РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2026 года с. Шелопугино
Шелопугинский районный суд Забайкальского края в составе:
председательствующего судьи Григорьевой Е.М., при секретаре судебного заседания Скажутиной Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой Компании «АЛЬФА ФИНАНС» к Щербининой А.А. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой Компании «АЛЬФА ФИНАНС» Надеждина Т.Н. обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 24 июня 2024 года между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор <№>. В соответствии с п. 1.2.7 Агентского договора и приложения №6 к указанному договору, АО «АЛЬФА-БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентами принципалу просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности. 08 февраля 2025 года ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и Щербинина А.А. заключили договор потребительского займа <№> в офертно-акцептной форме. Сумма займа составила 680 500 рублей, проценты за пользование займом – <данные изъяты>% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа. В настоящее время заёмщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Согласно расчёту задолженности и справке сумма задолженности за период с 09 июня 2025 года по 09 сентября 2025 года составляет 552 437, 23 руб., а именно: - просроченный основной долг – 478 001,23 руб., начисленные проценты 72 352,51 руб., неустойки 2 083,49 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа <№> от 08 февраля 2025 года: просроченный основной долг – 478 001,23 руб.; начисленные проценты – 72 352,51 руб.; неустойки 2 083, 49 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 048, 74 руб.
Представитель истца ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Щербинина А.А. о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. Согласно имеющейся в материалах дела докладной, составленной помощником Шелопугинского районного суда Забайкальского края Граниной М.А. Щербинина А.А. в судебное заседание не явится, ею подано заявление в Арбитражный суд Забайкальского края о признании ее несостоятельной (банкротом).
Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Шелопугинского районного суда Забайкальского края в сети интернет, и в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Таким образом, в соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.
Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02 июля 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, 24 июня 2024 года между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен агентский договор <№> в соответствии с п. 1.2.7. данного договора и приложению № 6 АО «АЛЬФА БАНК» оказывает услуги принципалу, направленные на возврат клиентам принципалу просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности (л.д. 33-38).
Судом установлено, что 08 февраля 2025 года ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и Щербинина А.А. в офетно-акцептной форме заключили договор потребительского займа <№> в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. (л.д. 19-20).
Порядок подачи и рассмотрения анкеты-заявления изложен в разделе 2 Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» (л.д.29 оборот).
В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составила 680 500 руб. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа или его расторжении по инициативе кредитора при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата займа 60 мес., начиная с даты предоставления займа (п. 2).
Процентная ставка по договору займа на дату заключения договора займа составляет <данные изъяты> % годовых. (п. 4.1.1. Индивидуальных условий). Ставка на дату займа установлена с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 настоящих индивидуальных условий и влияющего на размер процентной ставки по договору займа.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по договору займа осуществляются по графику платежей. Количество ежемесячных платежей: 60. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей, предоставляемом заемщику при заключении договора займа. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей 29 365,52 руб. Дата осуществления первого платежа 10 марта 2025 года, дата осуществления ежемесячного платежа - 8 число каждого месяца. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца.
По условиям договора, заемщик обязан до заключения договора займа заключить с АО «АЛЬФА-БАНК» договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК», иметь в АО «АЛЬФА-БАНК» хотя бы один действующий счет в рублях и подключить указанные в ДКБО услуги «Альфа-Мобайл» и/или «Альфа-Клик» (п. 9.1). Заемщик обязан предоставить в АО «АЛЬФА-БАНК» при заключении договора займа и не отзывать в течение всего срока действия договора займа (после его окончания - до момента полного погашения задолженности по договору займа) заранее данный акцепт на списание АО «АЛЬФА-БАНК» в пользу кредитора сумм задолженности по договору займа с банковских счетов, открытых на имя заемщика в АО «АЛЬФА-БАНК» (при отсутствии заранее данного акцепта заемщика на списание АО "Альфа-Банк" денежных средств в пользу кредитора применяются положения, предусмотренные ОУ) (п. 9.2 Индивидуальных условий).
Стоимость договора страхования с ООО «Альфастрахование – жизнь» по программе составляет 7 377,98 руб., которая была оплачена за счет суммы займа и погашается в составе платежей по основному долгу по займу, согласие на которое выразила Щербинина А.А. в анкете-заявлении, что также отражено в графике платежей, с которым заемщик была ознакомлена (л.д. 18, 20 оборот, 21).
Перечисление суммы займа в размере 680 500 руб. осуществлялось истцом на открытый ответчиком счет <№> в ОА «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 20 оборот).
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, раздела 4 Общих условий предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов кредитор вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
С указанными Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, графиком платежей, действующими на момент заключения договора, ответчик была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в заявлении-анкете, Индивидуальный условиях договора.
Возражений, а также контррасчета стороной ответчика в ходе рассмотрения дела представлено не было.
В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения договора займа по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Размер процентов по договору займа соответствует требованиям действующего законодательства.
Судом установлено, что, заемщик нарушил условия о сроках возврата кредита. При этом, заемщик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Таким образом, суд, приходит к выводу, что ко взысканию с ответчика подлежит задолженность по договору потребительского займа <№> от 08 февраля 2025 года, а именно просроченный основной долг - 478 001,23 руб., начисленные проценты 72 352,51 руб.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно п. п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, принимает во внимание продолжительность периода просрочки, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, суд считает заявленный истцом размер неустойки в сумме 2 083,49 руб. соразмерным последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, не находит оснований для применения положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.
В свою очередь, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств перед ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС». Таким образом, учитывая, в том числе, и отсутствие возражений ответчика относительно заявленных истцом требований, требования банка подлежат удовлетворению.
Суд не оставляет без внимания представленную информацию ответчиком о том, что ею подано заявление в Арбитражный суд Забайкальского края о признании несостоятельной (банкротом). Согласно картотеки арбитражных дел в Арбитражном суде Забайкальского края находится дело № А78-1307/2026 по заявлению Щербининой А.А. Определением Арбитражного суда Забайкальского края от 12 февраля 2026 года заявление Щербининой А.А. о признании несостоятельной (банкротом) принято к производству, судебное заседание по проверке обоснованности заявления назначено на 23 марта 2026 года на 12 часов 00 минут.
Согласно ст.213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: исковые заявления, которые предъявлены не в рамках дела о банкротстве гражданина и не рассмотрены судом до даты введения реструктуризации долгов гражданина, подлежат после этой даты оставлению судом без рассмотрения.
Карточка движения дела № А78-1307/2026 свидетельствует о том, что рассмотрение заявления Щербининой А.А. о признании банкротом назначено на 23 марта 2026 года на 12 часов 00 минут, решение о признании Щербининой А.А. банкротом судом не принималось. Поскольку на момент рассмотрения настоящего гражданского дела Щербинина А.А. банкротом не признана, оснований для оставления иска без рассмотрения у суда не имеется.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 16 048,74 руб. (платежное поручение <№> от 11 ноября 2025 года - л.д. 13), которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «АЛЬФА ФИНАНС» удовлетворить.
Взыскать с Щербининой А.А. <персональные данные> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая Компания «АЛЬФА ФИНАНС» (ИНН 9725136950, ОГРН 1237700689775) задолженность по договору потребительского займа <№> от 08 февраля 2025 года в сумме 552 437,23 руб., в том числе просроченный основной долг – 478 001,23 руб., начисленные проценты 72 352,51 руб., неустойка 2 083,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 16 048,74 руб., всего взыскать 568 485 (пятьсот шестьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят пять) руб. 97 коп.
Решение суда может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Шелопугинский районный суд Забайкальского края.
Судья Шелопугинского районного суда Е.М. Григорьева
Мотивированное решение изготовлено 17 февраля 2026 года.