ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 апреля 2026 года г. Ревда Свердловской области
Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего Шаяхметовой А.Р., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмелевым В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Высоких Ульяне Ярославовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Высоких У.Я., в котором просит:
- взыскать с ответчика задолженность кредитному договору № от 13.06.2018 за период с 16.01.2019 по 07.11.2025 в размере 1 060 471 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 009 836,20 руб., просроченные проценты - 19 792,73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 654,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 731,94 руб., штраф за просроченный платеж – 455,97 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 604,71 руб.;
- с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда взыскать с Высоких У.Я. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 13,25 % годовых на сумму остатка основного долга, а также неустойку, определяемую ключевой ставкой Банка России, на день заключения договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;
- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Высоких У.Я. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ФИО5, установив начальную продажную стоимость в размере 1 483 200,00 рублей.
В обоснование иска указано, что АО «РОСЕВРОБАНК» и Высоких У.Я. заключили кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания кредитного договора в АО «РОСЕВРОБАНК». ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Росевробанк» произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением о присоединении. Таким образом, все права и обязанности АКБ «Росевробанк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 руб. под 9,25% годовых, сроком на 240 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.2.1.4 Кредитного договора целевое назначение кредита: на приобретение предмета ипотеки. Согласно п. 1.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартира площадью 52,5 кв.м., по адресу: <адрес>. В соответствии с п. 2.1.6.1 Закладной согласно отчету оценщика ООО «Уральский аналитический центра независимой оценки собственности» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 1 854 000 руб. Согласно Закона об ипотеке, начальная продажная цена предмета залога составит: 1 854 000 рублей* 80% = 1 483 200 рублей. Банком направлялось в адрес истца уведомление о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, при этом кредитный договор будет считаться расторгнутым в течение 30 дней с даты направления банком такого уведомления. В связи с неисполнением уведомления, кредитный договор был расторгнут в одностороннем порядке. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 942 483,10 руб. Задолженность за период с 16.01.2019 по 07.11.2025 составляет в размере 1 060 471,00 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 009 836,20 руб., просроченные проценты - 19 792,73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 654,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 731,94 руб., штраф за просроченный платеж – 455,97 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Высоких У.Я. в судебное заседание также не явилась, о месте и времени рассмотрения гражданского дела была извещена надлежащим образом путем вручения судебной повестки заказной почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчик не обращалась к суду, возражений на иск не представила.
Учитывая, что реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права других лиц на разрешение спора в разумные сроки, а также, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, надлежащее извещение неявившихся участников судебного разбирательства, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
13.06.2018 между АКБ «РосЕвроБанк» и Высоких У.Я. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым АКБ «РосЕвроБанк» предоставил истцу денежные средства в размере 1 200 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (л.д. 45-57).
Размер процентной ставки за пользование кредитом, определяется в соответствии с п. 4.5 Кредитного договора.
Свои обязательства по предоставлению Высоких У.Я. кредита, предусмотренного договором от ДД.ММ.ГГГГ №, банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 16-26).
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Однако, Высоких У.Я. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет: платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 16-26), а также расчетами истца, содержащими сведения о движении денежных средств по ссудному счету (л.д. 27-35).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена в п.п. 6.1, 6.2 индивидуальных условий кредита, согласно которым в случае несвоевременной уплаты заемщиком процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере равном ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы неуплаченных в срок процентов за весь период просрочки (по день фактической уплаты процентов включительно).
В случае несвоевременного возврата заемщиком выданного кредита (в том числе в случае его досрочного востребования Кредитором) или его частей, заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере равном ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора от суммы невозвращенного в срок кредита (его частей) за весь период просрочки (по день фактического возврата кредита).
12.11.2018 АКБ «Росевробанк» произвел реорганизацию в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Таким образом, в соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, все права и обязанности АКБ «Росевробанк» перешли к ПАО «Совкомбанк», в порядке универсального правопреемства.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 811 Российской Федерации).
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.11.2025 составляет 1 060 471,00 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 009 836,20 руб., просроченные проценты - 19 792,73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 654,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 731,94 руб., штраф за просроченный платеж – 455,97 руб. (л.д. 27-35).
Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, поскольку они произведены в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей, согласуются с выпиской по счету заемщика. Ответчиком данные расчеты не оспорены.
Поскольку в ходе рассмотрения дела суду не представлено доказательств того, что заявленный ПАО «Совкомбанк» размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, суд взыскивает неустойку в заявленном размере, не усмотрев оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с разъяснениями п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.
При таких обстоятельствах и учитывая, что сумма задолженности предъявлена истцом по состоянию на 07.11.2025, суд считает возможным взыскать с ответчика проценты по ставке 13,25 % годовых на сумму остатка основного долга, с 08.11.2025 по дату фактического исполнения решения суда.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика неустойки, определяемой ключевой ставкой Банка России, на день заключения договора, начисляемую на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 08.11.2025 по дату фактического исполнения решения суда.
Разрешая требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. ст. 348, 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с п. 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
Согласно п. 1.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору №-ИК/18 от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартира площадью 52,5 кв.м., по адресу: <адрес>.
Право собственности ответчиком Высоких У.Я. на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской.
В Выписке из Единого государственного реестра недвижимости отражено обременение – ипотека в силу закона, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 240 месяцев, в пользу АКБ «РосЕвроБанк».
ДД.ММ.ГГГГ оформлена закладная, согласно которой первоначальным владельцем закладной (залогодержателем) является АКБ «РосЕвроБанк» (л.д. 86-98).
Как следует из материалов дела, обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Согласно п. 7.1 Закладной, обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.
Согласно ст. 69 Федерального Закона «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
На основании положений ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.
Учитывая установленный судом факт просрочки платежей и наличия задолженности ответчика, суд, считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 2.1.6.1 Закладной, согласно отчету оценщика ООО «Уральский аналитический центра независимой оценки собственности» № 287-PE/2018 от 23.05.2018 стоимость предмета залога составляет 1 854 000 руб.
У суда отсутствуют основания сомневаться в достоверности указанной оценки. Более того, ответчик была осведомлена о данной стоимости на момент подписания закладной и выразила своё согласие с ней.
В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Учитывая рыночную стоимость заложенного имущества, при обращении взыскания на заложенное имущество суд устанавливает начальную продажную цену в размере 1 854 000,00 х80% = 1 483 200,00 руб.
Учитывая, что ответчик нарушила обеспеченные залогом обязательства по возврату суммы займа, уплате процентов, неосновательно уклоняется от их надлежащего исполнения, вследствие чего образовалась задолженность в указанном выше размере, а также, принимая во внимание, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, кадастровый номер ФИО6, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 483 200,00 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 604,71 руб., понесенные при подаче иска в суд (л.д. 13).
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Высоких Ульяне Ярославовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Высоких Ульяны Ярославовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.01.2019 по 07.11.2025 в размере 1 060 471 руб., в том числе: просроченная ссуда – 1 009 836,20 руб., просроченные проценты - 19 792,73 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 19 654,16 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10 731,94 руб., штраф за просроченный платеж – 455,97 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 65 604,71 руб., а всего 1 126 075 (один миллион сто двадцать шесть тысяч семьдесят пять) руб. 71 коп.
Взыскать с Высоких Ульяны Ярославовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 13,25 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения решения суда.
Взыскать с Высоких Ульяны Ярославовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 6511 212725) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора № от ДД.ММ.ГГГГ, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, с 08.11.2025 по дату фактического исполнения решения суда.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Высоких Ульяне Ярославовне - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером ФИО7, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 483 200,00 (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи двести) руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья /подпись/ А.Р. Шаяхметова
Копия верна.
Судья А.Р. Шаяхметова