РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июня 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)
в составе председательствующего судьи Захаровой Л.П., при секретаре Ш, с участием ответчика К рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сокомбанк» обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 198 648 рублей 23 копейки, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 6 959 рублей 45 копеек, ссылаясь на то, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№) (№) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 99 965 рублей под 23,8%/55,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 714 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий кредита. При нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла (дата), на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 703 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла (дата) на (дата) суммарная продолжительность просрочки составляет 2 532 дня. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 32 233 рубля. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 198 648 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 99 965 рублей, просроченные проценты - 98 683 рубля 23 копейки. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не исполнила. Поскольку ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена, истец обратился с настоящими требованиями в суд.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке. Согласно заявлению, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Представитель истца Т, действующая на основании доверенности от (дата), направила в суд письменные пояснения, в которых указала, что договор (№) перешел на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» в результате реорганизации путем присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк». На официальном сайте ПАО КБ «Восточный» для всех клиентов было размещено уведомление о предстоящей реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк», и о том, что все права и обязанности по договорам в полном объеме будут принадлежать ПАО «Совкомбанк». Согласно п. 13 кредитного договора (№) заемщик дает банку согласие полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу. Уведомление должнику о состоявшейся уступке права требования было направлено обычным письмом через Почту России. По состоянию на (дата) кредитный договор (№) не расторгнут. Проценты за пользование кредитными денежными средствами рассчитаны в соответствии с п. 4 кредитного договора (№) ((№)), с условиями которого ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в договоре. Не согласилась с ходатайством ответчика о применении срока исковой давности, ссылаясь на то, что срок исковой давности по периодическим платежам исчисляется отдельно по каждому из невнесенных ежемесячных платежей. (дата) мировым судьей был выдан судебный приказ по делу 2-2655/2019 о взыскании с К задолженности по договору кредитования, который был отменен определением от (дата). Поскольку банк обращался за выдачей судебного приказа, общий срок исковой давности продлевается на срок его приостановления, то есть на 6 лет 14 дней. Таким образом, расчет задолженности по договору ответчика может начинаться с (дата). Предъявляемая ко взысканию задолженность возникло платежам за период с (дата), то есть срок исковой давности не пропущен. Срок окончания кредитного действия кредитного договора может определяться датой вынесения судебного приказа, так как в заявлении о вынесении судебного приказа, взыскатель просит взыскать с должника кредитную задолженность в полном объеме.
В судебном заседании ответчик К исковые требования не признала. Представила письменные возражения, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, который полагала необходимым считать со дня выставления требования по досрочному возврату сумм по договору кредитования, начиная с (дата). Кредитный договор был оформлен (дата) сроком «до востребования». Просроченная задолженность по кредитному договору образовалась (дата). Выставив требования об уплате на эту дату, банк расторгнул договор, изменив тем самым срок возврата суммы кредита и возврата суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору. Датой досрочного требования банка о возврате всей суммы кредита считается (дата), что является датой истечения договора по кредиту. Исковая давность по периоду с (дата) по (дата) уже истекла. С (дата) и (дата) до момента подачи иска прошло более 3 лет. Перерыв срока исковой давности не наступал. Приостановление срока исковой давности с (дата) по (дата) имело место, начиная с даты вынесения судебного приказа (дата) до даты его отмены (дата). Исковое заявление направлено в суд (дата), то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа. При исчислении сроков начала просроченной задолженности учитываются 4 месяца льготного периода после даты выдачи кредитной карты. Процент кредитования не определен, поскольку в предоставленных ксерокопиях договора указаны разные процентные ставки: 55%, 23,627%, 23,8%. В расчетах, представленных банком на момент вынесения судебного приказа указаны только ставки 55% и 12,7%. При этом, полная стоимость кредита (ПСК), указанная в ксерокопии составляет 48 817 рублей 31 копейку, что противоречит ставке в 55% годовых. Общие условия договора представлены не в полном объеме и не могут быть применены к расчету. В общих условиях не содержится информации о процентных ставках по договору кредитования. В банковской выписке нет упоминания о точных процентах по кредиту. Просила исключить из расчета начисления по ставке 55% годовых, как незаконной комиссии. В иске банк указывает, что срок кредитования 714 дней, хотя в ксерокопии договора указано, что срок пользования кредитом – до востребования. Также полагала, что заявленная сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, просила уменьшить предусмотренные договором проценты, применив правило ст. 395 ГК РФ, и принять в расчет ключевую ставку ЦБ РФ, действующую на период начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами. Представила расчет, согласно которому сумма процентов составляет 1 585 рублей 43 копейки. Кроме того, она как заемщик вправе не исполнять обязательства новому кредитору до предъявления ей доказательств перехода права к этому кредитору. ПАО КБ «Восточный экспресс банк» не направлял ей письмо с требованием погасить просроченную задолженность. Просила принять во внимание, что истцом не представлены подлинники кредитного договора, а ксерокопия не имеет юридической силы.
Ранее принимавшая участие в судебном заседании представитель ответчика П, действующая на основании доверенности от (дата). поддержала позицию доверителя, полагая, что расчет составлен истцом некорректно. Кроме того, Банк в нарушение требований закона не уведомил ответчика о реорганизации, то есть не исполнил свои обязательства по договору. Полагала, что суммы долга и заявленных процентов истцом завышены и подлежат снижению.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 6. Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно ст. 9 указанного закона, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка). В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.
В соответствии со ст. 309. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В ходе судебного разбирательства установлено, что на основании анкеты - заявления от (дата) между ПАО «Восточный экспресс Банк» и З был заключен договор кредитования (№) от (дата) на условиях Тарифного плана «Равный платеж 3.0: Плюс» с установлением суммы лимита кредитования 100 000 рублей, срок возврата кредита - «до востребования». Процентная ставка по кредиту за проведение безналичных операций составляла 28.80% годовых, за проведение наличных операций - 55% годовых.
В соответствии с п. 6 договора размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 6 867 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставил заемщику льготный период продолжительностью 4 месяца, в течение которого размер МОП составлял 100 рублей.
Полная стоимость кредита составила 23,627% годовых.
Пунктом 12 договора предусмотрено начисление штрафа при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, в размере не более 20% просроченного платежа.
Для отображения операций по кредиту на имя заемщика был открыт счет (№).
Также (дата) между истцом и З был заключен договор кредитования на условиях Тарифного плана «Кредитная карта Просто_30», в соответствии с условиями которого заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования 30 000 рублей на срок «до востребования» Процентная ставка по кредиту - 10% годовых, става при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования - 0%. Беспроцентный срок кредитования - 60 месяцев.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Размер процента МОП составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 100 рублей.
Судом не принимаются доводы ответчика о недоказанности истцом условий договора кредитования ввиду непредоставления им оригинала кредитного договора.
В соответствии со ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
В силу части 1.1 статьи 3 ГПК РФ исковое заявление, заявление, жалоба, представление и иные документы могут быть поданы в суд на бумажном носителе или в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, подписанного электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Пунктом 1 ст. 2 Федерального закона от (дата) № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись определена как информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Настоящее исковое заявление, с приложенными к нему документами, направлено в суд через портал ГАС «Правосудие», подписано усиленной квалифицированной электронной подписью представителя истца, имеющего соответствующие полномочия.
Поскольку ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора, в данном гражданском деле необходимости в предоставлении подлинника не имелось. Копия договора, имеющаяся в данном гражданском деле идентична копии договора, приложенной ПАО КБ «Восточный» к заявлению о выдаче судебного приказа. Наличие в договоре сведений о переменной процентной ставке не свидетельствует о недостоверности копии.
Из выписки по счету следует, что ответчик пользовалась картой до (дата). после этого денежные средства в счет погашения кредита заемщиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно справке ОЗАГС ЦО администрации г. Комсомольска-на-Амуре. З (дата) сменила фамилию, имя и отчество на К, о чем в ЕГР ЗАГС внесена актовая запись (№) от (дата).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.
Согласно ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Как следует из пункта 13 договора, заемщик дала свое согласие полностью или частично уступить право требования по договору третьему лицу.
По материалам дела установлено, что ПАО КБ "Восточный" реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем (дата) внесена запись в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Таким образом, весь объем требований по обязательствам в пользу ПАО КБ "Восточный" в результате реорганизации юридического лица в форме присоединения перешел к ПАО «Совкомбанк».
Принимая во внимание вышеизложенное, ПАО «Совкомбанк» перешло право требования по договору (№) заключенному с З Кредитному договору присвоен (№).
Право истца в случае неуведомления о переходе прав (требования) не исполнять обязательство новому кредитору, ограничено моментом предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что права ПАО КБ «Восточный» по обязательству перешли к ПАО «Совкомбанк» на основании закона, у ответчика имеются обязательства перед истцом погасить задолженность по спорному кредитному договору.
Как следует из расчета, представленного истцом, по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 198 648 рублей 23 копейки, в том числе: просроченная задолженность в размере 99 965 рублей, просроченные проценты - 98 683 рубля 23 копейки.
Ответчик не согласилась с размером начисленных процентов, ссылаясь на то, что в договоре указаны разные процентные ставки и ставка 55% не подлежит применению, так как является незаконной комиссией.
В соответствии с п.п. 4, 6 ч. 9 ст. 5 Федеральный закон от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в составе индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа).
Размер полной стоимости кредита определяется по формуле, установленной в ст. 6 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", учитывает размер процентной ставки по кредиту и число базовых периодов в календарном году.
Поскольку по условиям кредитного договора потребительский кредит с лимитом кредитования предоставлялся для целей оплаты товаров (услуг) в безналичной форме (в соответствии с Положением Банка России от (дата) (№)-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта является прежде всего электронным средством платежа), повышение процентной ставки по договору потребительского кредита при получении заемщиком потребительского кредита в форме снятия наличных денежных средств является расходами заемщика, связанными с использованием электронного средства платежа, и не учитывается при расчете полной стоимости потребительского кредита.
При этом нормы Федерального закона "О потребительском кредите" не содержат требований производить расчет полной стоимости потребительского кредита, исходя из максимально возможной процентной ставки по договору, указанной в индивидуальных условиях договора, если ее применение зависит от принятия заемщиком решения об изменении первоначально презюмируемой формы получения потребительского кредита.
В пункте 4 Договора указано, что процентная ставка и порядок ее определения определяется в соответствии с Федеральным законом от (дата) № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Пунктом 4 кредитного договора установлен следующий размер процентной ставки: за проведение безналичных операций – 23,8% годовых, за проведение наличных операций - 55% годовых.
В правом верхнем углу индивидуальных условий кредитного договора указана полная стоимость кредита 23,627% годовых, которая рассчитана по наименьшей процентной ставке, поскольку заключенный договор предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.
На момент заключения договора кредитной карты (№) ((№)) (дата) действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с (дата) по (дата), где для потребительских кредитов с лимитом кредитования, заключаемым в IV квартале 2018 года, на сумму от 30 000 до 100 000 рублей, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 21.794%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 29.059% годовых.
Полная стоимость займа по спорному договору составляет 23.627% годовых, что не превышает установленный законом предел по значению полной стоимости займа.
Согласно п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).
В подтверждение наличия и размера задолженности по договору кредитной карты Банком предоставлена расчет/выписка за период с (дата) по (дата) с указанием дат операций и списаний, сумм расходов по основному долгу, поступивших сумм, а также размера начисленных процентов, штрафа и иных плат, с наименованием операций и указанием общей суммы задолженности.
С учетом изложенного доводы ответчика о несоответствии процентов по кредитному договору как необоснованно высоких суд не принимает во внимание как основанные на неверном толковании норм права. Разный размер процентов установлен за проведение операций по безналичном/наличному расчету, о чем заемщик была информирована, что подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре. С данными условиями ответчик была согласна.
Ссылку ответчика на правовую позицию, изложенную в п. 14 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ (дата), суд не принимает во внимание, поскольку в данном пункте даны разъяснения относительно права банка самостоятельно изменять условия кредитного договора и вводить дополнительные комиссии после его заключения. В настоящем споре все условия кредитного договора были согласованы сторонами при его подписании, и за снятие наличных средств была предусмотрена повышенная процентная ставка, а не комиссия.
Принимая во внимание изложенное, оснований для перерасчета процентов по кредитному договору не имеется.
Также не подлежит удовлетворению ходатайство ответчика об уменьшении процентов по кредиту в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно п. 4 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от (дата) (№) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ).
Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов в порядке ст. 809 ГК РФ правила ст. 395 ГК РФ в данном случае не применяются.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Требование о взыскании неустойки, которая могла быть снижена в порядке ст. 333 ГК РФ, истцом не заявлено.
Таким образом, суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности в размере 198 648 рублей 23 копейки.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от (дата) (№) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня. когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда (дата)).
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) (№) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6. пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от (дата) (№)-КГ21-8-К8, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, последний платеж по карте произведен (дата).
Информации о направлении ответчику заключительного счет или требования о погашении задолженности в материалах дела не имеется.
Обращаясь (дата) к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, ПАО КБ «Восточный» фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами. Тем самым, обращение Банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
В связи с изложенным, суд полагает, что срок исковой давности надлежит исчислять с (дата).
По материалам дела установлено, что на основании заявления ПАО КБ «Восточный» мировым судьей судебного района «(адрес) г. Комсомольска-на-Амуре (адрес)» на судебном участке (№) вынесен судебный приказ от (дата) о взыскании задолженности с З (К) за период с (дата) по (дата) в размере 130 699 рублей 10 копеек.
Указанный судебный приказ был отменен определением от (дата).
Настоящее исковое заявление направлено в суд (дата) через портал ГАС «Правосудие», то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа. Соответственно, срок обращения за защитой прав следует исчислять, с учетом действия судебного приказа - 6 лет 26 дней, то есть с (дата).
При указных обстоятельствах, срок исковой давности для взыскания задолженности, образовавшейся в период с (дата) по (дата) истцом не пропущен.
Из расчета, приложенного к заявлению о судебного приказа, следует, что сумма долга ответчика за указанный выше период составляла 130 699 рублей 10 копеек, из них 99 965 рублей – ссудная задолженность, 30 734 рубля 10 копеек - задолженность по процентам.
Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен арифметически верно, на основании условий договора, с учетом всех произведенных заемщиком платежей.
Как следует из искового заявления, после обращения с заявлением о выдаче судебного приказа ПАО КБ «Восточный» продолжал начислять проценты за пользование кредитной картой до (дата). В приказном производстве задолженность за период с (дата) по (дата) не взыскивалась, соответственно, срок исковой давности не прерывался.
Таким образом, обращаясь (дата) с иском о взыскании задолженности за период (дата) по (дата), банк вышел за пределы срока исковой давности. В связи с чем, задолженность за указанный период взысканию не подлежит.
С учетом изложенного, сумма задолженности К с учетом произведенных платежей, подлежащая взысканию, составляет 130 699 рублей 10 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4 920 рублей 97 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к К о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать с К ((иные данные)) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору от (дата) (№), заключенному с Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», в размере 130 699 рублей 10 копеек, судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4 920 рублей 97 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме
Судья Захарова Л.П.
Мотивированное решение суда изготовлено (дата)