РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29.09.2026 г. Калтан
Калтанский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Щапова А.С., при секретаре Гребенщиковой Ю.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Черкасову Михаилу Александровичу, Черкасовой Кристине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 04.09.2024 в размере 146 509,63 руб., из которых: основной долг – 146 495,57 руб., пеня – 14,06 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 5 395,29 руб.
Свои требования мотивирует тем, что между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) и Заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 198 750 руб. сроком до .../.../..... Оформлено страхование жизни и здоровья в АО «Д2 Страхование» на сумму 150 000 руб., период страхования с .../.../.... по .../.../..... ФИО1 умер .../.../..... выгодоприобретателем от компании АО «Д2 Страхование» получен отказ в выплате страхового возмещения.
Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. По состоянию на .../.../.... образовалась указанная задолженность.
Заемщик умер. Считают, что смерть кредитора влечет не прекращение заемного обязательства, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к наследникам или иным лицам, указанным в законе. Открыто наследственное дело.
В соответствии со ст. 41 ГПК РФ судом привлечены в качестве ответчиков: Черкасова К.А., Черкасов М.А. как наследники ФИО1
Протокольным определением от .../.../.... в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено АО «Д2 Страхование».
Представитель истца Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчик Черкасова К.А. в судебное заседание не явилась, конверты возвращены в суд за истечением сроков хранения.
Ответчик Черкасов М.А. в судебное заседание не явился, извещен. Ранее в судебном заседании пояснил, что у отца была страховка и на момент заключения кредитного договора у него отсутствовали хронические заболевания. Ходатайств о назначении оценочной экспертизы наследственного имущества не заявил.
Третье лицо нотариус Калтанского нотариального округа ФИО8 В судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Представитель третьего лица АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежаще.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, считая их извещение о дне и времени судебного заседания надлежащим.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив представленные доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.
На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст.ст. 807–818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из материалов дела, .../.../.... между ФИО1 и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ПАО) был заключен договор ... в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 198 750 руб. под 28,9% годовых сроком до .../.../.....
Страхование жизни и здоровья оформлялось, АО «Д2 Страхование», срок страхования с .../.../.... по .../.../...., страховая сумма 150 000 руб.
Выпиской по счету подтверждается зачисление денежных средств в сумме 198 750 руб. на счет ФИО1 (л.д. 11).
Кредит предоставлен Заемщику на потребительские цели и на оплату дополнительных услуг, в том числе добровольную оплату Заемщиком платы за присоединения к Договору страхования в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика в размере 0,05 процентов от просроченный суммы основного долга за каждый день просрочки.
Из материалов дела следует, что задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору ... от .../.../.... по состоянию на .../.../.... составляет: 146 509,63 руб., из которых: основной долг – 146 495,57 руб., пеня – 14,06 руб.
.../.../.... заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.26).
Исходя из разъяснений, которые даны в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05. 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Производство по делу в случае смерти гражданина, являвшегося одной из сторон по делу, подлежит прекращению лишь в том случае, если спорное правоотношение не допускает правопреемство (статья 220 ГПК РФ).
Таких обстоятельств в данном случае не имеется.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
При этом в соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Определение круга наследников ФИО1, привлечение к участию в деле наследников, принявших наследство, является необходимым для правильного разрешения настоящего спора.
Это же подтвердил Верховный Суд РФ в пункте 13 постановления Пленума ВС РФ от 29.06.2012 № 9, указав, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть2 статьи 56 ГПК РФ).
Как следует из ответа нотариуса после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства по закону обратились: дочь - Черкасова К.А., .../.../.... г.р., зарегистрированная по адресу: ..., сын - Черкасов М.А., .../.../.... г.р., зарегистрированный по адресу: ..., действующий с согласия своей матери ФИО6, .../.../.... г.р., зарегистрированной по адресу: .... ФИО5, .../.../.... г.р., зарегистрированная по адресу: ... супруга - ФИО6, .../.../.... г.р., зарегистрированная по адресу: ... отказались от принятия наследства. .../.../.... Черкасовой К.А. и Черкасову М.А. выданы в ... доле каждому свидетельства о праве на наследство по закону на ... доли в праве собственности на квартиру по адресу: ... (кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составила ... руб.). .../.../.... выданы в ... доле каждому Черкасовой К.А. и Черкасову М.А. каждому свидетельства о праве на наследство по закону на ... долю жилого дома по адресу: ... (кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составила ....), на ... долю в праве собственности на земельный участок по адресу: ... (кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составила ... руб.).
Согласно сведениям ФНС у ФИО1 открыты счета в: ...».
Из ответа ... следует, что у ФИО1 открыты счета, где общий остаток денежных средств составляет ... руб.
Согласно сведениям ...) у ФИО1 открыты счета, общий остаток составляет ... руб.
По сведениям БТИ на дату, смерти ФИО1 принадлежала ....
Согласно ответу Отделения ГИБДД Отдела МВД России по ... на имя ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство М 412, 1987 года выпуска.
Главное управление МЧС России по ...-Кузбассу предоставил ответ о том, что за ФИО1 маломерные моторные суда ранее не зарегистрированы.
Разрешая вопрос о погашении задолженности по кредитному договору путем получения страхового возмещения в связи с заключением заемщиком договора страхования его жизни и здоровья суд исходит из следующего.
Из материалов дела следует, что .../.../.... между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключен договор добровольного коллективного страхования, согласно которому смерть Застрахованного лица или установление Застрахованному лицу инвалидности I (первой), II (второй) группы, в том числе в результате болезни, признается страховым случаем, если оно впервые произошло в течение срока страхования. Госпитализация Застрахованного лица - временная утрата Застрахованным лицом трудоспособности (для работающих граждан) или расстройство здоровья (для неработающих граждан) с нахождением Застрахованного лица на стационарном лечении в результате несчастного случая (п. 8.2.1. Программы страхования), произошедшего в течение срока страхования, определенного в соответствии с разделом 2 Программы страхования. Несчастным случаем в целях Программы страхования является одно из следующих событий, произошедших с Застрахованным лицом: взрыв, действие электрического тока; удар молнии; нападение животных; падение самого Застрахованного лица; падение предметов на Застрахованное лицо; попадание в дыхательные пути инородного тела; острое отравление ядовитыми растениями, грибами, ядовитыми газами; противоправные действия третьих лиц; пользование движущими механизмами, оружием, всякого рода инструментами; движение средств транспорта или их крушение; воздействие высоких или низких температур, химических веществ.
Кроме того, согласно Заявлению о включении в список застрахованных лиц к Договору страхования, ФИО1 была разъяснена его обязанность уведомить Страховщика о заболеваниях, диагностированных у него до даты подписания заявления о включении в программу страхования, входящих в перечень социально значимых заболеваний, утверждённый постановлением Правительства РФ от 13.02.2019 № 126, в том числе и о ....
Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Страховая сумма составляет 150 000 руб., срок страхования определен с .../.../.... по .../.../.....
Согласно пунктам 1, 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Банк «Левобережный» (ПАО) обратилось в АО «Д2 Страхование» с заявлением на страховую выплату, в удовлетворении которого отказано, в связи с тем, что ФИО1 до заключения договора страхования страдал ... с преимущественным ... с .../.../...., что привело к смерти, следовательно, смерть застрахованного ФИО1 не является страховым случаем.
В этой связи, проанализировав условия договора страхования, заключенного ФИО1 со страховой компанией, суд установил, что на дату заключения договора кредитования ФИО1 уже страдал заболеванием, приведшим в последующем к его смерти, оно не является впервые диагностированным, в связи с чем доводы ответчика Черкасова М.А. о страховом случае отклоняются судом.
Суд также считает возможным определить размер стоимости наследственного имущества, исходя из кадастровой стоимости объектов недвижимости, принимая во внимание, что иной размер стоимости наследственного имущества сторонами представлен не был, а от проведения судебной оценочной экспертизы в отношении наследственного имущества стороны отказалась; суд исходит, в том числе, из того, что размер стоимости установленной судом части наследственной массы значительно превышает размер задолженности наследодателя ФИО1 перед Банком.
Таким образом, судом установлен состав наследственного имущества и надлежащие ответчики: Черкасова К.А. и Черкасов М.А.
Анализируя собранные по делу доказательства, суд считает необходимым взыскать с наследников ФИО1, умершего .../.../.... – Черкасовой К.А. и Черкасова М.А. солидарно, которые приняли наследство после смерти своего отца, обратившись к нотариусу, задолженность по кредитному договору в сумме 146 509,63 руб., что в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также возврат госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 5 395,29 руб.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к Черкасову Михаилу Александровичу, Черкасовой Кристине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования -удовлетворить.
Взыскать солидарно с Черкасова Михаила Александровича, .../.../.... года рождения, СНИЛС ..., Черкасовой Кристины Александровны, ... года рождения, СНИЛС ... в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) (ИНН ...) в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО1, .../.../.... года рождения, умершего .../.../...., задолженность по кредитному договору ... от .../.../.... по состоянию на .../.../.... в сумме 146 509 рублей 63 копейки, государственную пошлину в сумме 5 395 рублей 29 копеек.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца после изготовления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через районный суд.
Полный текст мотивированного решения изготовлен 05.10.2026.
Судья /подпись/ Щапов А.С.