ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 марта 2026 года г. Новокузнецк
Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Захаровой Е.Е., при секретаре судебного заседания Федотовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Пикалова Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Пикаловой Д.И., просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности за период с ..... по ..... в размере 441 550,43 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 33 538,76 руб. Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство марки ....., способ реализации - с публичных торгов.
Требования мотивирует тем, что ..... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 414 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 26.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ...... Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ..... от ....., Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Согласно п.9.5. Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства Права залога у Банка возникает с момента заключения Договора потребительского кредита и предоставления первого транша Заемщику. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Пикалова Д.И. в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом по последнему известному месту жительства, возражений относительно предъявленных исковых требований не представила, об уважительных причинах своей неявки в суд не сообщила.
На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Офертой согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено, что ..... между ПАО «Совкомбанк» и Пикаловой Д.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ....., путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), по условиям которого, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 414 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 26.9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства .....
Договор потребительского кредита состоит из Общих условий и индивидуальных условий (п.2.1. Общих условий). Договор считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (п.3.2.). За пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга за весь период фактического пользования кредита, за каждый календарный день (п.3.4.). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора (п.3.5.). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита (п.6.2.).
Согласно Заявлению о предоставлении кредита к Кредитному договору ..... от ....., Заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным средством.
Минимальный обязательный платеж по кредиту составляет не менее 9368, 94 руб., дата оплаты – ежемесячно до 30 числа каждого месяца, последний платеж не позднее ..... (п.6 Индивидуальных условий). Согласно п.14 Индивидуальных условий, Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 дней.
Поскольку Пикалова Д.И. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита и процентов, ..... Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течении 30 дней с момента отправления претензии, однако данное требование ответчик не выполнил.
Согласно представленному расчету, просроченная задолженность по ссуде возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ....., на ..... суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дней.
Согласно расчету общая задолженность ответчика перед банком за период с ..... по ..... составляет: 441 550,43 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность 347 400 рублей, комиссия за ведение счета-745 рублей, иные комиссии-2950 рублей, просроченные проценты-88 022,73 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду-226,19 рублей, неустойка на просроченную ссуду-3,94 рублей, неустойка на просроченные проценты-2028,62 рублей, неустойка на просроченную ссуду 173,95 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчик свой контррасчет не представила, не доказала неправильность расчета, предоставленного истцом, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения. Также ответчик допустимых доказательств погашения задолженности перед банком суду не представила.
С учетом изложенного, суд полагает необходимым взыскать с Пикаловой Д.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору ..... от ..... в общем размере 441 550,43 рублей.
На основании заявления о предоставлении транша в обеспечение исполнения обязательств Пикалова Д.И. предоставила в залог транспортное средство марки .....
Согласно общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, раздел 9 регулирует отношения сторон по договору залога и применяется в случае, если заемщик одновременно является залогодателем и передает в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита принадлежащее ему транспортное средство. Предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель передает в банк заявление вместе с документами, предусмотренными требованиями банка. Акцептом банком оферты о заключении договора залога будет являться направление банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки передаваемого в залог ТС указаны в договоре потребительского кредита (9.1).
Право залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику (9.5).
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворения из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (9.12.1).
В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога (9.12.2).
Согласно базе данных ФИС ГИБДД, по состоянию на ....., автомобиль марки ....., гос.рег.знак ....., зарегистрирован на имя Пикаловой Д.И., ..... года рождения.
Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что ответчик является собственником автомобиля ....., свои обязательства по договору займа, обеспеченному договором залога транспортного средства Пикалова Д.И. надлежащим образом не исполнила, обстоятельства, препятствующие обращению взыскания на заложенное имущество отсутствуют, доказательства мнимости договора залога суду не представлены, а также принимая во внимание, что нарушение обеспеченного залогом обязательства ответчиком нельзя признать малозначительным, в связи с чем, на основании ст. ст. 329, 334, 348 ГК РФ требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 указанного кодекса.
Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 рублей (п. 7 ч. 2 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").
Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.
Кроме того, в соответствии с пунктом 9.14.4 Общих условий, по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
На основании изложенного суд приходит к выводу, что обращение взыскания на предмет залога необходимо установить путем продажи транспортного средства с публичных торгов.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Пикаловой Д.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 33 538,76 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Пикалова Д.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущества, удовлетворить.
Взыскать с Пикаловой Д.И., ..... года рождения (паспорт ..... .....) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ..... ОГРН .....) задолженность по кредитному договору № ..... от ..... в размере 441 550 рублей 43 копейки, а также расходы по оплате госпошлины в размере 33 538 рублей 76 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ....., гос.рег.знак ..... зарегистрирован на имя Пикаловой Д.И., ..... года рождения, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято ......
Судья Е.Е.Захарова