ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года г.Новокузнецк
Судья Новоильинского районного суда г.Новокузнецка Кемеровской области Рублевская С.В., при секретаре Шкодиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Цыпин о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на наложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Цыпин о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на наложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что ...... между истцом и Цыпин был заключен кредитный договор №....., согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 875 000 руб., с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В связи с отказом ответчика от личного страхования, процентная ставка была увеличена на 0,8% и составила 12,7%.
Истец свои обязательства по договору полностью исполнил, предоставив денежные средства в вышеуказанной сумме, однако, гашение кредита заемщиком производится ненадлежащим образом, неоднократно нарушались сроки возврата суммы кредита, в связи с чем, банком начислялась неустойка.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на ...... составляет 854 750,61руб., в том числе:
сумма основного долга - 804 452,72руб.;
сумма начисленных процентов - 49 320,66руб.;
сумма неустойки - 977,23руб.;
В обеспечение обязательств по кредитному договору, Цыпин передал в ипотеку в пользу банка недвижимое имущество: комнату коммунального заселения по адресу: ....., комната 6, общей площадью 29,2 кв.м.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договор от ..... на общую сумму 854 750,61руб., в том числе: сумму основного долга – 804 452,72 руб., сумму процентов по состоянию на ...... – 49 320,66 руб., сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ...... на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки 12,7% годовых, сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на ......- 977,23 руб., сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ...... по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору; расходы по оплате госпошлины в размере 42 095руб., почтовые расходы по отправке искового заявления в размере 667,24 руб. Также просит обратить взыскание на предмет залога, реализацию заложенного имущества определить путем продажи с публичных торгов и установлении начальной продажной цены недвижимого имущества в размере 976 000руб.
Представитель Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился.
Ответчик Цыпин , будучи надлежаще извещенным, в суд не явился, причин неявки не сообщил.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени рассмотрения дела и не явившегося в судебное заседание.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ, 1. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение. 2. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков. 3. В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 4. При изменении истцом предмета или основания иска, увеличении размера исковых требований суд не вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в данном судебном заседании.
Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст.309,310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ).
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита (п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ...... между Банком «Левобережный» (ПАО) и Цыпин заключен кредитный договор «....., по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 875 000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 11,9% годовых сроком на 180 месяцев (л.д.7-11).
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Кредитного договора процентная ставка по Кредитному договору составляет 11,9 процентов годовых с даты предоставления Заемных средств по дату фактического возврата Заемных средств (включительно).
Процентная ставка увеличивается на 0.8 (ноль целых восемь десятых) процентного (-ых) пункта (-ов) («Внеплановый пересчет процентной ставки») в период ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по Личному страхованию (в случае отсутствия у Кредитора информации об оплаченной премии по Договору личного страхования/ о заключении нового Договора личного страхования и уплате страховой премии по нему) с первого числа процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Заемщик не предоставил Кредитору новый Договор личного страхования и/или документ об оплате страховой премии по нему, и действует по дату фактического возврата Заемных средств (включительно), если Договором о предоставлении денежных средств не предусмотрено иное.
В случае отказа Заемщика от заключения Договора личного страхования или его расторжения (при наличии в Договоре о предоставлении денежных средств обязательства Заемщика по заключению Договора личного страхования) до фактического предоставления Заемных средств процентная ставка на дату предоставления Заемных средств устанавливается с учетом увеличения на числовое значение процентного (-ых) пункта (-ов), указанное в предыдущем абзаце.
В связи с отказом ответчика от личного страхования, процентная ставка была увеличена на 0,8% и составила 12,7%.
В соответствии с пунктом 7 договора, размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 10 488 руб. Сроки внесения платежа отражены в информационном расчете ежемесячных платежей (л.д.12-13).
В соответствии с п.13.1. Индивидуальных условий кредитного договора при нарушении сроков возврата Заемных средств и уплаты начисленных за пользование заемными средствами процентов Кредитор начисляет, а Заемщик уплачивает неустойку в виде пеней в размере 1/366 (одна трехсот шестидесяти шестая) от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения Договора о предоставлении денежных средств, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления Просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по договору, банк ...... направил в адрес Цыпин требованием о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов/пени по кредитному договору, которое осталось без удовлетворения (л.д.49,50-58).
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность Цыпин по кредитному договору по состоянию на ...... (л.д.35-39) составляет 854 750,61 руб., из которых: сумма основного долга - 804 452,72 руб.; сумма начисленных процентов - 49 320,66 руб.; сумма неустойки- 977,23 руб.
Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен, признан обоснованным и математически правильным. Представленный суду расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности суду не представлено.
Доказательства надлежащего исполнения заемщиком Цыпин обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов в материалах дела отсутствуют.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд находит возможным, взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору №...... в размере 854 750 рублей 61 копейку, в том числе: сумму основного долга – 804 452 рубля 72 копейки, сумму процентов по состоянию на ...... – 49 320 рублей 66 копеек, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ...... на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки 12,7% годовых, сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на ...... - 977 рублей 23 копеек, сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, -действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ...... по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору.
Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Цыпин передал в ипотеку в пользу Банка «Левобережный» (ПАО) недвижимое имущество: комнату в квартире коммунального заселения по адресу: ....., комн.6, общей площадью 29,2 кв. метров, в том числе, жилой площадью 18,7 кв. метров, кадастровый/условный/инвентарный (ранее присвоенный учетный) ......
На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст.340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).
Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).
Согласно п.1 ст.341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п.1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.ст.3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
На основании п.1 ст.54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст.54.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст.54.1 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.
Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
На основании п.2 ст.54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.
Принимая во внимание, что заемщик Цыпин нарушил свои обязательства по кредитному договору №......, что достоверно установлено в ходе рассмотрения дела и никем не оспаривалось, обстоятельств, которые свидетельствовали бы об отсутствии его вины в ненадлежащем исполнении данных обязательств, судом не установлены, доказательств их наличия ответчиком не представлено, размер требований истца превышает 5% от стоимости заложенного имущества, а также то, что просрочка исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов составляет более трех месяцев, требование истца об обращении взыскания на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по указанному договору, подлежит удовлетворению в силу вышеназванных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Согласно закладной от ...... (л.д.17-27), предмет ипотеки оценивается на основании отчета ИП Л. ..... от ...... в сумме 976 000 руб.
Иной оценки объекта недвижимости суду не представлено, ходатайств о проведении экспертизы оценки рыночной стоимости объектов недвижимости, ответчиком не заявлялось. Следовательно, начальная продажная цена недвижимого имущества: комнаты в квартире коммунального заселения по адресу: ....., комн.6, общей площадью 29,2 кв. метров, в том числе, жилой площадью 18,7 кв. метров, кадастровый/условный/ инвентарный (ранее присвоенный учетный) ..... должна быть установлена в размере 976 000руб.
Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, судом не установлено.
Также в соответствии со ст.98 ГПК к Цыпин в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 095 руб. (л.д.6), а также почтовые расходы в размере 667,24 руб. (л.д.68-70)
Руководствуясь ст.194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Цыпин о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на наложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать с Цыпин , ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ..... ....., выдан ..... в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН .....) задолженность по кредитному договору №...... в размере 854 750 рублей 61 копейку, в том числе: сумму основного долга – 804 452 рубля 72 копейки, сумму процентов по состоянию на ...... – 49 320 рублей 66 копеек, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных с ...... на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, исходя из ставки 12,7% годовых, сумму неустойки, на сумму просроченного платежа по состоянию на ...... - 977 рублей 23 копеек, сумму неустойки, начисленную за нарушение сроков возврата кредита из расчета 1/366 от размера ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых, -действующей на дату заключения Договора, от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки за период с ...... по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору, а также расходы по оплате госпошлины в размере 42 095 рублей, почтовые расходы в размере 667 рублей 24 копейки.
Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество:
- комнату в квартире коммунального заселения по адресу: ....., комн.6, общей площадью 29,2 кв. метров, в том числе жилой площадью 18,7 кв. метров, кадастровый/условный/инвентарный (ранее присвоенный учетный) ....., определив способ реализации вышеуказанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 976 000 (девятьсот семьдесят шесть) рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья С.В. Рублевская
Мотивированное решение изготовлено 09.06.2026г.
Судья С.В. Рублевская