ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 августа 2026 г. г.Новокузнецк
Судья Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Слобожанина А.П., при секретаре Косовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к Рой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратился в суд с иском к Рой Е.Ю. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 1 712 809,13 руб., включая 1 469 142,87 руб., сумму основного долга, просроченные проценты в размере 242 236,27 руб., неустойку в размере 1 429,99 руб., проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых на сумму 1 469 142,87 руб. с ..... по дату фактического исполнения обязательств, неустойку от размера ключевой ставки банка России на сумму просроченной задолженности в размере 1 711 379,14руб. с ..... до дня фактического исполнения обязательств, расходы по оплате государственной пошлины в размере 52 128 руб., а также расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000руб. Обратить взыскание на предмет залог - квартиру по адресу ....., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 318 603,20 руб.
Требования мотивированы тем, что 23.03.2023г. между Рой Е.Ю. и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ..... на сумму 1 597 780 руб. под 15,9 % годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица, согласно п.4 индивидуальных условий- 20,4 % годовых на срок 120 месяцев, обеспечение исполнения обязательств по договору - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиру по ......
Ответчик не исполнял надлежащим образом свои обязанности по возврату кредита, направленное в его адрес требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, осталось без удовлетворения.
Представитель АО «ТБанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Рой Е.Ю., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, об уважительной причине неявки суду не сообщила, возражений относительно предъявленных исковых требований не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено, что путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке ...... между АО «ТБанк» и Рой Е.Ю. заключен кредитный договор №ИФ-..... по условиям которого, Банк предоставил в кредит денежные средства в сумме 1597 780 руб., на срок 120 мес., под 15,9% годовых при участии заемщика в программе страхования «Защита имущества 3.0», стандартная процентная ставка по договору составляет 20,4 % годовых. (л.д.15-19)
Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере 1 597 780 руб., данный факт в ходе рассмотрения дела ответчиком оспорен не был.
Обеспечение обязательства по кредиту является договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) ..... от ....., квартиры, расположенной по адресу: ....., согласно условиям Договора (л.д. 20-23).
Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик не выполнял свои обязательства по своевременной оплате платежей по кредиту и производил оплату с просрочками, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 712 809, 13 рублей, в том числе: 1 469 142,87 руб., сумма основного долга, просроченные проценты в размере 242 236,27 руб., неустойка в размере 1 429,99 руб. (л.д. 34-37)
В адрес ответчика было направленно требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. (л.д. 44-49).
Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ..... составляет в общей сумме 1 712 809, 13 руб.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности ответчиком не представлено.
Таким образом, с ответчика Рой Е.Ю. в пользу истца по кредитному договору ..... от ..... подлежит взысканию сумма задолженности в размере 1 712 809,13 руб., включая 1 469 142,87 руб. сумму основного долга, просроченные проценты в размере 242 236,27 руб., неустойку в размере 1 429,99 руб.
Истец просит также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 20,4 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 469 142,87 рублей, начиная с ...... до дня фактического исполнения обязательства.
Исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998г. ..... "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, и после указанной даты, в случае, если сумма займа не будет возвращена, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном договором.
На ..... (момент вынесения решения) размер процентов составляет: 1 469 142,87 * 20,4 %/ 365 * 193 дня (с ..... по .....) = 158 474,23руб.
Всего сумма просроченных процентов на момент вынесения решения составляет: 242 236,27 + 158 474,23 = 400 710,50 руб.
Кроме того, необходимо взыскать с Рой Е.Ю. проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 469 142,87 рублей, начиная с ..... до дня фактического исполнения обязательства.
Согласно п. 13 Индивидуальных условий, ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения Кредитного договора (7,50 % годовых), то есть 0,02 % (7,5%/366= 0,02 %), от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора.
На ..... (момент вынесения решения) размер неустойки составляет: 1 711 379,14 * 0,02 % * 193 дня (с ..... по .....) = 66 060,04руб.
Всего сумма неустойки на момент вынесения решения составляет: 1 429,99 руб. + 66 060,04 = 67 490,03 руб.
Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку неустойка не превышает максимального размера, предусмотренного ч. 6 ст. 395 ГК РФ.
Кроме того, с ответчика Рой Е.Ю. подлежат взысканию в пользу истца неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила- 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 711 379, 14 рублей, начиная с ..... до дня фактического исполнения обязательства.
Также подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на предмет залога: квартиру общей площадью 52,1 кв. м., расположенную по адресу: ..... (кадастровый .....), путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 318 603,20 рублей. (л.д. 24-33)
Из материалов дела также следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком указанное недвижимое имущество, передано в залог.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно ст. 341 ГК РФ, права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Истцом предоставлен Отчете об оценке ..... (641/2026) от ...... (л.д.50-134) составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса», согласно которого стоимость предмета залога определена в размере 4 148 254 руб.
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 148 254 руб. х 80% = 3 318 603,20 руб.
Ответчиком стоимость предмета залога не оспорена.
На основании вышеизложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество:
квартиру общей площадью 52,1 кв. м., расположенную по адресу: ..... (кадастровый .....)
Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 3 318 603,20 руб.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5000 руб., указанные расходы подтверждаются платежным поручением ..... от ...... (л.д. 10)
Расходы по оплате проведения оценки имущества, по мнению суда, также являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судом установлено, что при оплате государственной пошлины истцом была излишне уплачена государственная пошлина в размере 436 руб. (л.д. 11), так согласно п.1 ст. 333.19 НКРФ и пп.3 п.1 ст.333.19, пп.4 п.1 ст. 333.21 НК РФ размер государственной пошлины по настоящему иску составляет 52 128 рублей из расчета 32 128 руб. (за имущественное требование) + 20 000 руб. (за требование по обращению взыскания на заложенное имущество), таким образом, с ответчика Рой Е.Ю. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 52 128руб.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Акционерного общества «ТБанк» к Рой Е.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.
Взыскать с Рой Е.Ю., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... .....) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН .....
- сумму задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на .....:
- 1 469 142 рублей 87 копеек - сумма основного долга,
- 400 710 рублей 50 копеек - просроченные проценты,
- 67 490 рублей 03 копеек - неустойка;
- проценты за пользование кредитом в размере 20,4% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 1 469 142 рублей 87 копеек, начиная с ..... до дня фактического исполнения обязательства,
- неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила- 7,50 % годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 711 379 рублей 14 копеек, начиная с ..... до дня фактического исполнения обязательства.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- квартиру общей площадью 52,1 кв. м., расположенную по адресу: ..... (кадастровый .....)
Установить способ продажи – на торгах. Установить начальную продажную цену 3 318 603 рубля 20 копеек.
Взыскать с Рой Е.Ю., ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ..... .....) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН .....) расходы по уплате государственной пошлины в размере 52 128 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме составлено ......
Судья А.П. Слобожанина