ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 февраля 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе:
председательствующего судьи Резник И.А., при секретаре судебного заседания Юдиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ИП Макарову Е. Д., Макаровой О. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ИП Макарову Е. Д., Макаровой О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что (дата) между АО «ТБанк» и ИП Макаровым Е. Д. заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 2460000 руб. сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик предоставила залог недвижимого имущества – квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), согласно условиям договора об ипотеке. В нарушение условий договора обязательства по возврату кредита ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на (дата) за ответчиком образовалась задолженность в размере 2348315 руб. 21 коп., из которых: 1925041 руб. 13 коп. – основной долг, 120094 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 303180 руб. – пени на сумму не поступивших платежей. Требование Банка о досрочном возврате возникшей задолженности ответчиком не исполнено. Просит суд взыскать с ИП Макарова Е.Д. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору (№) в размере 2348315 руб. 21 коп., из которых: 1925041 руб. 13 коп. – основной долг, 120094 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 303180 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2916196 руб.; взыскать солидарно с ИП Макарова Е. Д., Макаровой О.Ф расходы по уплате государственной пошлины в размере 58483 руб.
(дата) АО «Тинькофф Банк» переименован в АО «ТБанк» (ИНН 7710140679), что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчики ИП Макаров Е. Д., Макарова О.Ф. в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялись по месту регистрации, вместе с тем, направленные в их адрес почтовые конверты с судебным извещением возвращены с отметкой «истек срок хранения». При этом, согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. На основании изложенного, неявка ответчика в судебное заседание по указанным основаниям признается волеизъявлением указанных лиц, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.
С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст.ст.233, 234 ГПК РФ, в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу положений п.2 ст.401 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств доказывается должником.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 6 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.п.1, 4 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.
В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.п.2, 3 ст.348 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в соответствии с заявкой ИП Макарова Е.Д. на кредитную линию от (дата), между сторонами спора: АО «Тинькофф Банк» и ИП МАКАРОВА Е.Д (дата) был заключен кредитный договор (№), по условиям которого заемщику ИП Макаровау Е.Д. в пределах лимита до 2460000 рублей по не возобновляемой кредитной линии со сроком действия 60 месяцев, по тарифному плану «Кредитная линия 1.0»; периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору - ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до заемщика в порядке, предусмотренном кредитным договором; размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в пределах срока кредита.
Согласно тарифу по продукту АО «Тинькофф Банк» - «Кредитная линия», полученного ИП Макаровым Е.Д., являющимся неотъемлемой частью спорного кредитного договора, установлено: лимит задолженности 2460000 рублей, процентная ставка - индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере от 0% до 18,9% годовых; срок возврата кредита (транша) - индивидуально в пределах от одного дня до шестидесяти месяцев: штраф за неоплату платежа – 990 рублей + 1% от суммы задолженности; плата за пользование кредитной линией - индивидуально в размере от 0 до 0,2 % от лимита задолженности.
В обеспечения обязательств по спорному кредитному договору (дата) между АО «ТБанк», как залогодержателем, и Макаровой О.Ф. как залогодателем, был заключен договор об ипотеки (залоге надвижимости) № ИБ-7041506667/1, залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество как предмет залога - (адрес) корпус 2 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, кадастровый (№), принадлежащую на праве собственности Макаровой О.Ф., в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на кредитную линию (№), заключаемому между ИП Макаровым Е.Д и АО «ТБанк» по заявке на кредитную линию (оферту) от (дата). Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена в размере 3 291 611 рублей. Залогодатель согласен с существом кредитного договора в соответствии с которым залогодержатель, являющийся одновременно кредитором по кредитному договору предоставляет заемщику (ИП Макарову Е.Д) кредит за счет средств кредитной линии в размере 2460000 рублей, со сроком действия 60 месяцев с даты заключения кредитного договора, с правом залогодержателя устанавливать минимальную сумму транша (части кредита), а также в одностороннем порядке изменять установленный лимит задолженности и/или срок действия кредитной линии без предварительного уведомления заемщика. Информация о минимальном транше, об измененном лимите и/или сроке действия кредитной линии предоставляется заемщику через каналы дистанционного обслуживания. Плата за пользование кредитной линией 0,2% от лимита задолженности начисляется и оплачивается ежемесячно в дату оплаты регулярного платежа. Процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому траншу (части кредита) в размере от 0% до 18,9% годовых. Срок возврата кредита (транша) устанавливается индивидуально в пределах от одного дня до шестидесяти месяцев. Погашение по кредиту (траншу) осуществляется ежемесячно регулярными платежами, размеры регулярных платежей и сроки их оплаты указываются в графике регулярных платежей в соответствии с условиями кредитного договора и предоставляются заемщику через каналы дистанционного обслуживания. Залогодержатель подтверждает, что ознакомлен с условиями кредитного договора, включающего в себя заявку на кредитную линию, Условия комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей в АО «Тинькофф Банк», тарифы по кредитованию, и согласен отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору предметом залога. Стороны договорились на обращение взыскания на предмет залога по решению суда (п.п. 1.1, 1.2.1, 1.3, 1.4, 1.6, 3.2 договора)
Согласно выписке из ЕГРН от (дата), имеется запись от (дата) об ипотеке на основании договора об ипотеки (залоге надвижимости) № ИБ-7041506667/1 от (дата) в пользу АО «Тинькофф Банк» со сроком действия с (дата) на 60 месяцев, на (адрес) корпус 2 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре.
Таким образом, составными частями заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ИП Макаровым Е.Д. кредитного договора (№) являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте в сети Интерне https://www.tbank.ru, тарифный план на продукт «Кредитная линия», заявление-анкета (заявка) клиента ИП Макаровым Е.Д. и договор об ипотеке.
Таким образом, ИП Макаровым Е.Д нарушены условия кредитного договора по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, просрочка на дату подачи иска в суд (то есть по состоянию на (дата)) составила более трех месяцев.
В соответствии с п.п.6.1, 6.3 приложения (№) Условий комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, АО «ТБанк», банк вправе в любой момент расторгнуть кредитный договор и/или предъявить требование о досрочном погашении задолженности в случае невыполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору. В этом случае банк направляет клиенту заключительный счет. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение пять дней, если иной срок не указан в заключительном требовании. После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности.
(дата) банк выставил ИП Макарову Е.Д. заключительный счет (требование), согласно которым уведомил об истребовании всей суммы задолженности по кредитному договору на кредитную линию (№), по состоянию на (дата) в общем размере 2347416 руб. 13 коп., также досрочно расторг кредитный договор, и потребовал добровольно в срок 30 дней с момента отправки требования оплатить задолженность. Требование банка исполнено не было.
Согласно расчету задолженности и справке о размере задолженности по состоянию на (дата) по кредитному договору (№) от (дата) у ООО «ДВ-Меркурий» перед АО «ТБанк» имеется задолженность в общем размере 2348315 руб. 21 коп., из которых: 1925041 руб. 13 коп. – основной долг, 120094 руб. 08 коп. – просроченные проценты, 303180 руб. – пени на сумму не поступивших платежей.
Расчет долга проверен судом, принимается в качестве доказательства по делу, поскольку он соответствуют требованиям ст. 71 ГПК РФ, произведен на основании условий спорного кредитного договора, подтверждаются выпиской по счету заемщика. В судебном заседании ответчиком размер долга в суде не оспорен. Доказательств опровергающих задолженность в указанном размере либо наличие долга в ином размере не представлено.
Согласно отчету (№) (3432/2025) от (дата) об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества - (адрес) корпус 2 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, рыночная стоимость вышеуказанной квартиры равна 3645245 рублей.
В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
При вышеизложенных обстоятельствах, учитывая, что период просрочки исполнения ответчиком обязательств по спорному кредитному договору составил более трех месяцев, при этом сумма неисполненного денежного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости заложенного имущества, то суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца и о взыскании с ИП Макарова Е.Д в пользу АО «ТБанк» задолженности, образовавшейся по состоянию на (дата), по кредитному договору (№) от (дата) в общем размере 2348315 руб. 21 коп., с обращением взыскания на заложенное по договору об ипотеке (залог недвижимости) № ИБ-7041506667/1, заключенному (дата) с Макаровой О.Ф., (адрес) корпус 2 по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре, кадастровый (№), принадлежащую на праве собственности Макаровой О.Ф.; с установлением первоначальной продажной цены на вышеуказанную (адрес) 916 196 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной в отчете оценщика (№) (3432/2025) от (дата), и способом реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, поскольку как считает суд требования истца законными и обоснованными.
Оснований для снижения пени судом не установлено.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст.98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ солидарно с ИП Макарова Е.Д., Макаровой О.Ф в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная за подачу в суд иска в размере 58483 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования по исковому заявлению АО «ТБанк» к ИП Макарову Е. Д., Макаровой О. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.
Взыскать с ИП Макарова Е. Д. (ИНН (№) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 2 348 315 руб. 21 коп.
Взыскать в солидарном порядке с ИП Макарова Е. Д., (ИНН (№)), Макаровой О. Ф. (ИНН (№)) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) судебные расходы за подачу иска в суд в суд в размере 58 483 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), принадлежащую на праве собственности Макаровой О. Ф., путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 2 916 196 руб.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в апелляционном порядке в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья И.А. Резник
Копия верна
Решение суда в окончательной форме принято (дата).