РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 апреля 2026 года г. Кемерово
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А., с участием помощника судьи Бойко С.В., при секретаре Климакиной Д.К., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Сбербанк" к ИП Нечаеву Александру Сергеевичу, Дреминой Кристине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ИП Нечаеву А.С., Дреминой К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что между ПАО "Сбербанк России" и индивидуальным предпринимателем Нечаевым А.С. заключен кредитный договор от 13.11.2023 № по Заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя с учетом Дополнительного соглашения от 17.06.2025 № по которому предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей, для целей развития бизнеса, дата погашения кредитной линии: истечении 48 месяцев с даты заключения договора, с процентной савкой 22, 9-24,9% годовых.
В соответствии с п.8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет 0,1 процентов от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.9.1.1 вышеуказанного Заявления в обеспечение своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору последним было обеспечено предоставление поручительства Дреминой К.А..
Свою обязанность по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на 06.02.2026 образовалась просроченная задолженность в размере 2 036 482 рубля 43 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 762 483 рубля 39 копеек; просроченные проценты в размере 265 317 рублей 34 копейки, неустойка за просроченный основной долг в размере 1 648 рублей 36 копеек; неустойка за просроченные проценты в размере 6 916 рублей 66 копеек; неустойка за пр.кредит, признанный на дату реструктуризации в размере 82 рубля 40 копеек; неустойка за пр. проценты, признанная на дату реструктуризации в размере 34 рубля 28 копеек.
Также Общими условиями договора поручительства предусмотрено, что поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать, как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита.
Данное требование до настоящего момента не выполнено.
ПАО "Сбербанк" просит взыскать солидарно ИП Нечаева А.С., Дреминой К.А. сумму задолженности по кредитному договору от 13.11.2023 № в размере 2 036 482 рубля 43 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 365 рублей.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ, выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу п. 1, п. 3 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как предусмотрено п. 1 – п. 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Положениями ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи" (Федеральный закон № 63-ФЗ) предусмотрено, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 3 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ).
На основании п. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
В п. 1 ст. 435 ГК РФ указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 1, п. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Судом установлено, что 13.11.2023 между ПАО "Сбербанк России" и ИП Нечаевым А.С. был заключен кредитный договор, путем подачи заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, согласно которому заемщик просит получить кредит с зачислением кредитных денежных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора с учетом следующих условий: сумма кредита – 3 000 000 рублей; цель кредита – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика; процентная ставка по договору – с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка 24,9 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.
Заявление о присоединении к общим условиям № подписано ИП Нечаевым А.С. простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы (сформировано в Сбербанк Бизнес Онлайн 13.11.2023 в 22:23:08 час.).
Сервис "Сбербанк Бизнес Онлайн" (СББОЛ) – система дистанционного банковского обслуживания один из каналов отправки электронных документов в банк, с возможностью подписания электронных документов применяемо заемщиком (клиентом) электронной подписи, не требующий установки специализированного программного обеспечения на рабочее место заемщика (общие условия кредитования юридического лица и ИП).
Дата выдачи кредита соответствует дате акцента заявления со стороны кредитора в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего условия договора кредитором. Выдача кредита производится единовременно. Дата возврата кредита: 36 месяцев с даты заключения договора (п.5,6 заявления).
Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Погашение кредита производится ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления.
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа и начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения такой просрочки (п.8 заявления).
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором заемщик, обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства: поручительство Дреминой К.А. в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № (п.9, пп.9.1, 9.1.1 заявления).
Ответчик ИП Нечаев А.С. был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора.
Из материалов дела усматривается, что банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику оговоренные денежные средства, что подтверждено выпиской по счету.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору № между ПАО "Сбербанк России" и Дреминой К.А. заключен договор поручительства № от 13.11.2023, в соответствии с которым поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником, всех обязательств по договору.
Поручитель понимает и согласен, что заключение договора поручительства осуществляется путем совершения поручителей акцепта настоящего предложения (оферты) в течение 10 рабочих дней с даты его получения в системе дистанционного обслуживания физических лиц "Сбербанк Онлайн) (СБОЛ).
Предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями подписано Дреминой К.А. простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы (сформировано в системах ПАО Сбербанк 13.11.2023 22:25:03 час.).
Подписанное (акцептованное) поручителем предложение (оферта) сформированное с СБОЛ в виде электронного документа и подписанное с использованием ПЭП ФЛ с СБОЛ в соответствии с условиями, с учетом положений договора дистанционного обслуживания физических лиц и условия, размещенные на сайте банка в сети интернет в размере "Малому бизнесу и ИП" в совокупности являются заключенной между банком и должником, именуемое в дальнейшем – основной договор.
В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенному договору между банком и должником (основной договор).
В соответствии с п.2 договора поручительства, обязательства, исполнение которых обеспечиваются договором, включают в том числе, но не исключительно: 3 000 000 рублей (сумма кредита); срок полного погашения – по истечении 36 месяцев с даты акцепта основного договора; погашение кредита – аннуитетными платежами; процентная ставка по договору – с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 22,9 % годовых, с даты следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка 24,9 % годовых.
Согласно ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (ст. 362 ГК РФ).
В силу ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Таким образом, поручитель Дремина К.А. отвечает по обязательствам, заемщика ИП Нечаева С.А. вытекающим из кредитного договора от 13.11.2023 №
ПАО "Сбербанк России" указывает, что ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом.
Ответчикам направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита в течение 30 дней с даты направления требования.
Однако, вышеуказанное требование до настоящего момента не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ИП Нечаева А.С. по кредитному договору № от 13.11.2023 по состоянию на 06.02.2026 (включительно) составляет 2 036 482 рубля 43 копейки, в том числе:
- просроченный основной долг в размере 1 762 483 рубля 39 копеек;
-просроченные проценты в размере 265 317 рублей 34 копейки,
- неустойка за просроченный основной долг в размере 1 648 рублей 36 копеек;
- неустойка за просроченные проценты в размере 6 916 рублей 66 копеек;
- неустойка за пр.кредит, признанный на дату реструктуризации в размере 82 рубля 40 копеек;
- неустойка за пр. проценты, признанная на дату реструктуризации в размере 34 рубля 28 копеек.
Расчеты сумм задолженности, представленные истцом, а также расчеты сумм неустоек за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверены, являются верными. В них учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договорам, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов и неустойки, а также количество дней просрочки.
Ответчиком контррасчет не представлен.
Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу и процентам. Кроме того, ответчик является юридическим лицом, от которого ходатайств о снижении сумм неустоек суду не представлено.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца ПАО "Сбербанк России" о взыскании в солидарном порядке с ИП Нечаева А.С. и Дреминой К.А. задолженности по кредитному договору № от 13.11.2023 в размере 2 036 482 рубля 43 копейки являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены, в возврат госпошлины надлежит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца 35 365 рублей, которые уплачены истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением от 16.02.2026 № 14827.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Сбербанк" (ИНН 7707083893) к ИП Нечаеву Александру Сергеевичу (№), Дреминой Кристине Александровне (№) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать в пользу ПАО "Сбербанк России" солидарно с ИП Нечаева Александра Сергеевича, Дреминой Кристины Александровны задолженность по кредитному договору № от 13.11.2023 по состоянию на 06.02.2026 в размере 2 036 482 рубля 43 копейки, в том числе:
- 1 762 483 рубля 39 копеек просроченный основной долг;
- 265 317 рублей 34 копейки просроченные проценты;
- 1 648 рублей 36 копеек неустойку за просроченный основной долг;
- 6 916 рублей 66 копеек неустойку за просроченные проценты;
- 82 рубля 40 копеек неустойку за просроченный кредит, признанный на дату реструктуризации;
- 34 рубля 28 копеек неустойку за просроченные проценты, признанные на дату реструктуризации, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 365 рублей, а всего 2 071 847 рублей 43 копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий