибки, допущенные истцом при расчете исковых требований, ответчик не приводит.
Ответчиком ФИО14 Е.В. заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд.
Разрешая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии с в. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Из материалов дела следует, что кредит предоставлен <дата>, задолженность в размере ФИО15 руб. образовалась за период с <дата> по <дата>, проценты за пользование кредитными средствами в размере № руб. за период с <дата> по <дата>
Согласно операций по счету № ФИО16 Е.В., использовала кредитную карту по своему назначению в период с <дата> по <дата>.
<дата> мировым судьей судебного участка № судебного района «ФИО2 и ФИО2 <адрес>» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО17 Е.В. в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» задолженности по кредитному договору № от <дата>, расходов по оплате государственной пошлины.
В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из положений пункта 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 22.06.2021) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Определением мирового судьи судебного участка № судебного участка «ФИО2 район <адрес>» от <дата> вышеуказанный судебный приказ на основании возражений ФИО18 Е.В. отменен.
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с настоящим иском <дата>
Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен, исчисляя его за трехлетний период, по последнему просроченному платежу <дата> в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.
Доводы ответчика, о применении ст.333 ГК РФ не состоятельна, поскольку неустойка стороной истца не заявлена.
При таких обстоятельствах, суд находит требования НАО ПКО «ПКБ» к ФИО19 Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере № рублей.
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО20 Елене Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины – удовлетворить.
Взыскать с ФИО21 Елены Викторовны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № №, выдан Отделением УФМС России по <адрес> в ФИО2 <адрес> <дата>, код подразделения №) в пользу Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» задолженность по кредитному договору № в размере № рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере № рублей, за период с <дата>г. по <дата>г., а также расходы по оплате госпошлины в размере № рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через ФИО2 городской суд <адрес>.
Судья подпись Л.И. Добродеева
Решение в окончательной форме принято <дата> года
Копия верна:
Судья Л.И. Добродеева