РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 14 мая 2026 года
Первореченский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Щербак А.М., при ведении протокола секретарем ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, установил:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4406240570), в соответствии с которым Банк открыл кредитную линию и предоставил заемщику денежные средства в размере 2162396,94 рублей, с уплатой процентов 21%/24,00% годовых по безналичным/наличным. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединений к ПАО «Совкомбанк». Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составил 2434502,86 рублей, в том числе: 2162396,94 рублей – основной долг, 248412,48 рублей – проценты, 21252,04 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2441,40 рублей - неустойка на просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 2434502,86 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 39345,03 рублей.
Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с положениями ч.2 ст. 224 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО5
В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против заявленных требований по основаниям, изложенным в письменных пояснениях. Дополнительно пояснил, что решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении него введена процедура банкротства – реструктуризация долгов гражданина. Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении него введена процедура банкротства – реализация имущества гражданина. Кредитор вправе предъявлять свои требования к должнику в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина в течение двух месяцев с даты публикации сведений о признании должника банкротом. ДД.ММ.ГГГГ в газете «Коммерсантъ» было опубликовано сообщение о введении в отношении истца процедуры реструктуризации долгов гражданина, ДД.ММ.ГГГГ - сообщение о признании истца банкротом. ПАО «Восточный экспресс Банк» был уведомлен о введении в отношении него процедуры банкротства. Впоследствии, определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ было утверждено мировое соглашение, производство по делу о несостоятельности прекращено. Таким образом, ПАО «Совкомбанк» не реализовало свое право на предъявление своих требований в рамках дела о несостоятельности. Помимо этого, Банком пропущен срок исковой давности, поскольку последний платеж в счет исполнения обязательств был внесен на счет ДД.ММ.ГГГГ, в то время, как банк обратился с требованиями ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя пять лет. Кроме того, процедура банкротства введена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, срок исполнения обязанности по возврату задолженности по кредитному договору №(4406240570) наступил ДД.ММ.ГГГГ.
Третье лицо финансовый управляющий ФИО5 полагал, что основания для удовлетворения требований не имеется, представил письменный отзыв.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился. О времени и месте его проведения извещался судом надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах, с учетом мнения участников процесса, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Пунктом 4 ст. 421 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» (ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») с заявлением о получении кредитной карты с кредитным лимитом 2000000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитовая №(4406240570), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику лимит кредитования на 2000000 рублей, под 21/24% годовых, сроком на 48 месяцев.
Согласно п.6 указанного договора погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода, который составляет 25 дней, в целях погашения задолженности.
При каждом нарушении срока уплаты платежа в день начисляется штраф (п.12 договора кредитования).
Договор подписан сторонами, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитования и согласился на их исполнение.
Согласно выписке по счету ФИО1 воспользовался денежными средствами по кредитной карте. Последний кредит был получен им ДД.ММ.ГГГГ на сумму 960 рублей. В то время, как заключительный платеж по кредиту был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 42706,77 рублей.
Таким образом, обязательства по возврату суммы основного долга и причитающихся процентов, были исполнены ФИО1 по указанному кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая согласно расчету банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2434502,86 рублей, из которых: 2162396,94 рублей – основной долг, 248412,48 рублей – проценты, 21252,04 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2441,40 рублей - неустойка на просроченные проценты.
В ходе рассмотрения дела ФИО4 факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств подтвердил, вместе с тем, полагал, что банком пропущен срок на обращение в суд. Давая оценку указанному доводу, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).
Согласно разъяснению, данному в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43).
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ).
Частью 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Если требования кредитора вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, то дата внесения последнего платежа имеет существенное значение для исчисления срока исковой давности. Обращение кредитора за судебной защитой по истечении трех лет с даты внесения последнего платежа по договору может свидетельствовать о пропуске срока исковой давности (определение Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ23-21-К4).
Как усматривается из материалов дела договор №(4406240570) является договором кредитной карты с лимитом. При этом график платежей отсутствует, на неоднократные запросы суда, направленные в ПАО «Сорвкомбанк», дополнительные доказательства по делу не представлены. В то время, как согласно условий кредитного договора заемщик обязан вносить каждые 25 дней сумму не менее минимального обязательного платежа, который состоит из процента от лимита кредитования, суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом. Таким образом, стороны согласовали условия возврата задолженности по кредитному договору путем уплаты минимального платежа в определенный платежный период. Последний платеж по указанному кредитному договору был внесен ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, в последующем, в том числе через 25 дней, платежи в счет исполнения обязательств по указанному кредитному договору не вносились. То есть с момента невнесения минимального обязательного платежа истец узнал о нарушении своего права и, следовательно, имел возможность реализовать свое право на возврат задолженности.
С уведомлением к ответчику о наличии просроченной задолженности Банк обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, с настоящими требованиями в суд - ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.
Кроме того суд полагает необходимым указать что согласно с. 2 ст. 213.11 ФЗ РФ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
Определением Арбитражного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1 была введена процедура банкротства – реструктуризации долгов гражданина, о чем ДД.ММ.ГГГГ в газете «Коммерсантъ» дано соответствующее сообщение, тем самым, исчисление срока исковой давности, по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору №(4406240570) от ДД.ММ.ГГГГ также правомерно исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку ПАО «Совкомбанк» пропущен срок на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности, то указанные требования удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также подлежат оставлению без удовлетворения.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Первореченский районный суд <адрес>.
Судья А.М. Щербак