ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 марта 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)
в составе председательствующего судьи - Захаровой Л.П., при секретаре - Ш, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» к З о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к З о расторжении кредитного договора от (дата) (№), взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере 452 856 рублей 64 копейки, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 33 821 рубль 42 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), кадастровый (№), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 152 900 рублей. В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что (дата) между ПАО Сбербанк и З1, З был заключен кредитный договор (№), согласно которому банк обязуется предоставить, а заемщик – возвратить кредит «Приобретение готового жилья». З1 предоставлен кредит в размере 640 000 рублей на срок 180 месяцев. В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязуется погашать ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.2 Общих условий кредитования, начиная с (дата). Кредит предоставлен на цели приобретения объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), кадастровый (№). Пунктом 12 договора предусмотрено начисление неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору в качестве залога указанный объект недвижимости. Закладная составлена (дата), государственная регистрация закладной произведена (дата) (№) в Управлении Федеральной службы государственной регистрации и картографии по (адрес). Согласно п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. В соответствии с Отчетом об оценке рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляет 1 281 000 рублей. Таким образом, залоговая стоимость на дату заключения договора согласована сторонами в размере 1 152 900 рублей. По состоянию на (дата) размер задолженности по кредитному договру составляет 452 856 рублей 64 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 436 425 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченный долг – 196 рублей 70 копеек, просроченные проценты – 15 872 рубля 39 копеек, неустойка по кредиту – 168 рублей 59 копеек, неустойка по процентам – 193 рубля 34 копейки. В соответствии с п. (дата) закладной от (дата) первоначальный залогодатель имеет право передать свои права по закладной любым третьим лицам. На основании договора купли-продажи закладных от (дата) № ДКПЗ-ДВБ-Ф18-12 ПАО Сбербанк передало права на закладные, в том числе на закладную от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». (дата) между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (№). Согласно акту приема-передачи закладных от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передал АО «ДОМ.РФ» права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от (дата). (дата) между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных, согласно которому Банк предоставляет интересы АО «ДОМ.РФ» в суде общей юрисдикции, связанных с закладными, в которых АО «ДОМ.РФ» является стороной. Внесение обязательных платежей по кредитному договору прекратилось с мая 2025 года, в связи с чем, образовалась задолженность. Установлено, что (дата) заемщик умер, договор страхования жизни и здоровья по данному кредитному обязательству заемщиком не заключался. По имеющейся у Банка информации, потенциальным наследником З1 является З Спорная квартира приобретена в совместную собственность супругов, следовательно, ? доля имущества входит в состав наследства заемщика. Банк направлял ответчику требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки. Поскольку требование не исполнено, истец обратился в суд, просит взыскать с ответчика указанные денежные средства, судебные расходы, в также расторгнуть кредитный договор от (дата).
Определением от (дата), занесенным в протокол судебного заседания. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО Сбербанк.
В судебное заседание представитель истца АО «ДОМ.РФ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке. Не возражали против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
В судебное заседание ответчик З не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке, по известным адресам. Судебные извещения, направленные в адрес ответчиков, возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, расценивается судом волеизъявлением ответчиков, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле в порядке заочного судопроизводства.
Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В силу ч. ч. 1, 3 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.
В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
По материалам дела установлено, что (дата) между ПАО Сбербанк с одной стороны, и З1, З (созаемщики) с другой стороны, был заключен кредитный договор (№) о предоставлении кредита в сумме 640 000 рублей под 10,5% годовых на срок 180 месяцев на приобретение готового жилья: квартиры, расположенной по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), кадастровый (№). В соответствии с п. 6 кредитного договора заемщик обязуется погашать ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.2 Общих условий кредитования, начиная с (дата), платежная дата – 7 число месяца.
В соответствии с п. 10 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора.
Банком (дата) была оформлена закладная на предмет залога – (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре (адрес).
Также установлено, что государственная регистрация договора купли-продажи от (дата) указанной квартиры, произведена (дата) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по (адрес). В Единый государственный реестр недвижимости внесена запись об ограничении права на указанный объект в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Сбербанк. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРН от (дата) № КУВИ-001/2025-234409478.
Заемщик была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора от (дата), а также Общими условиями кредитования, что подтверждается ее собственноручной подписью.
Банк исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет титульного созаемщика З1, что подтверждается справкой от (дата) и выпиской по счету.
Как следует из выписки по счету, ответчик денежные средства в счет погашения кредита вносила несвоевременно и не в полном объеме, допуская образование просрочки, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий Договора ответчиком уплачивается неустойка в размере 9% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору.
В соответствии со ст. 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.
В силу ст. 356 ГК РФ кредитор (кредиторы) по обеспечиваемому залогом обязательству (обязательствам), исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом с одним из таких кредиторов или третьим лицом (управляющим залогом).
В соответствии со ст. 47 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Согласно ст. 48 указанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Из п. (дата) закладной от (дата) следует, что первоначальный залогодержатель имеет право передать свои права по закладной любым третьим лицам. При этом, к новому владельцу электронной закладной переходят все права первоначального залогодержателя.
На основании договора купли-продажи закладных от (дата) № ДКПЗ-ДВБ-Ф18-12 ПАО Сбербанк передало права на закладные, в том числе на закладную от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». (дата) между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (№).
Согласно акту приема-передачи закладных от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передал АО «ДОМ.РФ» права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от (дата).
Впоследствии (дата) между АО «ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных № ДОДЗЭ-Ф22/12.
Учитывая, что к АО «ДОМ.РФ» в связи с покупкой закладной перешли все права по договору об ипотеке, ответчиком З1 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы.
По материалам дела установлено, что З1 умерла (дата), что подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ (№) от 2024, запись акта о смерти 170(№) от (дата).
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать, в том числе, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав.
В пункте 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
В силу положений п. 63 указанного постановления Пленума Верховного суда РФ при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из буквального смысла приведенных норм следует, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Судом установлено, что после смерти З1 нотариусом В открыто наследственное дело (№), из материалов которого следует, что после смерти З1 ее супругу З выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), (кадастровый (№)).
Учитывая то, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника, принимая во внимание, что наследник приняли наследство после смерти заемщика, при этом, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по исполнению обязательств по договору со дня открытия наследства, задолженность по кредитному договору, образовавшиеся как до смерти заемщика З1 так и после ее смерти подлежит взысканию с ее наследника – супруга З в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кроме того, суд учитывает, что З также является заемщиком по спорному кредитному договору и с его стороны в свою очередь имеются обязательства по кредитному договору. Приняв наследство после смерти З1, он становится единственным заемщиком.
Кредитный договор в настоящее время является действующим, при этом, принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, внося платежи несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается движением денежных средств по счету.
В силу ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Ответчику З (дата) направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что заемщиком и его наследником были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора и уплате процентов не исполнено, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на (дата) размер задолженности З1 перед истцом составляет 452 856 рублей 64 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность - 436 425 рублей 62 копейки, просроченные проценты на просроченный долг - 196 рублей 70 копеек, просроченные проценты - 15 872 рубля 39 копеек, неустойка по кредиту - 168 рублей 59 копеек, неустойка по процентам - 193 рубля 34 копейки. Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он выполнен арифметически верно.
Поскольку З является заемщиком по кредитному договору, размер долга З1 составит 226 428 рублей 32 копейки.
Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти З1 составляла 1 237 480 рублей 82 копейки, соответственно, стоимость ? доли – 618 740 рублей 16 копеек.
Принимая во внимание, что часть долга является задолженностью самого З, задолженность З1 не превышает стоимости перешедшего к З наследственного имущества, требование истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению с З в полном объеме.
В соответствии со ст. 50 Закона РФ от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
В соответствии со ст. 77 Закона РФ «Об ипотеке (залог недвижимости)» от (дата) №102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Как следует из материалов дела, З1 и ответчик З являлась залогодателем жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), кадастровый (№), а Банк является залогодержателем, о чем внесена запись в Единый государственный реестр недвижимости.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В возникших спорных правоотношениях, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; заемщиком нарушались сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению в суд, и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, в связи с чем, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.
В силу статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от (дата) №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Пунктом 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Согласно представленному заключению о стоимости имущества от (дата), выполненному ООО «Оплот», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес) составляет 1 281 000 рублей.
Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость предмета залога составляет 1 152 900 рублей (90%).
Принимая во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено, то суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 33 821 рубль 42 копейки (33 921 рубль 42 копейки за материальные требования + 20 000 рублей за нематериальные требования).
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к З о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от (дата) (№), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и З1, З.
Взыскать с З ((иные данные)) в пользу Публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН 7729355617) задолженность по кредитному договору от (дата) (№) в размере 452 856 рублей 64 копейки, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 33 821 рубль 42 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение (квартиру) расположенную по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес) корпус 3 (адрес), кадастровый (№), определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 152 900 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.П. Захарова
Мотивированный текст решения суда изготовлен (дата)