ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2026 года п. Солнечный
Солнечный районный суд Хабаровского края в составе:
председательствующего судьи Столяровой А.А., при секретаре Александровой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Кабаеву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 004,47 руб. с возможностью увеличения лимита под 9,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2024, на 24.08.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.10.2023, на 24.08.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 291 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 211 049,77 руб. По состоянию на 24.08.2026 общая задолженность составляет 322 421,46 руб., из которых: комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 1770 руб., просроченные проценты – 9 483,69 руб., просроченная ссудная задолженность – 273 545,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 384,80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 764,30 руб., неустойка на просроченные проценты – 268,19 руб., причитающиеся проценты – 35 603,54 руб. Банк отправил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ответчика Кабаева С.Е. в пользу банка сумму задолженности с 11.09.2024 по 24.08.2026 в размере 322 421,46 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 10 560,54 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Чесакова С.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте уведомлялась надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражала о вынесении заочного решения, о чем указала в исковом заявлении.
Ответчик Кабаев С.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте уведомлялся надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
В связи с изложенными обстоятельствами, руководствуясь ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Кабаевым С.Е. заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого Кабаеву С.Е. предоставлен лимит кредитования 300 004,47 руб., кредит предоставлялся траншами под 9,9 % годовых, срок предоставления транша 60 месяцев. Цель использования заемщиком потребительского кредита – погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или сторонних банках, а также на потребительские цели (покупку товаров, оплату услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций.
Договор заключен на основании размещенной в сети Интернет оферты путем заполнения заемщиком Кабаевым С.Е. заявления на предоставление транша и заявления на открытие банковского счета, предоставления им кредитору своих персональных данных, одобрения заимодавцем займа и предоставления денежных средств путем зачисления на его открытый банковский счет.
Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий.
Согласно статье 160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии со статьей 161 Гражданского кодекса РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:
1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;
2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.
Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со статьей 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.
В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 1 п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ).
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, кредитный договор между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.
Гражданский кодекс РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS-сообщений.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Следовательно, действующее в период заключения договора потребительского кредита законодательство, предусматривало возможность заключения договоров в электронном виде путем подписания простой электронной подписью.
Несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, кредитный договор подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в SMS-сообщении.
Таким образом, судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия между ПАО «Совкомбанк» и Кабаевым С.Е. заключен договор потребительского кредита № № с лимитом кредитования 300 004,47 руб.
С условиями договора Кабаев С.Е. был согласен, что подтверждается подписанием индивидуальных условий договора потребительского кредита и заявления о предоставлении транша.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № ставка 9,9 % годовых действует, если заемщик: использовал 80 и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему договору. При несоблюдении вышеуказанных условий (в том числе одного из них) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Как следует из п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 8 744,54 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 10 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 04.10.2028.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № № при ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора уплачивается неустойка (в виде штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите».
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Проценты при этом могут быть взысканы по требования займодавца до дня, когда сумма займа, в соответствии с договором, должна быть возвращена.
Пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Из материалов дела следует, что Кабаев С.Е. несвоевременно и не в полном объеме вносил оплату суммы долга по предоставленному займу, что является существенным нарушением условий договора.
Так, согласно предоставленному ПАО «Совкомбанк» расчету задолженности, просроченная задолженность по ссуде возникла 11.09.2024, на 24.08.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.10.2023, на 24.08.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 291 день.
По состоянию на 24.08.2026 общая сумма задолженности Кабаева С.Е. перед ПАО «Совкомбанк» составляет 322 421,46 руб., из них:
- просроченная ссудная задолженность – 273 545,45 руб.;
- просроченные проценты – 9 483,69 руб.;
- просроченные проценты на просроченную ссуду – 384,80 руб.;
- причитающиеся проценты – 35 603,54 руб.;
- неустойка на просроченную ссуду – 764,30 руб.;
- неустойка на просроченные проценты – 268,19 руб.;
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 5,49 руб.;
- комиссия за ведение счета – 596 руб.;
- иные комиссии – 1770 руб.
Суд признает сумму неустойки, начисленной Банком, соразмерной причиненным истцу убыткам в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.
Обращаясь к мировому судье судебного участка № 62 судебный район «Солнечный район Хабаровского края» за выдачей судебного приказа (судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Кабаева С.Е. задолженности по договору потребительского кредита № № в размере 322 421,47 руб., ПАО «Совкомбанк» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ч.2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ при ненадлежащем исполнении обязательств, доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.
Доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик суду не представил.
Суд, проверив представленный Банком расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, комиссиям приходит к выводу, что он произведен в соответствии с действующим законодательством, условиями предоставления займа, с учетом количества фактически просроченных ответчиком дней по платежам, расчет не имеет арифметических ошибок.
Суд принимает данный расчет в качестве доказательства по делу. Кроме того, указанный расчет подтверждает обоснованность размера заявленных истцом требований и соответствует последствиям неисполнения договорных обязательств.
Учитывая обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованные и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу ч.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежных поручений № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена государственная пошлина в размере 10 560,54 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, ст. 233 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Кабаеву С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Кабаева С.Е. (паспорт: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №, ОГРН: №) задолженность по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 322 421,46 руб., образовавшуюся по состоянию на 24.08.2026, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 560,54 руб., итогов взыскать 332 982 (Триста тридцать две тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля.
Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии решения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Солнечный районный суд Хабаровского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда.
Судья А.А.Столярова
Мотивированное решение изготовлено 21.10.2026.