РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2026 года гор. Владивосток
Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края в составе: председательствующего судьи Смадыч Т.В.
При секретаре Кожевникове Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, установил:
Истец обратился в суд с иском к ответчику указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» заключен договор страхования жизни №. Выгодоприобретателем по договору является истец ФИО1 Страховая премия определена в сумме 459 854,19 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наступила смерть застрахованного лица ФИО2 Истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив все необходимые документы. Заявление было принято страховщиком, но выплата не была произведена, а отсрочена до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с претензией, в ответе на претензию ответчик указал, что выплата будет произведена после наступления ДД.ММ.ГГГГ. Просила взыскать с ответчика страховое возмещение 459 854,19 рублей. В ходе рассмотрения дела истец увеличила исковые требования, просил взыскать страховое возмещение 459 854,19 рублей, неустойку 459 854,19 рублей, штраф 459 854,19 рублей.
В судебном заседании истец подержала заявленные требования, с учетом уточнений, просила удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, судом извещался. Ранее предоставлял возражения на исковое заявление, в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований.
Суд, выслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу п. 1 ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
В силу п. 6 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении личного страхования страховая выплаты (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.
Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (страховщик) и ФИО2 (страхователь) заключен договор страхования жизни, по программе «Комплексная гарантия. Выплата в конце срока страхования».
Полис страхования жизни №.
Выгодоприобретателем, на случай смерти застрахованного лица является дочь – ФИО1
В качестве страховых случаев, в полисе указаны: 1. Дожитие застрахованного лица до срока, установленного договором. Страховой риск -«Дожитие застрахованного» 666 707,37 рублей. 2. Смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе "События, не являющиеся страховыми случаями" "Программы страхования". Страховой риск - «Смерть застрахованного». Страховая сумма равна сумме страховой премии, уплаченной по договору страхования на дату наступления страхового случая. 3. Смерть застрахованного лица в результате катастрофы на воздушном транспорте, произошедшем в период действия страхования, за исключением событий, указанных в разделе «События, не являющиеся страховыми случаями» Программы страхования. Страховой риск – «Смерть застрахованного в результате катастрофы на воздушном транспорте». 1 333 414,75 рублей.
Срок действия договора страхования 5 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Страховая премия - 459 854,19 рублей.
Как следует из свидетельства о смерти, смерть ФИО2 наступила ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о страховой выплате.
Выплата не была произведена.
ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой просила в течение 15 рабочих дней принять решение о выплате и произвести в ее пользу страховую выплату в размере 100% страховой суммы.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцу в страховой выплате, указав, что страховая выплата истцу, как выгодоприобретателю, будет произведена только после окончания срока действия договора страхования, поскольку договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предусматривает отсроченную выплату.
Истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страховой выплаты.
ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным прекращено рассмотрение заявления истца.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что страховая компания необоснованно и неправомерно отказала истцу в осуществлении страховой выплаты.
Из материалов дела следует, что обязательства страховщика перед страхователем ФИО2 предусмотренные договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, прекратились со смертью последней, поскольку были неразрывно связаны с личностью кредитора.
Истец стороной этих обязательств не являлся, и его статус выгодоприобретателя не тождествен статусу правопреемника выбывшей стороны обязательства (в тех случаях, где правопреемство в обязательстве возможно).Смерть ФИО2, как страховой случай, выступает обстоятельством, порождающим самостоятельное обязательство ответчика по осуществлению страховой выплаты в пользу истца (выгодоприобретателя).
То есть, условие договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ № о страховой выплате по страховому случаю "смерть застрахованного" после окончания срока действия договора страхования, являются недопустимыми, поскольку, в нарушение п. 3 ст. 308 ГК РФ, п. 2 ст. 418 ГК РФ, ущемляют права потребителя-истца на своевременное получение страховой выплаты.
В пункте 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).
Условие договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающее осуществление страховой выплаты в конце срока действия договора страхования, а не при наступлении страхового случая, оценивается судом, как явно нарушающее баланс интересов потребителя и финансовой организации, поскольку данное условие фактически направлено на создание видимости правомерного пользования страховой компанией чужими денежными средствами, тогда как из положений законодательства о страховании таких ограничений по сроку получения страховой выплаты не следует.
Учитывая изложенное с ответчика в пользу истца подлежат взысканию страховое возмещение 459 854,19 рублей.
Заявляя исковые требования, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу в связи с нарушением срока выплаты страховой премии неустойку и штраф согласно Закону РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О защите прав потребителей".
В п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № разъяснено, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.
Таким образом, Пленум Верховного Суда Российской Федерации разъяснил, что при разрешении споров, возникающих из договоров страхования, когда одной из сторон договора является потребитель, подлежат применению общие положения Закона о защите прав потребителей, в том числе касающиеся процессуальных особенностей рассмотрения таких споров.
Подпунктом "а" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что правами, предоставленными потребителю Законом и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами, а также правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации пользуется не только гражданин, который имеет намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий товары (работы, услуги), но и гражданин, который использует приобретенные (заказанные) вследствие таких отношений товары (работы, услуги) на законном основании (наследник, а также лицо, которому вещь была отчуждена впоследствии, и т.п.).
Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.
При этом сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги) (абз.4 п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей).
Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Таким образом, цена страховой услуги определяется размером страховой премии. Соответственно неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, подлежит исчислению от размера страховой премии по договору страхования, которая в данном случае в соответствии с условиями договора составляет 459 854,19 рублей, и не может превышать ее размер.
Поскольку ответчиком не соблюден добровольный порядок удовлетворения требований истца, как потребителя, суд на основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей взыскал в пользу истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом, 459 854,19 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» ИНН 7706548313 в пользу ФИО1 страховое возмещение 459 854,19 рублей, неустойку 459 854,19 рублей, штраф 459 854,19 рублей.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первореченский районный суд <адрес>.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено: 23.06.2026