ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 апреля 2026 года г. Кемерово
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Серебренниковой И.В., при секретаре Фоменковой Н.П., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» к Шкурат Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
акционерное общество «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратились в суд с иском к Шкурат Наталье Михайловне (далее Шкурат Н.М.) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.09.2020 по состоянию на 20.01.2026 в размере 873 470,25 руб., из них: 818 417,36 руб. - задолженность по основному долгу, 2 593,38 руб. - неустойка по возврату основного долга, 51789,72 руб. - задолженность по процентам, 669,79 руб. - неустойка по оплате процентов, расходы по оплате государственной пошлины в размере 42469 руб., обращении взыскания на предмет залога - квартиру общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес>
Требования мотивирует тем, что на основании кредитного договора № от 14.03.2020 истец выдал ответчику кредит в сумме 1127000 руб., на срок 180 месяцев по 2,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно квартиры, общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес>, стоимостью 1 253 000 руб. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполняла, за период с 14.09.2020 по 20.01.2026 образовалась задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, однако требование не выполнено.
В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства, о чем судом вынесено определение.
Исследовав письменные материалы дела в отсутствие сторон, суд приходит к следующему.
В силу ст. ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.
На основании п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 20.08.2020 Шкурат Н.М. обратилась с заявлением в банк на получение займа для приобретения готового жилья (л.д.35).
14.09.2020 между банком и Шкурат Н.М. были согласованы индивидуальные условия кредитования по кредитному договору № от 14.09.2020 должник подтвердил свое согласие с Условиями договора и обязался их выполнять (л.д.13-19).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк предоставил заемщику кредит в размере 1 127 000 руб. на срок 180 месяцев под 2,7 годовых.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий договора ответчик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определен общими условиями договора в п. 7.3 платежная дата 14 число месяца, путем перечисления денежных средств со счета погашения.
На дату подписания договора ответчик ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, порядком погашения по кредитному договору, о чем имеется её личная подпись.
Как следует из выписки по счету денежные средства для приобретения готового жилья по договору кредитования № от 14.09.2020 были перечислены заемщику Шкурат Н.М. на расчетный счет (л.д.80-89).
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, данный факт ответчиком не оспорен.
По кредитному договору № от 14.09.2020 заемщиком Шкурат Н.М. была приобретена квартира общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес> (л.д. 46-47).
Как следует из п.11 Индивидуальных условий договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п. 12 Индивидуальных условий договора, а именно квартиру общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес>
П.13 Индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность – неустойка.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, свои обязательства по возврату кредита заемщик Шкурат Н.М. надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает.
Надлежащих доказательств того, что задолженность по кредитному договору № от 14.09.2020 Шкурат Н.М. была погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.
01.12.2025, 03.12.2025 истцом в адрес ответчика направлены претензии о досрочном возврате денежных средств по кредитному договору (л.д.54, 55).
Согласно представленному истцом в материалы дела расчету, задолженность Шкурат Н.М. по состоянию на 20.01.2026 в размере 873470,25 руб., из них: 818 417,36 руб. - задолженность по основному долгу, 2 593,38 руб. - неустойка по возврату основного долга, 51789,72 руб. - задолженность по процентам, 669,79 руб. - неустойка по оплате процентов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениям п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Представленный расчет проверен судом, является арифметически верным, не оспорен ответчиком, суд считает его верным и принимает в качестве допустимого и достоверного доказательства.
Учитывая компенсационную природу неустойки, принимая во внимание соотношение суммы просроченного основного долга и процентов, размер неустойки, период просрочки, исходя из принципов разумности и справедливости, суд считает исчисленный размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для ее снижения в соответствии со ст.333 ГК РФ.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Суд считает, что наличие у ответчика невыполненных обязательств перед банком по кредитному договору доказан, в связи с чем требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчика задолженности 20.01.2026 в размере 873470,25 руб. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2). Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при систематическом нарушении сроков внесения регулярных платежей, т.е. более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.
На основании положений Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 статьи 54). При реализации заложенного имущества на публичных торгах его начальная продажная цена определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (пунктом 9 статьи 77.1).
Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 54.1).
Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Заложенная по кредитному договору в пунктах об ипотеке квартира реализуется путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (статья 78).
Отчетом ООО «Эксперт Реал» от 31.08.2020 общая рыночная стоимость (на дату производства оценки) квартиры составляет 1 280 000 руб., ликвидационная стоимость составляет 1 103 000 руб.
Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт систематического нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату основного долга и процентов по кредитному договору, после 01.12.2025 до настоящего времени погашения не производятся, сумма задолженности по основному долгу составляет 818417,36 руб., по сравнению с рыночной стоимостью спорного недвижимого имущества, установленной оценщиком 31.08.2020 в сумме 1 280 000 рублей, то есть не является незначительной (по смыслу, придаваемому ст. 348 ГК РФ). Поэтому суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес> поскольку указанное право прямо предусмотрено действующим законодательством и положениями о залоге недвижимого имущества в кредитном договоре. В отношении заложенного имущества установить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости 1 024 000 руб., установленной заключением оценщика.
При этом судом сторонам разъясняется положения п. 3 ч. 2 ст. 43, ч. 1 ст. 50, п. 6 ч. 3 ст. 57 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» о праве сторон (взыскателя и должника) заключить мировое соглашение на стадии исполнения судебного решения.
В силу положений ст. 98, 88 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Принимая во внимание указанное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная им при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 42469 руб.
Факт несения расходов по оплате государственной пошлины подтвержден платежным поручением № 1399 от 22.01.2026.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» к Шкурат Наталье Михайловне о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на залог, удовлетворить.
Взыскать со Шкурат Натальи Михайловны, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» (ИНН 7725114488) задолженность по кредитному договору № от 14.09.2020 по состоянию на 20.01.2026 в размере 873470,25 руб., из них: 818 417,36 руб. - задолженность по основному долгу, 2 593,38 руб. - неустойка по возврату основного долга, 51789,72 руб. - задолженность по процентам, 669,79 руб. - неустойка по оплате процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 42469 руб., всего 915939,25 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес>, путем реализации с публичных торгов для погашения задолженности заемщика перед акционерным обществом «Россельхозбанк» по кредитному договору № от 14.09.2020.
Установить начальную продажную цену предмета залога – квартиры, общей площадью 32,7 кв.м., с <адрес>, в размере 1 024 000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Мотивированное решение составлено 04.05.2026.