РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2026 года г. Новокузнецк
Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Стрельниковой И.В., при секретаре судебного заседания Вопиловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к Гоф Е.И. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО «МКК «Займ-Экспресс» обратилось в суд с иском к Гоф Е.И. о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что между АО «МКК «Займ-Экспресс» и ответчиком 26.03.2025 заключен договор займа ..... сроком до 25.04.2025, по условиям которого АО «МКК «Займ-Экспресс» передал ответчику денежные средства в размере 22 000 рублей под 0,8 % в день, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети «Интернет», расположенного по адресу www.zaim-express.ru. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей общие условия, правила предоставления микрозаймов, индивидуальные условия потребительского займа. Свои обязательства кредитор исполнил, ответчиком, в установленный срок, обязательства по договору не были исполнены, что привело к образованию задолженности в размере 50 600 рублей.
По заявлению АО «МКК « Займ-Экспресс» мировым судьей судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ № 2-3191/2025, который определением от 07.11.2025 по заявлению Гоф Е.И., отменен.
АО «МКК « Займ-Экспресс» просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа ..... от 26.03.2025 за период с 26.03.2025 по 05.09.2025: 22 000 рублей основной долг, 5 280 рублей процентов за пользование займом с 26.03.2025 по 25.04.2025, 23 320 рублей процентов за пользование займом с 26.04.2025 по 05.09.2025; а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель истца АО «МКК « Займ-Экспресс», извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Гоф Е.И. в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, представила в материалы дела письменные возражения относительно исковых требований, в которых просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленных процентов за период просрочки до разумных пределов (л.д. 38-39).
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Законом о микрофинансовой деятельности.
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Из материалов дела следует, что 26.03.2025 между АО «МКК «Займ-Экспресс» и Гоф Е.И. заключен договор займа ....., путем подписания его простой электронной подписью.
Предмет договора потребительского займа ..... от 26.03.2025, порядок его заключения, начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа безналичными денежными средствами на платежную карту заемщика (микрозайм онлайн) и правилах предоставления микрозаймов безналичными денежными средствами на карту заемщика (микрозайм онлайн).
Согласно п. 1 Индивидуальных условий, сумма займа составила 22 000 рублей. Из п. 4 Индивидуальных условий, следует, что процентная ставка по займу составляет 292 % годовых, а срок возврата займа согласно п. 2 Индивидуальных условий – 25.04.2025.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий, сумма займа и причитающихся процентов уплачивается заемщиком единовременным платежом в размере 27 280 рублей в срок 25.04.2025.
За просрочку возврата займа начисляются пени в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга (п. 12 Индивидуальных условий).
При подписании договора займа ..... от 26.03.2025 заемщик подтвердила и подписала посредством электронной подписи, что она ознакомлена, понимает и согласна с общими условиями договора потребительского займа АО «МКК «Займ-Экспресс», действующими на момент подписания договора (п. 14 Индивидуальных условий), что в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011г. N63-ФЗ «Об электронной подписи» признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно п.1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается операцией об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику на карту (л.д. 9).
Денежными средствами ответчик пользовалась, однако в установленный договором срок, обязательства ею не были исполнены.
Гоф Е.И. за все время пользования займом платежей по договору займа не производила.
Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области - мирового судьи судебного участка № 3 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области от 21.10.2025 № 2-3191/2025 с должника Гоф Е.И. в пользу АО «МКК «Займ-Экспресс» взыскана задолженность по договору займа ..... от 26.03.2025 в размере 50 600 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей.
На основании возражений должника определением мирового судьи от 07.11.2025 судебный приказ был отменен.
Из представленного расчета следует, что общая задолженность ответчика за период с 26.03.2025 по 05.09.2025 составляет 50 600 рублей, в том числе: по основному долгу 22 000 рублей, по процентам за пользование займом с 26.03.2025 по 25.04.2025 – 5 280 рублей, по процентам за пользование займом за период с 26.04.2025 по 05.09.2025 – 23 320 рублей.
Проверяя расчет задолженности, и рассматривая возражения ответчика в части неправомерности начисления процентов, суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер и порядок взимания процентов за пользование микрозаймами предусмотрен Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребкредите).
Согласно ч. 24 ст. 5 Закона о потребкредите (в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
При этом в силу ч. 4 ст. 6 Закона о потребкредите в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), а согласно ч. 11 этого же Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Следовательно, договором устанавливаются платежи заемщика, в том числе проценты за пользование, и займодавец имеет право на их получение в пределах установленных законом ограничений, среди которых не только полуторакратный размер процентов за пользование от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), но и полная стоимость потребительского кредита (займа).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, до 30 дней включительно, в том числе в сумме до 30 тысяч рублей включительно, установлены Банком России в размере 292 % годовых при их среднерыночном значении 287,983 % (согласно общедоступным сведениям официального сайта Банка России в сети "Интернет").
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного АО «МКК «Займ-Экспресс» ответчику Гоф Е.И. в сумме 22 000 рублей на срок 30 дней (до 25.04.2025), установлена договором в размере 5 280 рублей с процентной ставкой 292 % годовых.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 тысяч рублей включительно, сроком от 61 дня до 180 дней включительно, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России на день заключения договора между сторонами установлено в размере 292 % при среднерыночном значении 281,635 %.
Учитывая вышеприведенные нормы права, размер процентов по договору займа ..... от 26.03.2025 за период с 26.03.2025 по 25.04.2025 составляет 5 280 рублей (22 000 х 292 % \ 365 х 30), а начиная с 26.04.2025 по 05.09.2025 в размере 23 408 рублей (22 000 х 292 % / 365 х 133), с учетом предельного значения полной стоимости займа, что соответствует 292 % годовых, и исходя из количества дней (133 дня).
Истцом снижен размер процентов за период с 26.04.2025 по 05.09.2025 до 23 320 рублей.
Таким образом, общий размер процентов по договору, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в пределах заявленных исковых требований составляет 28 600 рублей.
Оснований для снижения судом суммы начисленных процентов не имеется, поскольку исходя из фактических обстоятельств дела, учитывая требования, предусмотренные Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вопреки доводам ответчика общий размер взыскиваемых процентов в сумме 28 600 рублей не превышает установленных законом 130 процентов от суммы предоставленного потребительского займа (22 000 х 130 % = 28 600).
Таким образом, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с 26.03.2025 по 05.09.2025: сумма основного долга в размере 22 000 рублей, проценты в размере 28 600 рублей (5 280 + 23 320), а всего задолженность в размере 50 600 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма оплаченной истцом государственной пошлины в размере 4 000 рублей, что подтверждено истцом документально (л.д. 15).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» к Гоф Е.И. о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.
Взыскать с Гоф Е.И., .....) в пользу Акционерного общества «Микрокредитная компания «Займ-Экспресс» (.....) задолженность по договору займа ..... от 26.03.2025 за период с 26.03.2025 по 05.09.2025 в размере 50 600 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего 54 600 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот) рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья И.В. Стрельникова
Решение в окончательной форме принято 02.06.2026.
Судья И.В. Стрельникова