РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 октября 2026 г. г.Новокузнецк
Судья Новоильинского районного суда города Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса Слобожанина А.П., при секретаре Косовой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НАО ПКО «ПКБ» к Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Бахвалова Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
НАО ПКО «ПКБ» обратилось в суд с иском к Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В., в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... в размере 68 408,57руб. (основной долг), задолженность по процентам в размере 4 212,77 руб. за период с ..... по ....., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 руб.
Требования мотивированы тем, что ..... между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. был заключен кредитный договор ..... путем обращения ответчика в банк с заявлением на получение кредита от ..... и акцепта банком указанного заявления, фактическим предоставлением кредита. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета / расчетом задолженности. ..... ОАО «Восточный Экспресс Банк» уступил права (требования) по указанному кредитному договору НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав требований ..... т выпиской из приложения.
..... ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ».
..... НАО «ПКБ» сменило наименование на НАО «ПКО «ПКБ»
Представитель истца НАО ПКО "ПКБ" будучи надлежаще извещенным о дате и времени судебного заседания, в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Бахвалова Ю.В. (Гвоздева) Ю.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, суду не сообщила об уважительной причине неявки, суду представила ходатайство, согласно которому просила применить срок исковой давности, отказать в удовлетворении исковых требований.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу требований п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Судом установлено, что ..... между ОАО «Восточный Экспресс Банк» и Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. был заключено соглашение о кредитовании счета, согласно которому банк по заявлению ответчика произвел акцепт направленной ответчиком оферты и открыл Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. банковский счет в рублях, установил на нем лимит кредитования в размере 75 000 рублей, выдал ответчику банковскую карту. А ответчик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты в размере 32 % годовых. Заявление на заключение соглашения, анкета и заявление на присоединение к программе страхования были подписаны заемщиком лично. В соответствии с заявлением ответчик была ознакомлена с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 27-32) и типовыми условиями кредитования счета (л.д. 23) Кредитный договор, распоряжение на открытие банковского счета и заявление на добровольное страхование были подписаны ответчиком лично (л.д. 24-26)
Денежные средства по договору займа были предоставлены ответчику согласно выписке из лицевого счета за период с ..... по ..... (л.д. 14-21).
Поскольку ответчик нарушил условия договора по возврату займа, возникла просрочка и образовалась задолженность.
...... между ОАО «Восточный эксперсс банк» и ОАО «ПКБ» был заключен договор уступки прав требования ....., в соответствии, с условиями которого право требования задолженности по кредитному договору от ...... в отношении должника Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. было уступлено ОАО «ПКБ» (л.д.34-37).
..... ОАО «ПКБ» было преобразовано в НАО «ПКБ».
..... НАО «ПКБ» сменило наименование на НАО «ПКО «ПКБ» (л.д. 40)
За защитой нарушенного права истец обращался к мировому судье с заявлением о взыскании с ответчика части задолженности по договору, вынесенный судебный приказ .....г., определением от ...... был отменен на основании возражений ответчика. (л.д. 13)
В связи с неисполнением Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. взятых на себя обязательств, у нее образовалась задолженность по кредитному договору от ......, которая за период с ..... по ..... составляет 68 408,57 руб.- задолженность по основному долгу, 21 812,77 руб. задолженность по процентам, задолженность по процентам, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 11-12).
Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
В соответствии с п.2 ст.314 ГКРФ в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 (ред. от .....) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" п. 6. По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В правоотношениях по просроченным обязательствам по возврату кредита зачастую меняется кредитор (взыскатель) путем заключения договора уступки права требования. Изменение кредитора не влияет на начало течения срока исковой давности по спорам о взыскании задолженности по кредиту (ст. 201 ГК РФ). Это подтверждает и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43), а также судебная практика (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от ..... N 18-КГ17-197).
По спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ .....).
Есть особенности исчисления начала срока исковой давности при задолженности по периодическим платежам. Если условия кредитной карты (договора кредитования с использованием данного средства платежа) предполагают обязанность держателя вносить платежи по кредиту частями, то и срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ..... N 43).
Судом установлено, что требования истца вытекают из договора о кредитовании счета, данный договор предусматривает график платежей в виде периодических минимальных обязательных платежей, которые по условиям договора составляют 9838 рублей и должны уплачиваться каждый месяц согласно счет выписке (л.д. 24).
Непредставление истцом графика, содержащего сведения о том, в каком процентном соотношении ежемесячный минимальный платеж состоит из суммы основного долга и причитающихся процентов за период с начала образования задолженности, дает суду основание самостоятельно руководствоваться графиком платежей в виде периодических минимальных ежемесячных платежей, которые по условиям договора составляют 9838 рублей и должны уплачиваться каждый (л.д. 8).
При определении конечной даты, на которую должен был быть погашен кредит, суд исходит из момента, когда долг сложился окончательно, и движение по кредитной карте прекратилось. Из расчета задолженности (л.д. 11, 12) вытекает, что с ..... основная сумма долга, равная 68 408, 57 руб., и долг по процентам в размере 21 812,77 руб., а также комиссия в размере 5 768,32 руб. не менялись. При ежемесячной минимальной сумме платежа 9 838 рублей, включающую в себя как сумму долга, так и проценты, неустойки, комиссии, комиссией, данная задолженность должна быть погашена с учетом округления за 10 месяцев (95 989,66/ 9 838 = 9,76), то есть ...... Таким образом, срок исковой давности истек ......
Заявление о выдаче судебного приказа подано истцом по истечении срока исковой давности, судебный приказ вынесен ...... Определением от ..... судебный приказ отменен согласно возражениям ответчика. (л.д. 13)
Учитывая, что заявление о вынесении судебного приказа, а также настоящее исковое заявление о взыскании с Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. задолженности по кредитному договору поданы в суд по истечению трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям (..... согласно почтовому конверту), что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, принимая во внимание, что доказательств того, что срок давности прерывался, НАО ПКО «ПКБ» не представлено, как и доказательств того, что срок давности пропущен истцом по уважительной причине, суд приходит к выводу об отказе НАО ПКО «ПКБ» в удовлетворении исковых требований о взыскании с Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Ю.В. задолженности по Договору ..... в размере 68 408,57руб. (основной долг), задолженности по процентам в размере 4 212,77 руб. за период с ..... по ......
Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.
Руководствуясь ст.194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований НАО ПКО «ПКБ» к Бахвалова Ю.В. (Гвоздевой) Бахвалова Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ......
Судья А.П. Слобожанина