РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2026 года г. Омск
Мировой судья судебного участка № 67 в Октябрьском судебном районе в городе Омске Дудко Т.Г., при секретаре Курамбаевой С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Право онлайн» к Николаевой Олесе Михайловне о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Право онлайн» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением. В обоснование требований истец ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком Николаевой О.М. обязательств по возврату долга и уплате процентов по договору займа № 61878826, заключенному 18.01.2025 с ООО МКК «Академическа». Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по договору за период с 18.01.2025 по 01.07.2025 в размере 34500 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Николаева О.М. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Пояснила, что договор займа ни с ООО МКК «Академическая», ни с истцом не заключала. Не отрицая, что указанный в иске и представленном истцом договоре номер телефона принадлежит ей, пояснила, что 18.01.2025 находилась дома, телефон находился при ней. В этот день приходило много сообщений от разных организаций, она их не читала, поскольку у нее установлена программа, которая сразу отправляет такие сообщения в спам. После того как в начале февраля ей стали приходить сообщения о необходимости возврата займа она обратилась в полицию по факту совершения в отношении нее мошеннических действий. Также самостоятельно получила выписку из бюро кредитных историй, из которой узнала, что договоры займа без ее ведома не оформлялись. Обратила внимание суда на отсутствие у истца надлежащих доказательств предоставления ей денежных средств, поскольку представленные выписки разнятся, содержат противоречивую информацию. Полагала, что заключения договора в отсутствие соглашения о дистанционном банковском обслуживание противоречит законодательству. Также указала, что в январе 2025 года работала, имела доход, кроме того, у нее имелась кредитная карта с не использованным лимитом, в связи с чем необходимость в заключении договора займа у нее отсутствовала.
Представитель ответчика Головатенко В.Д., действующий на оснвоании устного ходатайства, в судебном заседании поддержал доводы доверителя. Также пояснил, что денежные средства Николаевой О.М. не предоставлялись, переведены на счет третьего лица, при этом Николаева О.М. свое волеизъявление на получение займа не давала. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.
Третьи лица ООО МКК «Академическая», ООО «ОЗОН Банк», ПАО «Мегафон», ООО «Пэйлер», АО «Альфа-Банк», ООО «Дукат», Соколов А.В. в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежаще, о причинах неявки суду не сообщили, не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, своих представителей в судебное заседание не направили.
Представитель третьего ООО НКО «МОБИ. Деньги» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав пояснения участников судебного заседания, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Из представленных стороной истца доказательств следует, что 18.01.2025 путем подачи заявки на получение займа через сайт www.web-zaim.ru в ООО МКК «Академическая» обратилась Николаева Олеся Михайловна. Из представленного заявления-оферты (т. 1 л.д. 7) следует, что Николаева О.М. просила о заключении договора займа на сумму 15000 руб. сроком на 23 дня. Способом получения займа указана банковская карта PAN 220432*****9050. Заявление также содержит сведения о месте и дате рождения заявителя, его паспортные данные, номер телефона 923 69 11 566, адрес электронной почты defrgthyjuk4567@mail.ru, место работы: АО «РЖД Управление активами», адрес регистрации и фактического проживания: Россия, Омская область, г. Омск, ул. Ленина, д. 11 кв. 12, иные данные о заемщике.
Также при подаче заявки на получение займа, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных (т. 1 л.д. 8), и присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление займа, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (т. 1 л.д. 9).
Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт с последующим их акцептом заемщиком всех условий договора.
В соответствии с Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, а также условиями предоставления займа, договор № 61878826 от 18.01.2025 подписан заемщиком путем введения индивидуального кода.
Согласно п. 1, 3 Индивидуальных условий договора займа № 61878826 от 18.01.2025(т. 1 л.д. 5-6), сумма займа составляет 15000 руб.
Срок действия Договора займа определен с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа. Срок возврата займа: в течение 23 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления. Сумма заявки считается предоставленной заемщику в момент ее получения заемщиком (п. 2 Договора).
Процентная ставка по Договору составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 23 дня (включительно) пользования займом - 292 % годовых; с 24 дня до даты фактического возврата займа - 292% годовых (п. 4 Договора).
Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 Договора, в размере 17660 руб., из которых: 15000 руб. - сумма займа, 2760 руб. -сумма процентов (п. 6 Договора).
В случае нарушения срока возврата займа и (или) процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 20% годовых на не погашенную часть суммы основного долга за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки до момента окончания начисление процентов на сумму займа. Размер неустойки, подлежащей уплате за период, начиная с первого дня, следующего за днем окончания начисления процентов, до момента фактического исполнения обязательств, составляет 0,1% в день на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга (п. 12 Договора).
Согласно п. 14 Договора, подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сите Интернет по адресу: www.web-zaim.ru.
Способ получения денежных средств определен в п. 18 Договора, согласно которому заемщик выбрал способ получения займа: перечисление суммы займа на банковскую карту 220432******9050. Подписывая настоящие Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно. Заемщик принимает на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа.
Согласно выписке платежного агента ООО «Пэйлер» 18.01.2025 выполнен платеж № 174 942 059 на сумму 15000 руб. на банковскую карту 220432******9050 имя владельца - Николаева Олеся Михайловна с назначением: займ 15000 руб. по дог. 61878826 от 18.01.2025 между Николаева Олеся Михайловна и ООО МКК «Академическая». Банк-эквайер: Альфа-Банк, RRN 1334523554 (т. 1 л.д. 5).
Согласно представленному истцом расчету начислений и поступивших платежей по договору № 61878826 от 18.01.2025 (т. 1 л.д. 4) заемщик обязательства по договору займа не исполняет, возврат суммы займа и уплату процентов не производит. Размер задолженности по договору составил 34500 рублей, из которых: 15000 руб. - сумма основного долга, 2760 руб. - проценты по договору за период с 19.01.2025 по 10.02.2025, 16740 руб. - проценты за период с 11.02.2025 по 01.07.2025.
16.07.2025 между ООО МКК «Академическая» (цедент) и ООО ПКО «Право онлайн» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого ООО ПКО «Право онлайн» приобрело право требования к Николаевой О.М. по договору займа № 61878826 от 18.01.2025, что также подтверждается актом приема передачи к договору уступки права требования и Приложением № 1 к нему (т. 1 л.д. 19-21).
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно статье 808 Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.
В силу части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Частью 14 статьи 7 Закона о потребительском кредите установлено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В силу приведенных положений закона заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Поскольку для возникновения обязательств по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года).
Как уже установлено, в подтверждение предоставления заемщику денежных средств по договору займа истцом представлена выписка платежного агента ООО «Пэйлер», согласно которой 18.01.2025 выполнен платеж № 174 942 059 на сумму 15000 руб. на банковскую карту 220432******9050 имя владельца - Николаева Олеся Михайловна с назначением: займ 15000 руб. по дог. 61878826 от 18.01.2025 между Николаева Олеся Михайловна и ООО МКК «Академическая». Банк-эквайер: Альфа-Банк, RRN 1334523554.
Вместе с тем, на запрос суда об обстоятельствах операции с RRN 1334523554, АО «Альфа-Банк», указанный в выписке банком-эквайером, указал, что RRN 1334523554 является обрезанным, т.к. содержит 10 цифр из 12, в связи с чем, информацию по платежу предоставить не может (т. 2 л.д. 142).
Кроме того, первоначальным кредитором, ООО МКК «Академическая» предоставлена выписка платежного агента ООО «Дукат», согласно которой 18.01.2025 выполнен платеж № 1321267 на сумму 15000 руб. на банковскую карту 220432******9050 имя владельца не указано с назначением: займ 15000 руб. по дог. 61878826 от 18.01.2025 между Николаева Олеся Михайловна и ООО МКК «Академическая». Банк-эквайер: Альфа-Банк, RRN 501830106517 (т. 2 л.д. 129 оборот).
Из ответа АО «Альфа-Банк» о банковской операции с RRN 501830106517 следует, что 18.01.2025 в 15:17:23 осуществлен перевод денежных средств в размере 15000 руб. на банковскую карту, принадлежащую OZON Bank Limited Liability Company, место нахождения принимающего устройства: 109651 МОСКВА ДОНЕЦКАЯ УЛ 14-2 (т.2 л.д. 144).
Проанализировав вышеназванные доказательства, суд приходит к выводу, что истцом не представлено достоверных доказательств, свидетельствующих о перечислении заемных денежных средств Николаевой О.М.
Согласно ответу на запрос суда (т. 2 л.д. 30) , предоставленному АО «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), являющимся оператором платежной системы «Мир», операционным и платежным клиринговым центром при осуществлении переводов денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей, эмитентом банковской карты БИН 220432 является ООО «ОЗОН Банк», что также подтверждается сведениями из открытых источников сети Интернет (т. 1 л.д. 62-63).
По сведениям, предоставленным ООО «ОЗОН Банк» Николаева О.М. является держателем карты 220432******6981 (т. 1 л.д. 64).
В Банке 22.11.2022 открыт (onlain) внутренний счет по учету электронных денежных средств № 409148…3295 физического лица, прошедшего процедуру упрощенной идетнификации, с указанными данными: Николаева Олеся Михайловна, 12.110.1983 г.р. Согласно выписке по счету за период с 16.01.2025 по 20.01.2025 оборот средств составил 37 руб. (т. 2 л.д. 134).
Также из ответа ООО «ОЗОН Банк» следует, что банком 15.01.2025 открыта виртуальная карта ПС МИР № 2204 3204 6708 9050, которая закрыта 23.01.2025 (т. 2 л.д. 134).
В Банке 06.12.2024 открыт (onlain) внутренний счет по учету электронных денежных средств № 409148…8594 физического лица, прошедшего процедуру идентификации через фотографию паспорта, с указанными данными: Соколов Александр Анатольевич, 08.07.1980 г.р.. Счет закрыт 16.06.2025.
Согласно выписке по счету за период с 16.01.2025 по 20.01.2025 на счет производилось зачисления, в том числе: 18.01.2025 денежной суммы в размере 15000 руб. в назначении платежа: зачисление по переводу денежных средств по карте 9050 сумма 15000 руб. из AKADEM MSK дата: 18.01.2025 время: 15:17:23. Из движения денежных средств следует, что в последующем указанная сумма распределена получателем: 11000 руб. - перевод через СБП получателю: Рамазан Мирзабекови М и 4000 руб. - перевод через СБП получатель Александр Анатольевич С. (т. 2 л.д. 135).
Также в указанной выписке обращает на себя внимание ранее выполненная аналогичная операция, 17.01.2025 зачисление по переводу денежных средств по карте 5409 сумма 3000 руб. из AKADEM MSK дата: 17.01.2025 время: 16:18:50. Из движения денежных средств следует, что в последующем указанная сумма распределена получателем: 2700 руб. - перевод через СБП получателю: Нодира Кадамовна М. и 300 руб. - перевод через СБП получатель Александр Анатольевич С. (т. 2 л.д. 135).
Проанализировав вышеназванные обстоятельства, суд приходит к выводу, что вопреки доводам истца, денежные средства в размере 15000 руб. 18.01.2025 ответчику Николаевой О.М. не предоставлялись, а фактически предоставлены третьему лицу.
Как уже установлено, договор займа № 61878826 от 18.01.2025 подписан заемщиком путем введения индивидуального кода электронной подписи.
Согласно Общим условиям договора потребительского займа (т. 1 л.д. 10-11) электронная подпись (АСП) - аналог собственноручной подписи заемщика, электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Из материалов дела следует, что при подписании документов заемщику на номер мобильного телефона 7 9 236 911 566 отправлен пароль в виде SMS-сообщения.
В силу пункта 1 статьи 160 этого кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В части 2 статьи 6 указанного закона закреплено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного закона.
Электронный документ согласно статье 9 названного закона считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:
1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.
В части 2 этой же статьи указано, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:
1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи;
2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.
Таким образом, при заключении договора потребительского кредита, а также при предложении дополнительных услуг, оказываемых кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств кредитором до сведения заемщика должна быть своевременно доведена необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, при этом индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть в обязательном порядке согласованы кредитором и заемщиком индивидуально.
В случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств его письменная форма считается соблюденной, если эти средства позволяют воспроизвести на материальном носителе содержание договора в неизменном виде (в частности, при распечатывании).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, которые должны предусматривать в том числе правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Соответственно, для обеспечения документа, подписанного простой электронной подписью, юридической силой необходимо идентифицировать лицо, которое использует простую электронную подпись, понятие которой в законе определено не только через наличие присущих ей технических признаков - использование кодов, паролей или иных средств, но и через ее функциональные характеристики - необходимость подтверждения факта формирования электронной подписи определенным лицом.
Из пояснений ответчика следует, и подтверждается сведениями, предоставленными ПАО «Мегфон», что номер +7 923 69 11 566 принадлежит с 07.12.2019 Николаевой О.М. (т. 1 л.д. 139).
По сведениям, предоставленным ПАО «Мегафон» на абонентский номер +7 923 69 11 566 от абонента webzaim.ru 18.01.2025 поступили входящие SMS: 15:10:59, 15:16:04 и 15:16:53. Базовая станция принимающего устройства расположена по адресу: гг. Омск ул. 3-я Молодежная, вблизи 2А (т. 1 л.д. 138), что, с учетом места проживания Николаевой О.М. по адресу: г. Омск ул. Б. Цемента, соответствует местонахождению принимающего телефона и подтверждает пояснения Николаевой О.М., что 18.01.2025 она находилась дома и телефон находился при ней.
Из представленного истцом скриншот страницы личного кабинета заемщика (т. 1 л.д. 101) следует, что в 15:10:58 абоненту +7 923 69 11 566 направлено сообщение: «код для регистрации:7676 в сервисе web-zaim.ru»; в 15:16:02 направлено сообщение: «#### - код. Вы подаете заявку № ########»; в 15:16:52 направлено сообщение: «Вам одобрен заем. Получить деньги можно по ссылке https:// web-zaim.ru/client/current. Код 9841».
Из соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи (т. 1 л.д. 9) следует, что стороны признают, что сделка, совершенная с использованием Простой электронной подписи посредством Электронного документооборота совершена в простой письменной форме и порождает идентичные юридические последствия, что и сделка, совершенная с использованием собственноручной подписи на бумажном носителе (п. 2.1). Стороны договорились, что одной Простой электронной подписью может быть подписан пакет Электронных документов в соответствии с настоящим Соглашением об АСП (п. 2.7). Стороны признают, что используемые программное обеспечение и средства, на Сайте Общества, достаточны для защиты информации и Электронных документов от несанкционированного доступа третьих лиц, внесения изменений в Электронные документы, подтверждения подлинности и авторства Электронных документов (п. 2.8).
В указанного соглашения Обществом осуществляется: формирование Ключа электронной подписи; передача Клиенту Ключа электронной подписи в виде уникального цифрового кода по каналам связи; проверка Ключа электронной подписи с помощью Средств электронной подписи (п. 3.1). Для подписания Электронного документа со стороны Клиента, Обществом используя Средства электронной подписи формирует Ключ электронной подписи и направляется на номер мобильного телефона, указанный Клиентом на Сайте и (или) выводится на экран сообщение, содержащее соответствующий код на Сайте (п. 3.3). Для подписания Электронного документа, Клиент в соответствующем поле «Код подтверждения» на Сайте, вводит Ключ электронной подписи, введение Ключа электронной подписи фиксируется программным комплексом Общества, что подтверждает факт направления Электронного документа Клиентом (п. 3.4).
Электронный документ считается подписанным после проведения проверки Ключа электронной подписи Обществом при помощи Средств электронной подписи и отображения Ключа электронной подписи Клиента на соответствующем Электронном документе (п. 3.6). Клиент гарантирует, что будет пользоваться Простой электронной подписью лично (п. 4.4). Клиент гарантирует, что номер телефона, указанный на Сайте и предназначенный для направления со стороны Общества Ключа электронной подписи, принадлежит ему и третьи лица не имеют доступа к указанному Клиентом номеру телефона (п. 5.2). В случае компрометации ключа электронной подписи, клиент обязуется незамедлительно уведомить об этом Общество, путем направления сообщения на электронную почту: info@web-zaim.ru. При этом, Стороны договорились, что в случае отсутствия уведомления Общества о компрометации Ключа электронной подписи, права и обязанности по сделкам и иным документам, возникают у Клиента (п. 5.4).
Из пояснений истца и материалов дела следует, что при заключении договора направляемый заемщику уникальный четырехзначный код известен заемщику и займодавцу.
Согласно п. 2.2 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая» (т. 2 л.д. 84-87) заемщику, впервые заключающему Договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные, в формате, определенном соответствующем разделом сайта, анкетой. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу в том числе, но не ограничиваясь, следующие данные о себе: Фамилия, имя, отчество; дата рождения; номер основного мобильного телефона; электронная почта заемщика. Данные анкеты передаются для обработки займодавцу после выражения заемщиком согласия на обработку его персональных данных, согласия с соглашением об использовании АСП, акцепта правил и согласия на запрос кредитной истории.
Из письменных пояснений истца следует, что до приема на обслуживание РРР МКК «Академическая» осуществляет идентификацию клиента в целях заключения с таким клиентом договора потребительского займа, предоставляемого клиенту посредством перевода денежных средств. В связи с тем, что ООО МКК «Академическая» осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов с использованием информационно-телекоммуникационной сети Интернет, идентификация клиента производится на основании действующих на дату предоставления надлежащим образом заверенных копий паспорта гражданина Российской Федерации.
В качестве АСП применяется уникальный код в рамках sms-сообщения, направляемый ООО МКК «Академическая» на номер мобильного телефона клиента, указанного при регистрации личного кабинета клиента на официальном сайте кредитора либо в заявке на получение займа. Заверение предоставляемых копий паспорта осуществляется клиентом посредством отправки sms-сообщения с данным кодом на номер телефона ООО МКК «Академическая», либо посредством ввода кода в личном кабинете клиента на сайте ОО МКК «Академическая», либо введением кода в мобильном приложении.
В целях идентификации ООО МКК «Академическая» запрашивает у клиента надлежащим образом заверенные копии основного разворота паспорта, а также страницы с текущей пропиской, содержащие информацию о предоставленных клиентом сведений о себе, а именно: фамилии, имени, отчестве клиента, дате и месте его рождении, основном номере мобильного телефона; адресе электронной почты; адресе регистрации и фактическом проживании; реквизитах. Не предоставление клиентом указанных данных является основанием для отказа в заключении договора займа. Дополнительно у клиента запрашивается личная фотография (селфи) на фоне открытого основного разворота паспорта.
Сотрудник ООО МКК «Академическая», ответственный за сопровождение операций, проверяет обязательное наличие паспорта (основной разворот и страница с текущей пропиской клиента) до момента заключения договора займа и фактического предоставления денежных средств. При верификации данных проводится сверка указанных клиентом самостоятельно анкетных данных с данными копий паспорта. Дополнительно сотрудник Общества, на основании предоставленной клиентом личной фотографии на фоне паспорта (вместе с паспортом) осуществляет проверку лица клиента и паспортных данных с копией паспорта. В случае низкого качества предоставленных копий/фотографий, отсутствия требуемых копий/фотографий, иных недостатков сотрудник, ответственный за сопровождение операций звонит либо направляет клиенту sms-сообщение с указанием недостатков, которые клиенту необходимо устранить. В данном случае клиент считается не прошедшим идентификацию и заем не предоставляется.
Вместе с тем, доказательств, свидетельствующих о том, что при заключении договора № 61878826 от 18.01.2025 кредитором надлежаще производилась идентификация клиента, не предоставлена. В обоснование непредставления копии паспорта клиента и селфи, истец ссылается на п. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, а также Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях проиводействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которые не содержат требований для кредитора хранить копии паспортов.
Вместе с тем, согласно представленному в материалы дела заявлению заемщика о предоставлении потребительского займа (т. 1 л.д. 7), а также Индивидуальных условий потребительского займа, следует, что при заполнении вышеназванных документов, заемщиком был указано место жительства и регистрации: Россия, Омская область, г. Омск, ул. Ленина, д. 11 кв. 12.
При этом, согласно пояснениям ответчика и согласно сведениям из Единого реестра населения (т. 1 л.д.30), место регистрации и жительства Николаевой О.М. - г. Омск ул. 4-я Транспортная, д. 4 кв. 28, по адресу: г. Омск ул. Ленина, д. 11 кв. 28 Николаева О.М. никогда не была зарегистрирована и не проживала, более того, в г. Омске отсутствует жилой дом с адресом ул. Ленина, д. 11.
Из анализа вышеназванных обстоятельств, суд приходит к выводу, что при подаче заявления на получение займа, копия паспорта заемщиком не предоставлялась, в противном случае, выявив несоответствие между указанными в заявлении данными (место жительства и регистрации) и паспортными данными, сотрудник ООО МКК «Академическая» должен был отказать в выдаче займа.
Заключение договора в электронном виде предполагает полную добросовестность кредитора при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи займа, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.
Проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, поскольку надлежащих доказательств заключения между сторонами договора займа не предоставлено, истцом не представлены достоверные доказательства, предоставления Николаевой О.М. денежных средств, в то время как в соответствии с частью 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Право онлайн» к Николаевой Олесе Михайловне о взыскании задолженности по договору займа № 61878826 от 18.01.2025 оставить без удовлетворения.
От лиц, участвующих в деле, их представителей может быть подано заявление о составлении мотивированного решения суда, которое подается в течение 3-х дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение 15-ти дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.
Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение десяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.
Решение может быть обжаловано в Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы мировому судье судебного участка № 67 в Октябрьском судебном районе в г. Омске.
Мировой судья Т.Г. Дудко
Мотивированное решение составлено 20 мая 2026 года.