РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2026г. г.Новокузнецк
Новоильинский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Стрельниковой И.В., при секретаре судебного заседания Вопиловой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к Зайцевой Л.И. о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к Зайцевой Л.И. о взыскании задолженности по договору займа.
Требования мотивированы тем, что 08.07.2025 ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Зайцева Л.И., заключили договор потребительского займа ....., в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 32 календарных дня, с процентной ставкой 0,80 % годовых, срок возврата займа – 08.08.2025. Порядок заключения, начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов. 24.02.2026 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) ....., на основании которого права требования по договору займа ..... от 08.07.2025, заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». Свидетельством ..... от 20.07.2020 подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. Таким образом, истец имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Свои обязательства кредитор исполнил, ответчиком, в установленный срок, обязательства по Договору не были исполнены, что привело к образованию задолженности в размере 68910руб. По заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №3 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ №2-1276/2026. Определением от 18.05.2026 г. по заявлению Зайцевой Л.И. судебный приказ отменен.
ООО ПКО «ЦДУ Инвест» просит взыскать с Зайцевой Л.И. задолженность по договору займа ..... от 08.07.2025 в размере 68910 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., почтовые расходы в размере 358,68 руб.
Представитель истца ООО ПКО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание, надлежащим образом извещённый о его месте и времени, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Зайцева Л.И., в суд не явилась, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительной причине неявки в суд не сообщила.
Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма (п. 1).
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3).
На основании ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1).
Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом (п. 2).
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 08.07.2025 ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Зайцева Л.И. заключили договор потребительского займа ....., в соответствии с которым заемщику был предоставлен заем в размере 30 000,00 рублей сроком на 32дня с процентной ставкой 0,80% от суммы займа за каждый день пользования (292,00% годовых), срок возврата займа – 08.08.2025 года. Количество платежей по договору -1 в размере 37440 руб. (30000руб. – основной долг, 7440руб. – проценты). В случае неисполнения Клиентом условий договора Кредитор вправе взимать с Клиента неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период в соответствии с Общими условиями договора (п.12 Индивидуальных условий). Согласно п. 14 Индивидуальных условий, Общими условиями договора займа, действующими на момент подписания Оферты, Заемщик ознакомлен, понимает и соглашается с ними (л.д. 12-14).
Заемные денежные средства выданы ответчику в соответствии с действующей на момент заключения Договора займа редакцией "Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО микрофинансовая компания "ВЭББАНКИР", являющихся Общими условиями Договора займа и его неотъемлемой частью.
Согласно п. 3.1, 3.4 Правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР", утвержденных решением внеочередного общего собрания участников ООО МФК "ВЭББАНКИР" для получения микрозайма заемщик должен заполнить заявление на сайте общества / в мобильном приложении "WEBBANKIR" и передать его заимодавцу способом, указанным на сайте. При этом обращаясь с данным заявлением, заявитель дает согласие на обработку обществом предоставляемых своих персональных данных, которые позволяют обществу идентифицировать заявителя в соответствии с Федеральным законом "О персональных данных".
Договор заключается через Личный кабинет на сайте и/или в мобильном приложении Займодавца. Договор подписывается со стороны заявителя/заемщика с использованием электронной подписи, при этом согласие на использование электронной подписи заявитель дает в соответствии с условиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи и настоящих Правил, размещенных на сайте Общества. График платежей является приложением к договору и предоставляется заемщику одновременно с ним (пункты 3.11, 3.12 Правил).
Согласно п. 3.12.1 Правил заявитель/заемщик понимает и соглашается с тем, что подписанные им электронные документы (в том числе заявление и договор) путем применения электронной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ, ч. 14 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" является достаточным для признания таких документов равным по юридической силе с документами, составленными на бумажном носителе и подписанными собственноручной подписью заявителя/заемщика. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора - является факт получения заемщиком микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств.
Договор считается заключенным с момента перечисления обществом заемщику суммы микрозайма на банковскую карту заемщика (в том числе с помощью Системы быстрых платежей Банка России), указанную им личном кабинете на сайте общества / в мобильном приложении "WEBBANKIR", в соответствии с условиями заключенного Договора, настоящими правилами и действует до полного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Договору (п. 13.1 Правил).
На основании части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите").
В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи").
Из материалов дела следует, что договор потребительского займа подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи путем введения пароля, полученного на телефонный номер, принадлежащий ответчику.
Факт получения заемщиком денежных средств в сумме 30000руб. подтверждается справкой об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику на карту ..... (л.д.15).
24.02.2026 ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключили договор цессии ....., по которому право требования по договору потребительского займа № ..... в полном объеме передано ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (л.д.23-29).
Согласно п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Согласно п. 1 ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
На основании ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно п. 1,2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, 1.Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Вышеуказанный договор цессии на момент рассмотрения дела не расторгнут, не признан недействительным, договор уступки прав (цессии) не привел к изменению объема взыскания денежной суммы с должника, а его заключение повлекло лишь замену взыскателя.
При заключении договора займа Зайцева Л.И. дала согласие кредитору на уступку прав (требований) по договору (п. 13).
Следовательно, надлежащим истцом по делу является ООО ПКО «ЦДУ Инвест».
Зайцева Л.И. после получения денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату суммы займа и начисленных процентов, тем самым нарушил предусмотренные договором кредита срок возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами.
До настоящего времени мер по гашению образовавшейся задолженности по договору займа ответчик не предпринимал.
21.04.2026 по заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка №3 Новоильинского судебного района г. Новокузнецка судебным приказом № 2-1276/2026 с Зайцевой Л.И. в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» взыскана задолженность по договору займа ..... от 08.07.2025, который определением того же мирового судьи был отменен ..... (л.д.30).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Зайцевой Л.И. по договору займа ..... от 08.07.2025 за период с 08.07.2025 по 24.02.2026 составляет 68910 руб. из которых: 30 000 руб. - сумма основного долга, 36895,26 руб. – проценты за пользование займом, 2014,74 рублей - штраф (л.д.44).
2 июля 2010 г. принят Федеральный закон N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Федеральным законом от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в статью 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены дополнения, вступившие в действие с 1 января 2020 г.
Так, согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процент в день (пункт 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действующей на момент заключения договора).
При этом в силу ч. 4 ст. 6 Закона о потребкредите в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются в том числе платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа), а согласно ч. 11 этого же Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Следовательно, договором устанавливаются платежи заемщика, в том числе проценты за пользование, и займодавец имеет право на их получение в пределах установленных законом ограничений, среди которых не только 130 размер процентов за пользование от суммы предоставленного потребительского кредита (займа), но и полная стоимость потребительского кредита (займа).
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2025 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, от 31 до 60 дней включительно, в том числе в сумме до 30 тысяч рублей включительно, установлены Банком России в размере 292 % годовых при их среднерыночном значении 285,460 % (согласно общедоступным сведениям официального сайта Банка России в сети "Интернет").
Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК "ВЭББАНКИР" Зайцевой Л.И. в сумме 30 000 руб. на срок 32 дня (до 08.08.2025), установлена договором в размере 7440 руб. с процентной ставкой 292% годовых.
Учитывая вышеприведенные нормы права, размер процентов по договору займа ..... от 08.07.2025 за период с 08.07.2025 по 09.12.2025 составляет 29520 руб. = (30000*292%/365дн*155дн), 28.08.2025 ответчиком внесена денежные средств в сумме 90руб., которые пошли на уплату процентов. Таким образом, общий размер процентов по договору составляет 29215,26=29520-90.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, данная пеня начисляются с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа.
Таким образом, размер пени\штрафа, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период 09.08.2025 года по 09.12.2025 года, составит 2014,74руб., из расчета: 30000 руб. х 0,0546% (20% * 365) * 123 (количество дней).
Представленный истцом расчет задолженности соответствует закону, не вызывают сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения. Размер начисленных процентов, штрафов не превышает 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа) 30000*1,3=69000. Ответчик допустимых доказательств погашения задолженности перед микрокредитной организацией, а также контррасчёт, суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил.
Поскольку судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору займа ..... от 08.07.2025 не исполняет, исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ответчика задолженности в размере 68910рублей являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4 000 рублей (л.д. 7), а также почтовые расходы в размере 358,68 рублей (л.д. 41-43).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к Зайцевой Л.И. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.
Взыскать с Зайцевой Л.И., .....) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» (.....) задолженность по договору займа ..... от 08.07.2025 в размере 68910 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 358,68 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Судья И.В.Стрельникова
Решение в окончательной форме принято 17.09.2026г.
Судья И.В.Стрельникова