РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 июня 2026 г. г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Файзуллиной И.Г.
при секретаре судебного заседания Клементьевой В.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к несовершеннолетнему Гукалову Р. М. в лице законного представителя Гукаловой С. С. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Газпромбанк» обратился в Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с иском к наследственному имуществу наследодателя Гукалова М.Ю. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, ссылаясь на то, что истец и Гукалов М.Ю. (дата) заключили два кредитных договора (№) и № (№). По кредитному договору (№) в соответствии с п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 420 000 рублей 00 копеек на срок по (дата) включительно с уплатой 15,9 % годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента (№). В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (№) истец направил заемщику требование от (дата) о погашении всей задолженности в срок до (дата), а также заявил требование о расторжении кредитного договора. По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (№) составляет 477 541 рублей 22 копеек, из которых: 421 453 рублей 05 копеек - просроченный основной долг; 43 841 рублей 31 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 741 рублей 02 копеек - проценты на просроченный основной долг; 8 940 рублей 73 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 565 рублей 11 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. При заключений указанного кредитного договора (№) между Гукаловым М.Ю. и АО «СОГАЗ» (дата) заключен договор страхования ПОЛИС-ОФЕРТА № (№), по условиям которого страхователем является Гукалов М.Ю. выгодоприобретателями являются застрахованное лицо и наследники. Банк не является выгодоприобретателем, равно как и стороной указанного договора страхования. (дата) Гукалов М.Ю. подал заявление-анкету на получение банковской карты с предоставлением кредита в форме овердрафта. Согласно п. п. 1-4 индивидуальных условий договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) от (дата) № (№), банк предоставил заемщику кредит по потребительские цели с лимитом 40 000 рублей 00 копеек, срок лимита кредитования до (дата) (включительно), с уплатой процентов из расчета: 23,9 % годовых (текущая, согласно тарифов) по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 39,9 % годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств (согласно тарифам). При выполнении заемщиком условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях договора, по ставке 0% годовых. Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента (№). По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору в форме овердрафта составляет 53 072 рублей 78 копеек, из которых: 42 121 рублей 74 копеек - задолженность по основному долгу; 8 327 рублей 27 копеек - задолженность по просроченным процентам; 1 733 рублей 43 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита (основой долг); 890 рублей 34 копеек - неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов. Банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором банк требовал заемщика до (дата) возвратить всю сумму задолженности, а также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Суммарная задолженность Гукалова М.Ю. по двум кредитным договорам, заключенным с истцом по состоянию на (дата) составила 477 541 рублей 22 копеек. Банку стало известно о том, что заемщик умер и по факту его смерти открыто наследственное дело (№), в связи с чем, истец направил в адрес нотариуса Юговой А.В. запрос от (дата) (№) о предоставлении сведений о составе наследственного имущества, лицах, вступивших в права наследования и предъявил требования, вытекающие из кредитных договоров. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитные договоры (№) и № (№), заключенные (дата) с Гукаловым М.Ю. с даты вступления решения суда в законную силу; а также просит взыскать с наследников Гукалова М.Ю. в пределах стоимости наследственного имущества в пользу истца задолженность по кредитным договорам (№) от (дата); № (№) от (дата) по состоянию (дата) в размере 477 541 рублей 22 копеек и 53 072 рублей 78 копеек соответственно, а также проценты по кредитным договорам по ставке в размере 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств с (дата) по день фактического исполнения решения суда и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 34 438 рублей 53 копеек.
Протокольным определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от (дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечен несовершеннолетний наследник умершего заемщика Гукалова М.Ю. - Гукалов Р.М. в лице его законного представителя Гукаловой С.С.
Протокольным определением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО «СОГАЗ».
В судебном заседании представитель несовершеннолетнего ответчика Гукалова С.С. не оспаривала факт принятия наследства несовершеннолетним Гукаловым Р.М. после смерти Гукалова М.Ю., который является отцом Гукалова Р.М. и ее (Гукаловой С.С.) бывшим супругом, но указала, что судом уже взыскана задолженность по кредиту умершего в пользу ПАО «Сбербанк» в сумме 169 403 рублей 84 копеек, а также остались долги ЖКХ и кредитные обязательства перед ПАО Сбербанк. Дополнила, что сразу после похорон, она обратилась к истцу обратилась в и предоставила документы о смерти. Сотрудник банка проверила наличие страхования и отправила ее в страховую компанию АО «СОГАЗ», предоставив адрес и номер страхового договора: № (№). В (дата), собранный пакет документов был отправлен в страховую компанию. Ответа до настоящего времени от страховой компании не поступило. Наследственное имущество составило в сумме
562 062 рублей 52 копеек, а именно: 332 981 рублей 76 копеек – стоимость 1/6 доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес); 229 080 рублей 76 копеек – стоимость 1/2 доли в праве собственности комнату по адресу: (адрес). Так, ею понесены расходы, вызванные смертью наследодателя в сумме 119 000 рублей 00 копеек, кредитные обязательства по кредитной карте ПАО «Сбербанк» - 169 403 рублей 84 копеек, долги по ЖКХ на (дата) - 178 420 рублей 40 копеек. Таким образом, общая сумма долгов и обязательств составили 466 824 рублей 24 копеек и к возмещению обязательств по данному иску подлежит сумма в размере 95 238 рублей 28 копеек. В связи с чем, просила суд принять к удержанию наследственный долг в сумме 95 238 рублей 28 копеек и взыскать с наследника госпошлину в сумме 4 000 рублей 00 копеек.
Представитель истца «Газпромбанк» (АО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения законного представителя несовершеннолетнего ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между Банком ГПБ (АО) и заемщиком Гукаловым М.Ю. заключен кредитный договор (№) на общих и индивидуальных условиях.
В соответствии с п. п. 1-4 индивидуальных условий кредитного договора (№) банк предоставил заемщику кредит в сумме 420 000 рублей 00 копеек под 15,9 % годовых на срок до (дата).
Согласно разделу 10 общих условий кредитного договора и п. п. 18, 23 Индивидуальных условий кредитного договора заемщику предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита на открытый на его имя счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности (совокупный остаток задолженности по всем предоставленным траншам) на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Согласно разделу 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.
В силу п. 4.2 Общих условий кредитного договора погашение кредита осуществлялось со счета заемщика, указанного в Индивидуальных условиях.
Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств. Погашение кредита осуществлялось со счета заемщика, 15 числа каждого текущего календарного месяца в размере 10 423 рублей 00 копеек.
Условия кредитного договора, в том числе, право банка потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки) в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней) предусмотрено также п. 29 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банком ГПБ (АО).
Истец исполнил свои обязательства по договору от (дата) (№) надлежащим образом, зачислив (дата) на корреспондирующий счет (№) Гукалова М.Ю. кредитные средства в сумме 420 000 рублей 00 копеек.
(дата) между Банком ГПБ (АО) и заемщиком Гукаловым М.Ю. заключен кредитный договор № (№) в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) на общих и индивидуальных условиях.
В соответствии с п. п. 1-2, 4 и 6 индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 49 000 рублей 00 копеек под 23,9 % годовых по операциям на предприятиях сферы торговли и/или услуг, операциям оплаты услуг в мобильном банке/интернет банке; 39,9 % годовых по операциям снятия наличных/переводу денежных средств, на срок до (дата).
Истец исполнил свои обязательства по договору от (дата) № (№) надлежащим образом, зачислив (дата) на корреспондирующий счет (№) Гукалова М.Ю. кредитные средства в сумме 49 000 рублей 00 копеек.
Заемщик Гукалов М.Ю. умер (дата), что подтверждается свидетельством о смерти (№) (№) от (дата), выданным отделом (адрес) администрации (адрес).
В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № (№) истец направил заемщику требование от (дата) о погашении всей задолженности в срок до (дата), а также заявил требование о расторжении кредитного договора.
По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору (№) составляет 477 541 рублей 22 копеек, из которых: 421 453 рублей 05 копеек - просроченный основной долг; 43 841 рублей 31 копеек - проценты за пользование кредитом; 1 741 рублей 02 копеек - проценты на просроченный основной долг; 8 940 рублей 73 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 565 рублей 11 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору № (№) от (дата) в форме овердрафта истец (дата) в адрес заемщика направил требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором банк требовал заемщика до (дата) возвратить всю сумму задолженности, а также потребовал расторжения кредитного договора, однако требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.
По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договору № (№) от (дата) в форме овердрафта составляет 53 072 рублей 78 копеек, из которых: 42 121 рублей 74 копеек - задолженность по основному долгу; 8 327 рублей 27 копеек - задолженность по просроченным процентам; 1 733 рублей 43 копеек - неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита (основой долг); 890 рублей 34 копеек - неустойка, начисленная на сумму не уплаченных в срок процентов.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не оспаривались сторонами в ходе судебного разбирательства.
Согласно ст. 14 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как определено положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части
В соответствии с ч. ч. 1-3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Положениями п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из положений п. 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. ст. 330, 331, 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Как следует из п. 65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждение неустойки по день фактического исполнения обязательства.
Как разъяснено в положениях п. п. 69, 71, 73,75 Постановление Пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке, как по заявлению должника так и по инициативе суда.
В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
На основании ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Судом были предприняты меры к истребованию от сторон доказательств в подтверждение их доводов и возражений, были изучены материалы дела.
В ходе судебного разбирательства установлено, что после смерти заемщика Гукалова М.Ю. нотариусом нотариального округа г. Комсомольск-на-Амуре (адрес) Юговой А.В. открыто наследственное дело (№) к имуществу Гукалова М.Ю. по заявлениям матери Гукалова М.Ю. Соловьевой Л.К. и законного представителя несовершеннолетнего сына Гукалова М.Ю. – Гукалова Р.М. - Гукаловой С.С.
В материалах гражданского дела имеется наследственное дело, открытое к имуществу умершего Гукалова М.Ю., из которого следует, что единственным наследником по закону, принявшим наследство, является его несовершеннолетний сын Гукалов Р.М., (дата) года рождения, поскольку Соловьева Л.К. отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося наследства после смерти Гукалова М.Ю. в пользу его сына Гукалова Р.М.
Наследственное имущество состоит из 1/6 доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 332 981 рублей 76 копеек, (1 997 890,29:6) и 1/2 доли в праве собственности на комнату по адресу: (адрес) кадастровой стоимостью 229 080 рублей 76 копеек, (458 161,52:2). Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 562 062 рублей 52 копеек (332 981,76+229 080,76). Иного наследственного имущества судом не установлено.
Свидетельства о праве на наследство выдано несовершеннолетнему Гукалову Р.М.
Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Таким образом, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Как следует из положений ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 14 Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, изложенных в п. п. 34-35 вышеуказанного постановления Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). При этом, принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. п. 58-59 данного постановления Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из разъяснений, изложенных в п. 60 указанного постановления Постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Согласно разъяснениям п. 61 постановление Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что не связанные с личностью наследодателя имущественные права и обязанности входят в состав наследства (наследственного имущества). При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
С учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (ст. 123 ч. 3 Конституции РФ) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
В ходе судебного разбирательства установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что обязательства заемщика Гукалова М.Ю. по кредитным договорам от (№) и № (№) от (дата) не связаны неразрывно с его личностью, носят общий материальный характер, а также то, что на день смерти заемщика Гукалова М.Ю. (дата) вышеуказанные обязательства не исполнены и после его смерти наследниками не исполнялись, что привело к образованию задолженности по кредитным договорам (№) от (дата); № (№) от (дата) по состоянию (дата) в размере 477 541 рублей 22 копеек и 53 072 рублей 78 копеек соответственно.
Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, расчет произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем правильно отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.
Учитывая, что основанием для расторжения по требованию истца кредитного договора, служит невыполнение обязанности по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства - возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, при этом обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица, в связи с чем, такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, на основании ст. 450 ГК РФ, учитывая выполнение стороной истца обязанности направить требование о расторжение договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о расторжении кредитных договоров (№) и № (№), заключенных (дата) с заемщиком Гукаловым М.Ю., умершим (дата) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку отсутствие платежей по кредитному договору после смерти Гукалова М.Ю. следует рассматривать как существенное нарушение условий договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии с положениями ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.
Из содержания указанных выше правовых норм следует, что до подачи в суд искового заявления об изменении или расторжении договора истец должен направить соответствующее предложение другой стороне и получить от нее отказ либо дождаться истечения срока, установленного в предложении, договоре или законе.
На требования банка от (дата) и (дата) о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам наследник умершего заемщика долг не погасил.
Учитывая указанные нормы права, требования истца о расторжении указанных кредитных договоров с даты вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению.
Поскольку обязательства по кредитным договорам от (дата) от (№), по кредитному договору от (дата) № (№) заемщиком Гукаловым М.Ю. не исполнены, то банк имеет право на взыскание задолженности по данным кредитным договорам с Гукалова Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С. за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору.
Кроме того, истец также просил взыскать неустойку по ставке в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства с (дата) по день фактического исполнения суда.
Разделом 27 Общих условий предоставления потребительских кредитов Банк ГГПБ «АО» предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате платежей по кредитному договору с графиком платежей или индивидуальным графиком погашения, которая начисляется на всю сумму денежных обязательств с даты, следующей за датой, когда соответствующее обязательства должны быть исполнены заемщиком и по дату исполнения включительно в размере, указанном в индивидуальных условиях.
Так, п. 1 индивидуальных условий по кредитным договорам (№) № (№) от (дата) предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, с даты, следующей за датой, когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен досрочно в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик в установленные договором сроки выплату процентов за пользование займом не производит. В связи с чем, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов и пени до момента фактического погашения задолженности.
Сведений о погашении задолженности по указанным кредитным договорам в материалах дела отсутствуют и стороной ответчика суду не представлены.
По смыслу разъяснений в п. п. 60-61 постановления Пленума РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.
В то же время, в силу ст.1175 ГК РФ наследник умершего заемщика Гукалов Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С., принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя только в размере стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В ходе судебного разбирательства установлено, что стоимость наследственного имущества составила 562 062 рублей 52 копеек.
Решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) удовлетворены исковые требования ПАО «Сбербанк России» и с несовершеннолетнего Гукалову Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С. в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана задолженность по кредитной карте (№)эмиссионный контракт (№)) умершего Гукалова М.Ю. в размере 163 498 рублей 87 копеек и судебные расходы в размере 5 904 рублей 97 копеек.
С учетом изложенного, принимая во внимание, что несовершеннолетний Гукалов Р.М. принял наследство после смерти отца Гукалова М.Ю. в виде 1/6 доли в праве собственности на квартиру по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 332 981 рублей 76 копеек, (1 997 890,29:6) и 1/2 доли в праве собственности на комнату по адресу: (адрес), кадастровой стоимостью 229 080 рублей 76 копеек, (458 161,52:2), стоимость перешедшего к наследнику имущества - 562 062 рублей 52 копеек, а также то, что к моменту открытия наследства у Гукалова М.Ю. имелась задолженность по кредитным договорам (№) от (дата); № (№) от (дата) в размере 477 541 рублей 22 копеек и 53 072 рублей 78 копеек соответственно, при этом решением Центрального районного суда г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) от (дата) частично удовлетворены исковые требования за счет наследственного имущества в размере 163 498 рублей 87 копеек, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований АО «Газпромбанк» и взысканию с несовершеннолетнего Гукалова Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С. задолженности по кредитному договору (№)-ПБ-042/2011/23 от (дата) только в размере 398 563 рублей 55 копеек (что составляет разницу между стоимостью перешедшего к наследнику наследственного имущества и уже взысканной задолженности за счет средств наследственного имущества (562 062,52- 163 498,87)), и отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от (дата) в размере 53 072 рублей 78 копеек.
При разрешении заявленных исковых требований, судом принято во внимание наличие договоров страхования заемщика Гукалова М.Ю. с АО «СОГАЗ» в рамках кредитного договора (№) от (дата).
Так, (дата) между заемщиком Гукаловым М.Ю. и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев полис-оферта № (№), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смертью застрахованного лица, произошедшими в результате несчастного случая. К страховым рискам относятся: утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая и смерть в результате несчастного случая.
Выгодоприобретателем по страховому случаю смерть несчастного случая являются наследники застрахованного лица.
Из содержания кредитного договора от (дата) (№) следует, что из суммы кредита 420 000 рублей 00 копеек на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) от (дата) № (№) было перечислено 92 925 рублей 00 копеек. Цели использования заемщиком потребительского кредита – на потребительские цели и на добровольную оплату страховой премии по договору личного страхования.
Из справки о смерти № (№) от (дата) выданной отдел ЗАГС (адрес) администрации (адрес) в отношении Гукалова М.Ю. следует, что причиной его смерти явилось: (иные данные)
Сведений о наличии письменного распоряжения застрахованного лица о назначении конкретного выгодоприобретателя по данному риску не имеется.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.
Поэтому выгодоприобретателем по договору страхования в части непогашенной задолженности по кредитному договору является наследник умершего заемщика – Гукалов Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С.
Поскольку заключение договора страхования является одним из способов обеспечения исполнения обязательства, погашение задолженности за счет страхового возмещения осуществлено не было, кредитор имеет право на получение исполнения от наследников, принявших наследство, в пределах стоимости наследственного имущества.
Поэтому не банк, а наследник Гукалов Р.М. в лице законного представителя Гукаловой С.С. вправе обратиться в АО «СОГАЗ» о наступлении страхового события и производства страховой выплаты. При соблюдении требований договора страхования, наследник не лишен права на реализацию страховой выплаты в рамках правоотношений по страхованию.
Доводы стороны ответчика о том, что законным представителем несовершеннолетнего наследника Гукалова Р.М. – Гукаловой С.С. понесены расходы, вызванные смертью наследодателя в сумме 119 000 рублей 00 копеек, кредитные обязательства по кредитной карте ПАО «Сбербанк» - 169 403 рублей 84 копеек, долги по ЖКХ на (дата) - 178 420 рублей 40 копеек и общая сумма долгов и обязательств составили 466 824 рублей 24 копеек и, таким образом, к возмещению обязательств по данному иску подлежит сумма в размере 95 238 рублей 28 копеек суд считает несостоятельными, поскольку документальных доказательств несения наследниками каких-либо обязательств наследодателя, кроме как обязательства по погашению задолженности перед ПАО «Сбербанк» на сумму 163 498 рублей 87 копеек не имеется, взысканная данным решением сумма судебных расходов при этом является уже обязательством наследника, не исполнившего своевременно обязательства наследодателя.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Согласно ст. 333.19, 333.20 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 300 001 рублей до 500 000 рублей подлежит уплате государственная пошлина в размере 10 000 рублей плюс 2,5 % суммы, превышающей 300 000 рублей.
Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 34 438 рублей 65 копеек, что подтверждается платежным поручением от (дата) (№).
Принимая во внимание, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) фактически удовлетворены, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в размере 12 464 рублей 09 копеек, пропорционально сумме удовлетворённых требований, с учетом требований неимущественного характера.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к несовершеннолетнему Гукалову Р. М. в лице законного представителя Гукаловой С. С. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитные договоры (№) и № (№), заключенные (дата) между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Гукаловым М. Ю., с даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с несовершеннолетнего Гукалова Р. М., (дата) года рождения, уроженца (адрес), в лице его законного представителя Гукаловой С. С., (дата) года рождения, уроженки (адрес), паспорт гражданина РФ серии (№), выдан подразделением (№) ОВД (адрес) (дата), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору (№) от (дата), заключенному между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Гукаловым М. Ю., в размере 398 563 рублей 55 копеек.
Взыскать с несовершеннолетнего Гукалова Р. М., (дата) года рождения, уроженца (адрес), в лице его законного представителя Гукаловой С. С., (дата) года рождения, уроженки (адрес), паспорт гражданина РФ серии (№), выдан подразделением (№) ОВД (адрес) (дата), в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 12 464 рублей 09 копеек.
В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к несовершеннолетнему Гукалову Р. М. в лице законного представителя Гукаловой С. С. о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от (дата) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.
Судья Файзуллина И.Г.
Мотивированный текст решения суда составлен 03.07.2026.