РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Город Калтан Кемеровской области-Кузбасса 21.07.2026
Калтанский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Щапова А.С., при секретаре Гребенщиковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Акбаралиевой Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Акбаралиевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль.
Требования мотивированы тем, что 28.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 200 000 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки TOYOTA NOAH, 2011, .... Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
Просроченная задолженность по ссуде возникла .../.../...., на .../.../.... суммарная продолжительность просрочки составляет 290 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла .../.../...., на .../.../.... суммарная продолжительность просрочки составляет 262 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 232 877,81 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено, образовавшаяся задолженность не погашена, ответчик продолжает нарушать условия договора.
В связи с чем по состоянию на .../.../.... у ответчика образовалась задолженность в общем размере 958 259,32 руб.
Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору ... от .../.../.... за период с .../.../.... по .../.../.... в размере 958 259,32 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размер 44 165,19 руб.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога, транспортное средство марки TOYOTA NOAH, 2011, ....
Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.
В соответствии с правилами ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" гл.42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) "Заем и кредит".
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
С. ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
Судом установлено и следует из материалов дела, что .../.../.... ответчик предоставил в ПАО «Совкомбанк» анкету-соглашение заемщика на предоставление кредита. .../.../.... между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита ... на сумму 1 200 000 руб. под 27,9% годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт исполнения банком обязательств по предоставлению ответчика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету ответчика за период с .../.../.... по .../.../.....
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора между истцом и ответчиком соблюдена.
В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен минимальный обязательный платеж в размере 29 603,39 руб., количество платежей - 60. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и проценты, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производиться дополнительно к сумме минимального обязательного платежа. Периодичность оплаты минимального обязательного платежа - 28 числа каждого месяца.
С. п. 3.4 Общих условий договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
В силу п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.
С. п. п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита, клиент обязуется возвратить полученный кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита.
Обязательства по возврату заемных денежных средств ответчик исполнял ненадлежащим образом, в результате чего возникла задолженность по кредитному договору.
Согласно расчету истца, общая сумма задолженности по кредитному договору ... от .../.../.... за период с .../.../.... по .../.../.... составляет 958 259,32 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность – 946 524,15 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3 601,50 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 344,75 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 93,92 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2 950 руб.
В порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих доводы истца в обоснование иска, доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчиком не представлено. Факт заключения кредитного договора, размер суммы основного долга, просроченных процентов, просроченных процентов на просроченную ссуду ответчиком не оспорены.
С. п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
С. п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору Банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту. Датой уведомления является дата отправки уведомления заемщику любым из предусмотренных настоящим пунктов способов. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении (п. 5.3 Общих условий договора).
При таких обстоятельствах, поскольку обязательство ответчиком не исполнено, обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору ... от .../.../.... в части взыскания просроченной ссудной задолженности – 946 524,15 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Приложенный к иску расчет указанных сумм судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям договора и требованиям действующего законодательства.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду – 3 601,50 руб., неустойки на просроченные проценты – 4 344,75 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 93,92 руб.
Разрешая указанные требования о взыскании неустоек суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.
В соответствии с п. 6.1 Общих условий договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.
С. п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размер 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием для ее взыскания с ответчика.
Представленный истцом расчет неустойки на просроченную ссуду в размере 3 601,50 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 4 344,75 руб., а также неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 93,92 руб. судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и положениям действующего законодательства.
Предусмотренных ст. 333 ГК РФ оснований для снижения неустоек суд не находит.
В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 3 601,50 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 4 344,75 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 93,92 руб.
Кроме того, как следует из представленных материалов, ответчик дал акцепт на удержание с него комиссии за услугу "Возврат в график" в сумме 2 950 руб., а также комиссии за ведение счета - 745 руб.
Таким образом, поскольку ответчик был ознакомлен с ОУ, Тарифами Банка и обязался их выполнять, комиссии за ведение счета и комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиком перед банком является залог транспортного средства: TOYOTA NOAH, 2011, ....
Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества N ... от .../.../.... транспортное средство TOYOTA NOAH, 2011, ..., находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» по договору залога ... от .../.../.... заключенного с ответчиком.
Из ответа Отдела МВД России по ... ... от .../.../.... следует, что транспортное средство TOYOTA NOAH, 2011, ... зарегистрировано за ответчиком.
Как указано в п. 9.12.2 общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем, обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество по решению суда.
Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов; для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает 30 000 руб.
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт неисполнения кредитного обязательства, обеспеченного залогом, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета залога, удовлетворению также подлежит требование истца об обращении взыскания на предмет залога: транспортное средство TOYOTA NOAH, 2011 года выпуска, ... путем продажи с публичных торгов, но без указания на начальную продажную стоимость предмета залога.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в виде уплаченной государственной пошлины. Государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 44 165,19 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Акбаралиевой Анастасии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенный автомобиль удовлетворить.
Взыскать с Акбаралиевой Анастасии Николаевны, .../.../.... года рождения, паспорт ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от .../.../.... за период с .../.../.... по .../.../.... в размере 958 259 рублей 32 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 165 рублей 19 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки TOYOTA NOAH, 2011 года выпуска, ..., принадлежащий Акбаралиевой Анастасии Николаевне, путем продажи автомобиля на публичных торгах.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи сторонами апелляционной жалобы через Калтанский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Полный текст мотивированного решения изготовлен 22.07.2026.
Судья /подпись/ А.С. Щапов