АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
гор. Новокузнецк 26 октября 2026 года
Новоильинский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Спициной Е.Н., при секретаре Левкиной Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Михайловой Т.Б. на решение мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... по гражданскому делу по иску ООО «ПКО «Феникс» к Михайловой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с иском к Михайловой Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 37 959,18 руб., а также расходов по оплате госпошлины.
Требования мотивированы тем, что ..... АО «Банк Русский Стандарт» и Михайлова Т.Б. заключили договор о предоставлении потребительского кредита ...... В нарушение своих договорных обязательств Михайлова Т.Б. не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. ..... банк уступил свои права по договору ООО «ЭОС», которые в свою очередь ..... уступили истцу.
Решением мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... от ..... требования ООО «ПКО «Феникс» были удовлетворены, с Михайловой Т.Б. в пользу истца взыскана задолженность в размере 37959,18 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.
Михайлова Т.Б., не согласившись с решением мирового судьи, обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение мирового судьи, в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя тем, что в результате ненадлежащего извещения её о наличии иска в суде и времени и месте судебного разбирательства, она была лишена возможности просить суд применить срок исковой давности, о котором указывала при подаче возражения для отмены судебного приказа.
Изучив материалы настоящего гражданского дела, рассмотрев его в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся в судебное заседание сторон, в пределах, как это установлено частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Разрешая спор суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, приняв во внимание, что ответчиком факт заключения кредитного договора, наличие по нему задолженности и размер задолженности не оспорен, пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.
Согласно п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Такое нарушение было допущено судом первой инстанции по делу.
Так, судом первой инстанции дело рассмотрено в отсутствие ответчика, при этом в решении суда указано, что ответчик извещался надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, со ссылкой на ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в её отсутствие.
Вместе с тем, такое утверждение мирового судьи, по мнению суда апелляционной инстанции, не соответствует действительности, поскольку в материалах дела доказательств надлежащего уведомления Михайловой Т.Б. не имеется, что не может считаться надлежащим извещением, однако, суд первой инстанции в нарушение приведенных требований рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции определением от ..... перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.
Частью 1 ст. 327 ГПК РФ предусмотрено, что суд апелляционной инстанции извещает лиц, участвующих в деле, о времени и месте рассмотрения жалобы, представления в апелляционном порядке.
Истец ООО «ПКО «Феникс», извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, в заседание апелляционной инстанции представителя не направил, ходатайств от истца не поступало.
Ответчик Михайлова Т.Б., извещенная о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание апелляционной инстанции не явилась, представила заявление, согласно которого просила о рассмотрении апелляционной жалобы в свое отсутствие.
С учетом требований ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ сведения о времени и месте проведения судебного заседания размещены в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Новоильинского районного суда ......
На основании изложенного, руководствуясь положениями ч. 3 ст. 167, ст. 327 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции определил рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие неявившихся лиц.
Разрешая требования по правилам производства в суде первой инстанции, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.
Пунктом 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и уплатить проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом за весь период фактического пользования кредитом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Как следует из материалов дела, ..... Михайлова Т.Б. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, выпустить на её имя карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету карты.
На основании заявления Михайловой Т.Б. банк ..... открыл ответчику счет, выпустил пластиковую карту и заключил с Михайловой Т.Б. договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ......
Существенные условия договора содержатся в условиях предоставления и обслуживания карт АО «ФИО1» и тарифах по картам «ФИО1», которые являются составной и неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно выписки по счету, с ..... Михайлова Т.Б. приступила к использованию карты.
..... между ЗАО «ФИО1» и ООО «ЭОС» был заключен договор ..... уступки прав требований, в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... в отношении должника Михайловой Т.Б. было передано ООО «ЭОС».
..... между ООО «ЭОС» и ООО «ПКО «Феникс» был заключен договор ..... уступки прав требований (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору ..... от ..... в отношении должника Михайловой Т.Б. было передано ООО «ПКО «Феникс».
Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (2).
Согласно ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Согласно п.1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно п.1,2 ст. ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (2).
ООО «ПКО «Феникс» направил в адрес Михайловой Т.Б. уведомление об уступке права требования, а также требование о погашении задолженности в размере 37 959,18 рублей, однако данное требование не исполнено.
В целях взыскания указанной задолженности истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, ..... мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... было вынесено определение о выдаче судебного приказа, который, в связи с возражениями должника был отменен ......
Согласно справке о расчете задолженности, сумма задолженности, образовавшаяся на ....., составляет 37959,18 рублей, состоящая из основного долга.
Возражая против иска, но не оспаривая заключения договора, ответчик в ходе рассмотрения дела судом апелляционной инстанции заявила о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа иске.
Разрешая данное ходатайство, суд апелляционной инстанции приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постановления Пленума от ..... ..... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .....).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Как установлено пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации .....).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «ФИО1» ФИО1 согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом ФИО1 начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты. Начисляемые ФИО1 на сумму кредита в соответствии с Тарифами, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом на базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Согласно Тарифному плану в редакции действующей на дату заключения договора минимальный платеж установлен в размере суммы, определенной на конец расчетного периода и состоящей из суммы, равной 1% от основного долга, и суммы равной сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленных к уплате процентам за пользование кредитом, уплаченным клиентом, начисленных ФИО1 платам, комиссиям и неустойке, неуплаченным клиентом; неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом установлена в размере 700 руб.
Погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (исходящий баланс), сумме минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую клиенту информацию. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.
В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
За пропуски платежей ФИО1 взимает плату в соответствии с Тарифами.
Погашение задолженности, включая возврат клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).
Однако факт установления обязанности заемщика по внесению минимальных платежей не свидетельствует о возможности истребования с заемщика задолженности в размере суммы минимальных платежей в неограниченно продолжительный срок со дня неисполнения заемщиком обязанности по внесению очередного минимального платежа посредством определения размера задолженности в сумме минимальных платежей за три года, предшествующих обращению в суд, поскольку, как установил суд, в минимальный платеж включается, в том числе сумма основного долга, соответственно неуплата очередного платежа влечет право кредитора истребовать эту часть основного долга в течение трех лет со дня наступления обязанности по уплате этой части основного долга. Таким образом, судом при решении вопроса о пропуске срока исковой давности в отношении задолженности, подлежащей погашению посредством внесения минимальных платежей, подлежало установлению, в течение какого периода была бы уплачена сумма основного долга в случае внесения заемщиком минимальных платежей, что позволило бы прийти к выводу, в отношении какой части задолженности истек срок исковой давности, а в какой части данный срок не истек.
Поскольку ответчик допустила просрочку внесения платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. В ..... была сформирована итоговая ссудная задолженность. Согласно расчету задолженности платежи ответчиком в счет исполнения обязательства не вносились.
Из представленного расчета, выписки по счету, такая задолженность по основному долгу образовалась за период с ..... по ....., и составляет 37 959,18 руб.
Согласно условиям заключенного договора ответчик обязался погашать задолженность минимальными платежами в размере 1% от задолженности, в ближайшую дату окончания расчетного периода, исходя из сформированной суммы задолженности по 379,59 руб. ежемесячно.
Принимая во внимание, что сумма задолженности составляет 37959,18 руб., ответчик должен был внести не менее 100 платежей для погашения задолженности (37 959,18/379,59 = 100). Таким образом, производя погашение задолженности, начиная с апреля 2012 года ответчик в течение 100 месяцев должна была погасить задолженность в срок до августа 2020 года.
В ....., за пределами срока исковой давности, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Михайловой Т.Б. по кредитному договору. ..... мировым судьей судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... вынесен судебный приказ о взыскании с Михайловой Т.Б. задолженности по кредитному договору в размере 37 959,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, который ..... по заявлению Михайловой Т.Б. был отменен.
..... ООО «ПКО «Феникс» направило в суд исковое заявление о взыскании с Михайловой Т.Б. задолженности по договору, в заявленном размере.
Необходимость регламентации сроков, в течение которых обладатель нарушенного права может добиваться принудительного осуществления и защиты своего права, объясняется большей вероятностью утраты доказательств, возрастанием возможности неадекватного отражения обстоятельств дела участвующими в нем лицами. Отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты прав привело бы к ущемлению охраняемые законом прав ответчиков, поскольку сроки хранения соответствующих доказательств ограничены. Законодательное установление срока исковой давности содействует стабилизации гражданского оборота, облегчает установление судами объективной истины по делу и тем самым способствует вынесению правильных решений.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Таким образом, сама по себе уступка прав не влияет на течение срока исковой давности и не продлевает его.
Учитывая, что на момент обращения истца к мировому судье за вынесением судебного приказа срок исковой давности по заявленным требованиям уже был пропущен, что в соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, ООО «ПКО «Феникс», сведений, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине истцом не представлено, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отказе ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Михайловой Т.Б. задолженности по договору в сумме 37 959,18 руб.
Учитывая, что в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» отказано, следовательно, требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей также не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка ..... Новоильинского судебного района ..... ФИО4 от ..... – отменить.
В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» о взыскании задолженности с Михайловой Т.Б. по кредитному договору - отказать.
Решение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Апелляционное определение может быть обжаловано в кассационном порядке в президиум Кемеровского областного суда через суд первой инстанции, в срок, не превышающий трех месяцев со дня изготовления мотивированного апелляционного определения.
Судья Е.Н. Спицина
Мотивированное апелляционное определение изготовлено ......
Судья: .....
..... Е.Н. Спицина
.....