РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 мая 2026 года г. Комсомольск-на-Амуре
Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре (адрес) в составе: председательствующего судьи Резник И.А., при секретаре судебного заседания Юдиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк», ПАО "ДОМ.РФ" к Кравченко Н. Е., Кравченко К. Е., Кравченко З. В., Администрации г.Комсомольска-на-Амуре, МТУ Росимущества в (адрес) и (адрес), о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк», АО "ДОМ.РФ" обратились в суд с иском Кравченко Н.Е., Кравченко К.Е., Кравченко З.В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указывая, что между ПАО «Сбербанк» и Кравченко Е. Л. был заключен кредитный договор на кредитную карту (№)******5892 по эмиссионному контракту (№)-Р-4064733960 с открытием счета. Между ПАО «Сбербанк» и Кравченко Е.Л. был заключен кредитный договор (№) от (дата) на сумму 830000 руб., на срок 180 мес. под 9,1% годовых, на приобретение готового жилья квартиры, расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес). На основании договора купли-продажи закладных №ИЦБ-01/1708-23 от (дата) ПАО «Сбербанк» передало право на закладные, в том числе на закладную от (дата). (дата) между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (№). (дата) между ПАО «Сбербанк» и АО "ДОМ.РФ" заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных. Кравченко Е.Л. принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку. Свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществлял кредитование заемщика за свой счет, однако, истцу стало известно, что заемщик умер, на дату его смерти обязательства по договору не исполнены. Обращаясь в суд с иском ПАО «Сбербанк просит солидарно взыскать с ответчиков по кредитному договору 1088-Р-4064733960 в размере 52 630 руб. 57 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Кроме того, ПАО "ДОМ.РФ" просит солидарно взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в сумме 170 578 руб. 94 коп., расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 26 117 руб. 37 коп., и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику – квартиру по адресу г.Комсомольск-на-амуре (адрес), путем реализации с публичных торгов с установлением начальной цены продажи 975 910 руб. 50 коп.
Определением суда от (дата) занесенным в протокол судебного заседания к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущество в (адрес) и (адрес), Администрация г.Комсомольска-на-Амуре.
Представитель истца ПАО «Сбербанк», ПАО "ДОМ.РФ" в судебном заседании участия не принимал, уведомлен в соответствии с законом, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики Кравченко Н.Е., Кравченко К.Е., Кравченко З.В., МТУ Росимущества в (адрес) и (адрес), Администрации г. Комсомольска-на-Амуре надлежащим образом уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В ходе судебного разбирательства по материалам дела установлено, что (дата) Кравченко Е.Л. обратился с заявлением на представление ему кредитной карты ПАО «Сбербанк России» с размером кредитного лимита по карте.
В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, ответчику был установлен лимит кредитования в размере 173 000 рублей с возможностью его увеличения, процентная ставка по кредиту составила 28,77 % годовых. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Как следует из п.4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее Общие условия), для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии с договором, Банк открывает Клиенту счет карты
Из материалов дела следует, что истец выполнил свои обязательства по заключенному договору, выдав Кравченко Е.Л. кредитную (№)******5892 по эмиссионному контракту (№)-Р-4064733960 с открытием счета для отражения операций, совершаемых по кредитной карте.
В соответствии с условиями договора, истец как держатель карты взял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете по карте.
Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.
В соответствии с п. 5.9 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
Как следует из представленного истцом расчета, который проверен судом и принимается в обоснование исковых требований, задолженность по договору по состоянию на (дата) составляет 52 630 рублей 57 копеек, из которых просроченный основной долг – 43 890 рублей 01 копейка, просроченные проценты – 8740 рублей 56 копеек.
(дата) между ПАО «Сбербанк России» и Кравченко Е.Л. был заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 830 000 рублей на срок 180 месяцев.
В соответствии с условиями кредитования ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им по ставке 9,10 % годовых (пункт 4).
Согласно пункту 7 кредитного договора кредит подлежал возврату путем внесения аннуитетных платежей согласно графику.
Согласно пункту 12 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение объекта недвижимости – квартиры по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес).
В соответствии с пунктом 11 кредитного договора обеспечение исполнения обязательств по нему обеспечивается залогом указанного объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, ул. (адрес), залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценки стоимости объекта недвижимости.
Пунктом 13 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленных в залог (в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования), Заемщики обязаны уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств.
В соответствии с п. 4.3.4 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Заемщик обязуется застраховать в страховой компании Предмет залога от рисков утраты (гибели) на сумму не ниже его оценочной стоимости и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего. страхового полиса/договора страхования) возобновлять страхование до полного исполнения обязательств по Кредитному договору
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, (дата) ответчику были предоставлены денежные средства, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.
Как следует из выписки из ЕГРН, (дата) за Кравченко Е.Л. зарегистрировано право собственности на жилое помещение – квартиру по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (№).
Ответчик воспользовалась суммой кредита, получив денежные средства, однако, в период пользования кредитом платежи по кредиту вносила ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
Как следует из представленного истцом расчета, который проверен судом и принимается в обоснование исковых требований, задолженность по договору по состоянию на (дата) составляет 170 578 рублей 94 копейки, из которых просроченный основной долг – 158 522 рубля 29 копеек, просроченные проценты – 12 056 рублей 65 копеек.
В соответствии со ст. 354 ГК РФ залогодержатель без согласия залогодателя вправе передать свои права и обязанности по договору залога другому лицу с соблюдением правил, установленных главой 24 настоящего Кодекса. Передача залогодержателем своих прав и обязанностей по договору залога другому лицу допускается при условии одновременной уступки тому же лицу права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если иное не предусмотрено законом, при несоблюдении указанного условия залог прекращается.
В силу ст. 356 ГК РФ кредитор (кредиторы) по обеспечиваемому залогом обязательству (обязательствам), исполнение которого связано с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, вправе заключить договор управления залогом с одним из таких кредиторов или третьим лицом (управляющим залогом).
В соответствии со ст. 47 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору об ипотеке или по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству) любым третьим лицам, если законом или договором не предусмотрено иное. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место прежнего залогодержателя по договору об ипотеке. К отношениям между лицом, которому уступаются права, и залогодержателем применяются нормы статей 382, 384 - 386, 388 и 390 Гражданского кодекса Российской Федерации о передаче прав кредитора путем уступки требования.
Согласно ст. 48 указанного закона передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.
Из п. 8.16 закладной от (дата) следует, что первоначальный залогодержатель имеет право передать свои права по закладной любым третьим лицам. При этом, к новому владельцу электронной закладной переходят все права первоначального залогодержателя.
На основании договора купли-продажи закладных от (дата) № ИЦБ-01/1708-23 ПАО «Сбербанк» передало права на закладные, в том числе на закладную от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент». (дата) между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ» заключен договор о выкупе дефолтных закладных (№).
Согласно акту приема-передачи закладных от (дата) ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» передал АО «ДОМ.РФ» права на дефолтные закладные, в том числе на закладную от (дата).
Впоследствии (дата) между АО «ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк» был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных (№).
Учитывая, что к ПАО «ДОМ.РФ» в связи с покупкой закладной перешли все права по договору об ипотеке, ответчиком Кравченко Е.Л. обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы.
(дата) заемщик Кравченко Е.Л. умер, что подтверждается свидетельством о смерти II-ДВ (№).
Кредитные обязательства Кравченко Е.Л. перед ПАО «Сбербанк», АО «ДОМ.РФ» перестали исполняться.
Положениями ч. 1 ст. 418 ГК РФ, предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 14 Постановление Пленума Верховного суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги; имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.
Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
При этом, в соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (№) «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.
Согласно правовой позиции, изложенной в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Как следует из материалов наследственного дела (№), открытого нотариусом нотариального округа г. Комсомольска-на-Амуре Романий А.В. к имуществу Кравченко Е.Л., с заявлением о принятии наследства обратился Кравченко Н.Е., наследственное имущество состоит из: квартиры расположенном по г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), денежные средства на банковских счетах ПАО «Сбербанк», ПАО «МТС-БАнк», однако (дата) представил нотариусу заявление об отказе от принятия наследства.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого помещения – квартиры расположенной по адресу (адрес), квартиры расположенном по г. Комсомольск-на-Амуре (адрес) составляет 900 755 рублей 84 копейки, денежные средства на банковских счетах ПАО «Сбербанк» и ПАО «Росбанк» на сумму 161 941 ?рубль 18 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу ст. ст. 1113, 1114 и 1154 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина и может быть принято в течение 6-ти месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии со ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.
В силу пункта 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.
Согласно пунктам 1 и 4 статьи 1152 настоящего Кодекса для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N "О судебной практике по делам о наследовании" содержится разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.
В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших, в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 этого же Постановления Пленума ВС РФ).
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, в соответствии с положениями ст. ст. 418, 1112 Гражданского кодекса РФ, не прекращается и входит в состав наследства.
Согласно разъяснениям в п. п. 58 - 61 Постановления Пленума ВС РФ от (дата) N "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 59 этого же Постановления Пленума ВС РФ, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из содержания ст. 1172 ГК РФ, п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума ВС РФ следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Учитывая положения вышеуказанных норм права и разъяснения Верховного Суда РФ, суд приходит к выводу, что в рассматриваемом случае задолженность по кредитному договору (№) от (дата) заключенному с Кравченко Е.Л. подлежит взысканию с администрации г. Комсомольска-на-Амуре, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в виде квартиры расположенной по адресу г. Комсомольск-на-Амуре (адрес) размере 170 578 рублей 94 копейки.
Кроме того, исходя из обстоятельств настоящего дела, ответственность по долгам Кравченко Е.Л. несет и Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного в виде денежных средств хранящихся на банковских счетах ПАО «Сбербанк» и ПАО «МТС-Банк» на сумму 161 740 рублей 18 коп. и 201 руб. соответственно, всего в сумме 161 941 ?рубль 18 копеек.
Задолженность Кравченко Е.Л. перед Банком по кредитной карте составляет 52 630 рублей 57 копеек.
Следовательно, указанная задолженность подлежит взысканию с Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) как с наследника выморочного имущества.
Решая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает следующее.
В силу п.п. 1,2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Пунктом 1 ст. 340 Гражданского кодекса РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от (дата) № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Пункт 1 ст. 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При этом, в п. 1 ст. 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Пунктом 1 ст. 78 названного Закона предусмотрено, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
Таким образом, из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что граждане своей волей и в своем интересе могут распоряжаться принадлежащими им имуществом, в том числе отдавать его в залог в обеспечение принятых на себя обязательств, при этом обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона, в частности, в силу закона ипотека возникает, если жилое помещение приобретено либо построено полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения (пункт 1 статьи 77 Закона об ипотеке).
Пунктом 4 ч. 4 ст. 54 Закона об ипотеке закреплены правила определения начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;
Согласно п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
В соответствии с отчетом об оценке (№) ИК 2021 от (дата), выполненным ООО «Дальневосточная палата оценки», рыночная стоимость предмета залога – квартиры по адресу (адрес) г. Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (№), составляет 1 084 345 рублей.
В ходе судебного разбирательства рыночная стоимость заложенного жилого помещения стороной ответчика не оспаривалась.
Доказательств ухудшения состояния недвижимого имущества, что привело к значительному снижению его стоимости, определенной экспертной организацией, в ходе судебного разбирательства не представлено.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размер 90 % от рыночной стоимости залогового имущества, стоимость которой составляет 975 910 рублей 50 копеек.
Разрешая требования о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины, суд приходит к следующему.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Согласно разъяснениям, данным в п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком, административным ответчиком.
При этом под оспариванием прав истца ответчиками следует понимать совершение последними определенных действий, свидетельствующих о несогласии с предъявленным иском, например, подача встречного искового заявления, то есть наличие самостоятельных претензий ответчика на объект спора.
Истцом не представлено доказательств того, что понесенные им расходы на оплату государственной пошлины обусловлены установлением фактов нарушения или оспаривания прав ответчиками, не указал на противоправность действий ответчика, в результате которых истец был вынужден обратиться за судебной защитой. Рассмотрение спора судом было вызвано не возражениями ответчиков против требований истца.
Таким образом, судебные расходы на оплату государственной пошлины понесены истцом в связи необходимостью обращения в суд для взыскания задолженности по кредитному договору (кредитной карте) с наследников, а не в связи с нарушением его прав Территориальным управлением Росимущества и Администрацией г. Комсомольска-на-Амуре. Предъявление иска не было связано с нарушением или оспариванием прав банка ответчиками.
При таком положении, оснований для возложения на ответчиков обязанности по возмещению судебных расходов не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Сбербанк», ПАО "ДОМ.РФ" к Администрации г.Комсомольска-на-Амуре, МТУ Росимущества в (адрес) и (адрес) о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов, - удовлетворить.
Взыскать с Администрации г.Комсомольска-на-Амуре (ИНН 2703000150, ОГРН 1032700030373) в пользу публичного акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН 1027700262270, ИНН 7729355614) задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 170 578 руб. 94 коп.
Взыскать с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в (адрес) и (адрес) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893) задолженность по кредитной карте 1088-Р-4064733960, выданной Кравченко Е. Л., в размере 52 630 рублей 57 коп., за счет наследственного имущества Кравченко Е. Л., (дата) года рождения, умершего (дата), путем обращения взыскания на денежные средства, находящиеся на счетах наследодателя:
- (№), открытого в ПАО «Сбербанк» с остатком денежных средств 6539 руб. 41 коп.
- (№), открытого в ПАО «Сбербанк» с остатком денежных средств 155 200 руб. 77 коп.
- (№), открытого в ПАО «МТС-БАНК» с остатком денежных средств в размере 201 руб.
то есть в пределах стоимости перешедшего выморочного имущества.
Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору имущество в виде жилого помещения – квартиру, расположенную по адресу: Комсомольск-на-Амуре (адрес), кадастровый (№), принадлежащую на праве собственности Кравченко Е. Л..
Начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах определить в размере 975 910 рублей 50 копеек.
Исковые требования ПАО «Сбербанк», ПАО "ДОМ.РФ" к Кравченко Н. Е., Кравченко К. Е., Кравченко З. В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору умершего заемщика, обращении взыскания на заложенное имущество судебных расходов, - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в (адрес)вой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня изготовления текста решения суда в окончательной форме.
Судья И.А. Резник
Копия верна
Мотивированный текст решения суда изготовлен (дата)