ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 сентября 2026 года г. Новокузнецк
Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Стрельниковой И.В., при секретаре судебного заседания Вопиловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кутихину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Кутихину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 27.08.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кутихиным В.Г. был заключен кредитный договор .....). По условиям кредитного договора банк предоставил Кутихину В.Г. кредит в сумме 337 500,74 рублей, под 25% годовых, сроком на 60 месяцев. 14.02.2022 окончательно завершился процесс реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.05.2020, на 31.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составляет 2134 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2026, на 31.03.2026 суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 275 068 рублей.
По состоянию на 31.03.2026 общая задолженность ответчика перед банком составляет 50 126,70 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 37 500,74 рублей, просроченные проценты – 10 435,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 347,03 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 380,52 рублей, неустойка на просроченные проценты 463,19 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Кутихина В.Г. в свою пользу задолженность в размере 50 126,70 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Кутихин В.Г., извещённый о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительной причине неявки суду не сообщил, не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Кутихину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ, 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2.Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. 3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 27.08.2019 между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Кутихиным В.Г. был заключен договор кредитования ..... (л.д. 11-18), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Восточный Экспресс Банк», Тарифах банка, во исполнение которого, банк предоставил Кутихину В.Г. кредит в сумме 300 000 рублей, под залог недвижимого имущества (ипотеку), на цель – неотложные нужды, по тарифному плану кредит под залог, на срок 60 месяцев, исчисляемый от даты выдачи кредита; с датой платежа - ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита, с окончательной датой погашения кредита - последняя дата платежа, определяемая как календарная дата, отстоящая на 60 месяцев от даты выдачи кредита.
Условиями договора кредитования ....., предусмотрено в ом числе, следующее.
Ставка % годовых – 25,00 % (первоначальное значение).
- В случае непредставления в банк в течение 60 календарных дней с даты выдачи кредита зарегистрированного договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу банка, процентная ставка по кредиту увеличивается на 3 процентных пункта. Измененная процентная ставка действует, начиная с 61 календарного дня с момента выдачи кредита. При изменении процентной ставки срок кредита остаётся неизменным, ежемесячный взнос увеличился.
- Ставка снижается поэтапно каждые двенадцать расчетных периодов, начиная с 13-го расчетного периода по договору, на следующих условиях:
с даты начала 13-го расчетного периода до даты окончания 24-го расчетного периода - ставка равна 24,00 %;
с даты начала 25-го расчетного периода до даты окончания 36-го расчетного периода - ставка равна 22,00 %;
с даты начала 37-го расчетного периода до окончания срока кредита - ставка равна 19,00 %.
Если Заемщик допускает образование просроченной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, то процентная ставка:
- в случае если ранее была снижена - повышается до первоначального значения, начиная с расчетного периода, следующего за периодом, в котором просроченная задолженность возникла, и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается;
- в случае если ранее не снижалась - остается в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается.
В случае непредставления в банк зарегистрированного договора ипотеки с отметками о государственной регистрации в регистрирующем органе ипотеки в пользу банка, процентная ставка остается в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается.
При снижении процентной ставки ежемесячный взнос не изменяется: сокращается срок кредитования и/или уменьшается сумма последнего планового платежа.
Заемщик уведомлен, что:
- плата за подключение и сопровождение данной услуги не взимается;
- условия и порядок снижения ставки подробно изложены в документе Условия использования дополнительных услуг «Тарифные опции по розничным кредитам с залогом недвижимости», с которым Заемщик может ознакомиться на Сайте Банка www.vostbank.ru.
В случае изменения размера ставки новый график погашения кредита доводится до сведения заемщика при его обращении в отделение банка, а также на сайте банка по ссылке в СМС сообщении, направленном банком на номер телефона сотовой связи клиента, указанный в договоре (п. 1.1.4. договора кредитования).
За нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном настоящим договором. Неустойка начисляется на суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной договором кредитования. В случае уплаты ежемесячного взноса путем внесения денежных средств через платежные организации неустойка подлежит уплате в случае внесения заемщиком денежных средств в платежную организацию по истечении установленной договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов). Нарушением сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в связи с ограничением операций по ТБС (арест денежных средств, находящихся на ТБС) (п. 3.14. договора кредитования).
При недостаточности средств все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, на уплату требований банка в следующей очередности: - в первую очередь - требование по уплате просроченных процентов за пользование кредитом (части кредита); - во вторую очередь - требование по возврату просроченного основного долга по кредиту (части кредита); - в третью очередь - требование по уплате неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса; - в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по Кредиту; - в пятую очередь - требование по уплате срочных процентов (если дата внесения средств совпадает с датой планового платежа по графику) за пользование кредитом (частью кредита); - в шестую очередь - требование по возврату срочного основного долга (если дата внесения средств совпадает с датой платежа по графику); -в седьмую очередь - требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) и договором кредитования (п. 3.15. договора кредитования).
Банк уведомляет заемщика о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи заемщика, указанный в анкете заемщика, не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности (п. 3.16. договора кредитования).
В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств, либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п. 4.1.9. договора кредитования).
Заемщик обязуется:
- вносить денежные средства на текущий банковский счет в предусмотренном договором кредитования порядке (п. 4.4.3. договора кредитования).
- исполнить требование банка о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с пп. 4.1.12. настоящего договора (п. 4.4.8. договора кредитования).
- уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования (п. 4.4.9. договора кредитования).
В анкете-заявлении на получение потребительского кредита, заемщик указал, что ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами банка, применяемыми к ДКБО, и просит признать их неотъемлемой частью заявления; уведомлен о возможности подписания с банком двухсторонних договоров по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании заявления. Уведомлен, что договор КБО вступает в силу с момента открытия банком клиенту текущего банковского счета. Дает согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания (л.д. 21).
Таким образом, подписывая договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.
Следовательно, договор был заключен, в том числе, путем принятия (акцепта) заявки согласно ст. ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, предложений клиента (оферты), изложенных в заявлении, что соответствует нормам ст. 820 Гражданского кодекса РФ. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора.
Настоящий договор сторонами не оспаривался. При заключении кредита ответчику Кутихину В.Г. была предоставлена полная информация о стоимости кредита, согласно подписи ответчика во всех документах при оформлении кредитного договора, с информацией о полной стоимости кредита ответчик Кутихин В.Г. ознакомлен и согласен.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства путем зачисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 6 оборот).
В нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком Кутихиным В.Г. не производились или производились не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Как установлено в судебном заседании, 14.02.2022 завершилась процедура реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается выписками из ЕГРЮЛ.
Обращаясь в суд с настоящим иском, ПАО "Совкомбанк" указывает, что после реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» кредитному договору ..... от 27.08.2019 присвоен номер .....
Согласно расчету по состоянию на 31.03.2026 задолженность ответчика перед банком составляет 50 126,70 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 37 500,74 рублей, просроченные проценты – 10 435,22 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 347,03 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 380,52 рублей, неустойка на просроченные проценты 463,19 рублей.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены, лежит на ответчике Кутихине В.Г.
Ответчиком не представлено доказательств в опровержение представленного истцом расчета задолженности.
Проанализировав представленный истцом расчет суммы задолженности, суд приходит к выводу о соответствии методики расчета задолженности условиям кредитного договора.
Кроме того, оснований сомневаться в правильности расчета нет, расчет выполнен в соответствии с требованиями закона, проверен и принимается судом.
Из выписки по лицевому счету и расчету задолженности усматривается, что ответчиком Кутихиным В.Г. нерегулярно осуществлялось погашение ссудной задолженности.
Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Кутихиным В.Г. принятых на себя обязательств условий кредитного договора, выразившихся в нарушении требования условий договора кредитования, регламентирующих порядок возврата кредита.
На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка № 2-3172/2021 от 24.09.2021 с Кутихина В.Г. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» была взыскана задолженность по данному кредитному договору за период с 28.05.2020 по 27.08.2021 в размере 49 257,30 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 838,86 рублей, однако 19.10.2021 данный судебный приказ по заявлению должника был отменен (л.д. 22).
Поскольку ответчик обязательства, взятые на себя по кредитному договору, не исполняет, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Кутихина В.Г.: просроченной ссудной задолженности в размере 37 500,74 рублей, просроченных процентов в размере 10 435,22 рублей, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 1 347,03 рублей, подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Согласно ст. 330 ч. 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, просрочки исполнения.
Согласно заявленным требованиям, истец просит взыскать с ответчика неустойку на просроченную ссуду в размере 380,52 рублей и неустойку на просроченные проценты в размере 463,19 рублей.
Указанные суммы, по мнению суда, являются соразмерными срокам и последствиям нарушенного обязательства. Основания для применения ст. 333 ГК РФ не имеется и доказательства наличия таких оснований, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Ответчик требований о применении ст. 333 ГПК РФ не заявлял.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к «Совкомбанк» к Кутихину В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с Кутихина В.Г., 23.07......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (.....) задолженность по договору кредитования .....) от 27.08.2019 года в сумме 50 126,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.В. Стрельникова
Мотивированное решение изготовлено 28.09.2026.
Судья И.В. Стрельникова